Economizando vs. investindo dinheiro

Muitos novos investidores não entendem que poupar dinheiro e investir dinheiro são coisas inteiramente diferentes. Eles têm objetivos diferentes e desempenham papéis diferentes em sua estratégia financeira e seu balanço patrimonial. Certificar-se de que você é claro sobre este conceito fundamental antes de começar a sua jornada para construir riqueza e encontrar a independência financeira é vital porque pode poupar-lhe muita dor de cabeça e estresse.

Eu testemunhei em primeira mão e falei com muitas pessoas, que perderam tudo, apesar de ter carteiras maravilhosas porque não apreciaram o papel do dinheiro em seu portfólio. O dinheiro merece respeito. O objetivo do dinheiro não é sempre gerar um retorno para você.

Talvez o melhor lugar para começar seria soletrar as diferenças entre salvar e investir para você, definindo ambos os conceitos.

Qual a definição de poupar dinheiro?

Poupar dinheiro é o processo de colocar o dinheiro frio e duro de lado e estacioná-lo de forma extremamente segura e líquida (o que significa que eles podem ser vendidos ou acessados ​​em um período de tempo muito curto, no máximo alguns dias) de títulos de contas. Isso pode incluir contas correntes e contas de poupança garantidas pela FDIC. Isso pode incluir contas do Tesouro dos Estados Unidos. Isso pode incluir contas do mercado monetário (mas nem sempre fundos do mercado monetário, pois você precisa olhar as participações e a estrutura de perto).

Acima de tudo, as reservas de caixa devem estar lá quando você chegar para eles; disponível para agarrar, segurar e implantar imediatamente com um atraso mínimo, não importa o que está acontecendo ao seu redor. Muitos investidores ricos famosos, bem como investidores mais antigos que viveram a Grande Depressão, realmente defendem manter uma grande quantidade de dinheiro escondido na mão em algum lugar que só você conhece, mesmo que isso envolva uma grande perda.

Não foi amplamente divulgado no momento, mas durante a crise de 2008-2009, alguns gestores de fundos de hedge receberam seus cônjuges para receberem o dinheiro que pudessem de caixas eletrônicos porque acreditavam que toda a economia iria entrar em colapso e não haveria acesso a greenbacks por algum tempo.

Somente após a preservação do capital é contabilizado, você se preocupa com as considerações secundárias de dinheiro que você estacionou em poupança. Ou seja, acompanhar a inflação.

Qual a definição de dinheiro investido?

Investir dinheiro é o processo de usar seu dinheiro, ou capital, para comprar um ativo que você acha que tem uma boa probabilidade de gerar uma taxa de retorno segura e aceitável ao longo do tempo, tornando-o mais rico mesmo que isso signifique sofrer volatilidade, talvez mesmo durante anos. Os investimentos verdadeiros são apoiados por algum tipo de margem de segurança, muitas vezes sob a forma de ativos ou ganhos do proprietário. Como você aprendeu em Como começar a investir , os melhores investimentos tendem a ser os chamados ativos produtivos, como ações, títulos e imóveis.

Quanto devo economizar em relação a quanto devo investir?

Poupar dinheiro deve vir quase sempre antes de investir dinheiro. Pense nisso como a base sobre a qual sua casa financeira é construída.

A razão é simples. A menos que você herde uma grande quantidade de riqueza, é sua poupança que lhe proporcionará o capital para alimentar seus investimentos. Se os tempos forem difíceis e você precisar de dinheiro, provavelmente estará vendendo seus investimentos no pior momento possível. Essa não é uma receita para se enriquecer.

Existem dois tipos principais de programas de poupança que você deve incluir em sua vida. Eles são:

• Como regra geral, suas economias devem ser suficientes para cobrir todas as suas despesas pessoais, incluindo sua hipoteca, pagamentos de empréstimos, custos de seguro, contas de serviços públicos, alimentos e roupas durante pelo menos seis meses. Dessa forma, se você perder o emprego, poderá ter tempo suficiente para ajustar sua vida sem a extrema pressão que vem do salário vivo ao salário.
• Qualquer propósito específico em sua vida que exigirá uma grande quantidade de dinheiro em cinco anos ou menos deve ser orientado para a poupança, e não orientado para o investimento. O mercado de ações no curto prazo pode ser extremamente volátil, perdendo mais de 50% de seu valor em um único ano. Comprar um lar é um ótimo exemplo, como discutimos em Melhores lugares para investir o seu pagamento antecipado .

Somente depois que essas coisas estão em vigor e você tem seguro de saúde, você deve começar a investir (isso realmente é vital - para obter mais informações sobre os motivos, leia Investir em Seguro de Saúde - Uma das Primeiras Linhas de Defesa para sua carteira . A única exceção possível é colocar o dinheiro em um plano 401 (k) no trabalho se sua empresa corresponder às suas contribuições. Isso porque não só você obterá uma redução de impostos substancial para colocar dinheiro em sua conta de aposentadoria, mas os fundos de correspondência basicamente representam o dinheiro livre que está sendo entregue a você em uma bandeja de prata e há proteções de falência material no local para ativos mantidos dentro dessa conta se você for cancelado completamente.)

Mais informações sobre como economizar dinheiro < Para obter mais informações sobre como você pode começar a economizar dinheiro, leia o Guia Completo do Iniciante para economizar dinheiro. É preenchido com artigos, recursos, ensaios e lições sobre como economizar dinheiro, como investir dinheiro e como começar a viabilizar a riqueza. Pode parecer assustador agora, mas todas as pessoas auto-feitas com êxito tiveram que começar ganhando dinheiro, gastando menos do que ganharam, levando essas economias e colocando-as em projetos que derrubaram dividendos, juros e rendas. Eles não são melhores do que você. Se você aprender a mesma coisa, e pode agir de forma racional, de modo a gerenciar seu dinheiro com disciplina, você pode aproveitar os benefícios do sucesso, assim como eles fizeram. No final, poupar dinheiro se resume a matemática simples. Realmente é tão fundamental como 2 + 2 = 4.