POS Encargos e taxas explicados - Você deve pagar?

Os varejistas e os comerciantes on-line usam sistemas de ponto de venda (POS) para concluir as vendas e acompanhar as transações. Um POS pode ser tão simples como um registro de checkout, ou algo mais complexo que está vinculado a outros sistemas.

Quando a maioria de nós vê o termo POS, ele se refere a uma transação - geralmente uma compra que você faz com seu cartão de débito. Em suas declarações bancárias (ou histórico de transações on-line), o rótulo pode ser aplicado ao valor que você pagou um comerciante, ou pode indicar que você recebeu taxas adicionais para usar seu cartão.

Encargos de POS

Se você está tentando descobrir o que significa uma transação no histórico de sua conta, provavelmente se refere a uma compra que você fez em pessoa em um varejista.

As cobranças que aparecem com "POS" geralmente são feitas com seu cartão de débito, onde você escolheu "Debit" no check-out e inseriu seu PIN na máquina de pagamento do varejista (ao contrário de escolher "Crédito" e assinar a compra) .

As compras on-line e transações em pessoa podem resultar em POS aparecendo em sua declaração.

Cargas não autorizadas? Se você vir as cobranças que não reconhece, pesquise a transação o mais rápido possível. As taxas de POS significam que alguém comprou algo usando seu cartão (geralmente não são contas recorrentes automáticas).

Taxas de identificação: O nome do fornecedor ou do comerciante deve aparecer ao lado de quaisquer cobranças. No entanto, às vezes o nome não é útil - o negócio pode usar um nome diferente do que você pensa.

Se você vê algo que não reconhece, faça uma pesquisa na web para obter o nome exato que vê no seu histórico de transações. Em muitos casos, você encontrará o nome mais comum (porque outros, como você, se perguntavam o mesmo). Se você ainda está perplexo, olhe para trás em seu calendário e pense em todas as despesas que você fez para verificar se você é realmente responsável pela cobrança.

Fraude na sua conta: Se o seu cartão foi usado sem sua permissão, geralmente você tem o direito de reverter esses custos. Mas você tem que agir rápido. A lei federal diz que você não é responsável por certos tipos de fraude e erros em sua conta bancária. Entre em contato com seu banco no prazo de dois dias após a descoberta de quaisquer cobranças suspeitas - se você esperar muito (mais de 60 dias), você pode ser totalmente responsável pelo pagamento da conta.

Os cartões de crédito são mais seguros: Para gastos diários e compras on-line, um cartão de crédito é muitas vezes mais seguro do que um cartão de débito.

Os cartões de débito têm acesso direto à sua conta corrente, de modo que a fraude e os erros podem drenar instantaneamente a conta - fazendo com que você esqueça de gastar dinheiro e pagar por devolução. Os cartões de crédito, por outro lado, têm um período de carência, o que permite que você pague até um mês depois (ou mais, se você quiser pagar juros - o que você não deve fazer).Começar erros enxergados significa que você terá uma conta de cartão de crédito mais alta, mas sua conta corrente não será afetada.

Taxas de POS adicionais

Uma cobrança de POS também pode ser uma taxa adicional que seu banco cobra quando você usa seu cartão de débito. Se você escolher "Debit" no check-out e usar seu PIN, os bancos às vezes cobram uma taxa adicional (geralmente em torno de um dólar ou menos).

Nem todos os bancos cobram taxas de POS. Leia as letras finas no seu banco antes de usar seu cartão. Se o seu banco cobrar taxas, você tem várias opções:

• Use um banco diferente. É cada vez mais raro que os bancos cobram esses tipos de taxas, então há uma boa chance de encontrar outro banco que custe menos. Você pode até mesmo manter sua conta existente e abrir uma conta corrente online (com um cartão de débito) que permite que você use plástico de graça. Pequenas cooperativas de crédito locais também são uma boa aposta.
• Escolha "Crédito" em vez disso. Os bancos ganham menos receitas quando você escolhe "Débito", então alguns tentam compensá-lo adicionando uma taxa. A taxa pode ser menor, mas dá-lhe um empurrão para escolher "Crédito" na próxima vez. No entanto, os varejistas podem acabar pagando extra quando você faz isso - tornando mais difícil para suas lojas favoritas ficar no negócio e oferecer preços baixos.

A menos que você use dinheiro ou cheques, alguém sempre paga uma taxa para processar pagamentos.

Bancos e redes de processamento de cartões cobram taxas de deslocamento para os varejistas quando paga com plástico. As taxas são mais baixas quando você escolhe "Debit", o que torna os varejistas felizes. Se você escolher "Crédito", os varejistas pagam taxas mais elevadas (então você não precisa), mas você deve esperar que esses revendedores passem os custos para você sob a forma de preços mais elevados.

Para obter mais detalhes sobre a decisão Debit vs. Credit, veja como funcionam as taxas de intercâmbio.

Taxas de cobrança dos varejistas?

Alguns revendedores não compilam essas taxas em seus preços. Em vez disso, eles preferem cobrar mais apenas aos clientes que criam os custos extras (clientes que pagam através das redes de cartões de crédito mais caras). Por exemplo, eles podem cobrar uma taxa aos clientes que pagam com crédito, ou podem impor um valor mínimo de compra para pagamentos com cartão de crédito.

Isso é legal? As sobretaxas e os requisitos mínimos de compra são permitidos em certos estados, mas os comerciantes às vezes cobram aos consumidores mais do que eles estão autorizados (e eles podem impor mínimos quando eles não deveriam). Mesmo quando os comerciantes não estão quebrando a lei, eles podem estar quebrando as regras que eles concordaram em seguir para aceitar o plástico.

Para saber mais sobre seus direitos ao pagar com plástico, leia sobre sobretaxas de cartão de crédito (e mínimos) e mínimos de cartão de débito.