REDUX Versus High Retirement Militar

Enquanto muitas pessoas entendem ou ouviram falar do sistema de aposentadoria militar que dá aposentados militares que honradamente cumprimentaram há 20 anos em serviço ativo uma pensão de 50%, muitas vezes não entendem os detalhes da aposentadoria opções que estão disponíveis para os membros das forças armadas.

Existem atualmente dois planos de aposentadoria separados disponíveis para os membros do serviço ativo militar. Eles são os programas de aposentadoria da High Three e REDUX.

Mesmo os membros das forças armadas geralmente não entendem as repercussões de escolher um plano sobre o outro.

Plano de aposentadoria militar superior

No âmbito do plano de aposentadoria militar tradicional do Alto Três, os membros do serviço que entraram no serviço após 31 de julho de 1986 são elegíveis para receber uma média de uma pensão de 50% nos três primeiros anos de ganho de seu salário base. Todos os anos que um membro militar serve após a marca de 20 anos, eles ganham um aumento adicional de 2. 5% para a pensão padrão de 50%. Assim, por exemplo, se você fosse trabalhar mais 10 anos e se aposentar com 30 anos de serviço ativo do militar, você seria elegível para uma pensão no valor de 75% (50% + 2. 5% x 10 anos adicionais) de seu salário base.

Os membros das forças armadas têm vários componentes para a sua compensação total. A grande maioria dos seus cheques de pagamento são compostas pelo salário básico ou salário e subsídios adicionais, como um subsídio básico para habitação (BAH) e um subsídio básico para substância ou alimento (BAS).

BAH e BAS não estão incluídos nos cálculos de aposentadoria. Os militares apenas calculam sua pensão de aposentadoria no salário de base do salário de um membro do serviço.

REDUX Versos High Three Military Retirement Plan

Quando um membro do exército atinge seu 15º ano de serviço, ele tem a opção de aceitar um bônus único de $ 30,000, o que exige Ele para entrar no plano de aposentadoria da REDUX.

No âmbito do REDUX, o Departamento de Defesa calcula a aposentadoria de um membro do serviço a uma taxa reduzida de 40% de seu salário base em vez dos tradicionais 50% por 20 anos de serviço.

Outros aspectos do plano de aposentadoria da REDUX reduzem lentamente a remuneração total de aposentadoria de um membro do serviço. Ao contrário do plano de aposentadoria tradicional do High Three, a REDUX também exige uma redução nos ajustes de provisão de custo de vida. Sob o plano de aposentadoria militar regular do Alto Três, o governo faz ajustes de custo de vida a cada ano de acordo com o aumento no Índice de Preços ao Consumidor (IPC). Mas, se você optar por aceitar o plano de aposentadoria da REDUX, os ajustes ao custo de vida são iguais ao CPI menos 1% ao ano.

Por que o REDUX pode ser um mau negócio

Dez por cento da sua renda a partir do momento em que você se aposenta (talvez já com 38 anos de idade) até a sua morte provavelmente uma quantidade significativa de renda.A diferença de 10% perdida entre os planos de aposentadoria REDUX e High Three provavelmente será muito mais do que o bônus de US $ 30.000 que você recebeu, mesmo que você tenha obtido uma taxa de retorno incrível nesse bônus.

Por exemplo, um Sargento de Primeira Classe no Exército (E-7) que se aposenta em 2013 após 20 anos de serviço nas forças armadas pode esperar ganhar aproximadamente US $ 2, 140 por mês para a pensão do governo federal sob o tradicional Alto Terceiro plano de aposentadoria (50% da média de seu maior salário três anos - US $ 4, 281) ou US $ 25, 680 por ano.

Conseqüentemente, ele só ganharia US $ 1, 712 por mês ou US $ 20, 548 por ano se ele tivesse tomado a opção de aposentadoria REDUX.

Tendo tomado a opção do plano de aposentadoria REDUX custa aos membros do serviço neste exemplo um pouco mais de US $ 5 000 por ano em renda de aposentadoria perdida. Isso equivaleria a mais de $ 150, 000 perda de renda ao longo de uma aposentadoria de 30 anos (38 a 68 anos), sem incluir ajustes no custo de vida. Que US $ 30.000 estão começando a parecer muito caros agora, não é?

Ao tomar REDUX pode fazer sentido

Apesar do bônus de US $ 30.000 durante o 15º serviço militar do membro do serviço, há uma desvantagem financeira significante para aceitar o plano de aposentadoria do REDUX. Mas, pode haver alguns casos em que a aceitação da aposentadoria reduzida por um montante parcial parcial pode ter um sentido financeiro.

Muitos membros das forças armadas aceitam o plano de aposentadoria da REDUX em um esforço para pagar dívidas de alto juros.

Ou, eles enfrentam grandes facturas de faculdade para seus filhos que eles não economizaram durante suas carreiras. Ou, eles podem querer considerar o montante fixo para investir na esperança de compensar a diferença de 10% na renda anual de aposentadoria.

Enquanto o bônus de US $ 30 mil que está incluído no plano de aposentadoria da REDUX pode parecer uma boa chance cinco anos antes de alcançar a marca de aposentadoria de 20 anos, é importante entender os efeitos duradouros que afetarão sua aposentadoria total renda. Muitas vezes, é muito difícil consertar os 10% perdidos em renda e também os 1% perdidos anualmente de menores ajustes de custo de vida. Muitas vezes, não vale a pena o ganho de curto prazo nos sacrifícios dos ganhos de aposentadoria de longo prazo durante seus anos dourados.

O autor convidado Hank Coleman é um Major no Exército dos Estados Unidos atualmente servindo no serviço ativo. Hank é um veterano de combate decorado de mais de 11 anos com dois anos de turnê no Iraque. Além disso, Hank escreve sobre finanças pessoais no seu blog Money Q & A. Você pode seguir o Hank no Twitter @HankColeman ou verificar o seu podcast "Your Money: Your Choices" no iTunes.