Pros e contras dos bancos on-line

Quando os mercados se tornam voláteis, as pessoas tendem a procurar lugares mais seguros para armazenar seu dinheiro. Naturalmente, alguns se voltaram para as contas de poupança de alto rendimento dos bancos on-line. O recurso desses bancos é claro - muitos deles oferecem taxas de juros que são bem maiores do que os tradicionais bancos de tijolos e argamassa. Por exemplo, um dos principais bancos on-line pode oferecer uma taxa de juros de 3. 50% APY em sua conta de poupança.

Compare isso com a taxa da conta de poupança do seu banco local de 0. 20% APY - essa é uma diferença de 3. 20%. Em um saldo da conta de US $ 10.000, é uma diferença de várias centenas de dólares por ano no interesse .

No entanto, existem alguns riscos e desvantagens para os bancos on-line. Abaixo, você encontrará alguns dos prós e contras para ter suas economias em um banco online.

Benefícios dos bancos on-line

Taxas de juros de alto rendimento: O maior benefício de usar um banco online geralmente é a taxa de juros. As taxas de juros em suas contas de poupança são quase sempre maiores, já que suas despesas gerais são menores. Não há sucursais para manter, sem caixas para pagar, sem gerentes de filiais ou funcionários de conserto. Sem essas despesas adicionadas, os bancos podem passar as economias aos clientes sob a forma de taxas de juros mais elevadas.

Interface de site online superior: Uma vez que 99% das suas interações com um banco on-line será através de um site, os bancos on-line geralmente possuem sites muito sofisticados com recursos e um tempo de resposta muito rápido .

Muitos bancos de tijolos e argamassa que oferecem capacidades on-line geralmente o fazem como uma reflexão tardia.

Abrir uma conta é rápida e fácil: Como resultado de estar totalmente on-line, qualquer coisa que você precisa fazer pode ser feita on-line a qualquer momento. Se você sentir vontade de abrir um novo CD no domingo à noite, você pode. Você não precisa esperar para que uma filial seja aberta, você não precisa dirigir para a filial, aguarde na fila e depois preencha a papelada ou se encontre com um banqueiro.

Você pode fazer seu banco em seus próprios termos.

Desvantagens dos bancos on-line

Os sites podem diminuir: Embora seja raro, não é inédito que os sites diminuam. Em 2008, o HSBC Direct sofreu uma falha técnica que tornou seu site inacessível por algum tempo. O negócio bancário foi realizado como de costume (os depósitos foram registrados, as retiradas foram processadas, etc.), mas os clientes não conseguiram fazer login em suas contas. Vários anos atrás, o Emigrant Direct atualizou seu site, e o dilúvio de visitantes que visitavam o novo site tornou inacessível por algumas horas. No final, ainda é um site, e os sites podem ficar inacessíveis, o que pode forçar você a usar o telefone, ou pior, não conseguir fazer uma transação importante.

Você não pode ir para um ramo: Há algo reconfortante sobre poder ir a algum lugar e falar com alguém cara a cara.Com os bancos on-line, o aspecto de relacionamento da banca, que é mais crítico ao lidar com empréstimos, desapareceu. Alguns bancos on-line oferecem serviços de empréstimo, tais como hipotecas e notas automotivas, mas em geral, a maioria das pessoas ainda confia em bancos de tijolos e argamassa para esses tipos de serviços.

Taxas mais baixas do Certificado de Depósito: Embora as taxas da conta de poupança sejam muitas vezes maiores nos bancos on-line do que seus irmãos de tijolo e argamassa, o mesmo não pode ser dito para certificados de depósito.

O melhor certificado de taxas de depósito geralmente é encontrado nos bancos de tijolos e argamassa. Eu não sei o motivo disso, mas a pesquisa empírica mostrou que os líderes em termos de taxas de CD muitas vezes não possuem uma opção de conta de poupança online disponível. Isso reduz a capacidade de "compras únicas" em bancos on-line, o que pode ou não ser um problema para você.

Bottom Line

Em geral, penso geralmente que os benefícios das contas de poupança de alto rendimento em bancos on-line superam as desvantagens. Embora eles não sejam ideais para realizar suas transações do dia-a-dia, eles são um ótimo lugar para esconder algum dinheiro para um dia chuvoso ou manter seu fundo de emergência e ganhar juros acima da média.