Contas do mercado monetário: definição, prós e contras

Uma conta do mercado monetário é uma conta que oferece duas características atraentes: interesse em seus depósitos e fácil acesso ao seu dinheiro.

As contas do mercado monetário combinam as melhores características das contas correntes e das contas de poupança, mas existem vantagens e desvantagens para o todo tipo de conta. Vamos rever o que você obtém (e o que você tem que desistir) quando você usa essas contas.

Earnings and Access

As contas do mercado monetário, como contas de poupança, pagam juros.

São um lugar seguro para armazenar dinheiro porque são segurados pela FDIC (ou, se você usar uma cooperativa de crédito, segurado pelo NCUSIF). As taxas de juros são muitas vezes melhores do que você obterá de uma conta de poupança tradicional - especialmente com saldos de contas maiores -, portanto, geralmente estão em algum lugar entre um CD e uma conta de poupança quando se trata de ganhar potencial.

Como contas correntes, as contas do mercado monetário tornam mais fácil gastar seu dinheiro. A maioria das contas permite que você escreva cheques ou retire dinheiro, e alguns oferecem um cartão de débito que pode ser usado para fazer compras. Este acesso fácil, combinado com uma taxa de juros competitiva, é o que tradicionalmente tornou as contas do mercado monetário únicas. Nos últimos anos, a verificação de recompensas, as contas de cheques de juros e os bancos on-line tornaram-se mais populares e oferecem os mesmos benefícios, mas às vezes você obterá um melhor acordo com uma conta do mercado monetário.

A impressão fina

As contas do mercado monetário são ótimas, mas há algumas coisas que você deve estar ciente antes de abrir uma conta.

Saldos mínimos: contas do mercado monetário geralmente requerem um saldo mínimo relativamente grande. Você geralmente pode abrir uma conta de poupança (especialmente uma conta de poupança online) com um pequeno depósito, mas as contas do mercado monetário só podem estar disponíveis se você tiver vários milhares de dólares ou mais. Se o saldo da sua conta cair abaixo do mínimo, espere pagar taxas (o que, naturalmente, come no seu retorno).

Limites de transação: você tem acesso a dinheiro em uma conta do mercado monetário, mas há limites. Você não poderá fazer pagamentos com seu talão de cheques ou cartão de débito mais de seis vezes por mês (por lei), e alguns bancos somente permitem três pagamentos por mês. Você pode retirar dinheiro sempre que quiser, mas essas contas não são tão flexíveis quanto sua conta corrente quando se trata de uso diário.

A escolha certa? As contas do mercado monetário são uma ótima ferramenta. Mas eles podem não ser a ferramenta certa para suas necessidades. Você poderia ganhar mais usando CDs? Se você usa uma escada de CD, você pode ganhar retornos decentes enquanto mantém parte do seu dinheiro líquido (e mais disso se tornará líquido em breve) e minimizando as penalidades de retirada antecipada. Se você está investindo para o longo prazo, fale com um planejador financeiro sobre o mix de investimentos que melhor ajuda você a atingir seus objetivos.

É seguro? Se você deseja segurança, certifique-se de usar uma conta do mercado monetário de um banco ou uma união de crédito. O mercado monetário fundos tem seu lugar, mas eles não são o mesmo.

O que eles são melhores para

As contas do mercado monetário são ótimas para o dinheiro que você (ou pode ) precisar no futuro relativamente próximo. Eles permitem que você ganhe um pequeno retorno, mantendo os fundos seguros e acessíveis.

Eles são especialmente úteis para grandes despesas infreqüentes, tais como:

• Fundos de emergência
• Orçamentação para pagamentos de impostos trimestrais
• Matrícula

Novamente, este não é o melhor lugar para manter os fundos regularmente despesas porque há limites em quantos pagamentos você pode fazer. Dito isto, você poderia manter fundos para algumas das suas maiores despesas mensais (como sua hipoteca) em uma conta do mercado monetário para ganhar um pouco mais de interesse.

Contas do mercado monetário versus fundos do mercado monetário

Um mercado monetário fundo não é a mesma coisa que uma conta do mercado monetário . Os fundos do mercado monetário são fundos mútuos que compram valores mobiliários, e é possível perder dinheiro usando fundos do mercado monetário: eles não são garantidos pela FDIC ou NCUA como sua conta em um banco ou uma união de crédito pode ser. Os fundos do mercado monetário podem vir em mais variedades e oferecer o potencial de benefícios fiscais, mas ficar com uma conta do mercado monetário se quiser segurança.

Como sempre, procure o seu banco ou a união de crédito para garantir que seus fundos estejam segurados e certifique-se de manter seus depósitos abaixo dos limites máximos.