Devo abrir um Roth IRA ou um IRA tradicional?

Pode ser difícil escolher entre um IRA tradicional e um Roth IRA. Você pode estar se perguntando qual tipo de IRA que você deve abrir. Existem vantagens para ambos os tipos de IRAs. Existem também desvantagens para ambos os tipos de IRAs. O maior fator que você precisará considerar é como você quer pagar impostos sobre o seu dinheiro que você investir no seu IRA.

Vantagens e desvantagens de um IRA tradicional

Um Ira tradicional pode ser uma boa opção se você estiver olhando para diminuir sua renda tributável.

As contribuições são isentas de impostos, mas você pagará impostos sobre suas retiradas. A principal desvantagem é que você pagará impostos por mais dinheiro, pois seu dinheiro crescerá uma vez que você o investir. No entanto, você pode estar pagando com uma taxa de imposto mais baixa, pois provavelmente irá ganhar menos quando estiver aposentado.

Vantagens e desvantagens de um Roth IRA

Um Roth IRA permite que você contribua com dinheiro, mas você é tributado nisso. No entanto, você não será tributado sobre as retiradas. Esta opção não diminui a sua receita tributável, mas isso permite que você pague impostos sobre uma quantia menor de dinheiro desde que você paga suas contribuições em vez de suas retiradas. Esta é uma boa opção se você quiser diminuir o valor que você paga em impostos depois de se aposentar.

Escolhendo o melhor IRA para você

A resposta mais fácil é simplesmente ver qual deles você terá que pagar mais impostos. Para um Roth IRA, você só terá que pagar impostos sobre suas contribuições.

Quando você faz retiradas, você não será tributado sobre os ganhos. No entanto, se você abrir um IRA tradicional, você terá que pagar impostos sobre o dinheiro quando você faz uma retirada. Isso significa que você terá que pagar impostos sobre seus ganhos, que serão um valor maior que suas contribuições. Os limites de contribuição de US $ 5500. 00 para 2016 são os mesmos para cada IRA e você só pode atingir esse valor total se você estiver contribuindo para mais de um IRA durante um ano

Você deve conversar com seu contador ou consultor financeiro para se certificar de que essa escolha é realmente a um certo para você. Se você sentir que precisa da dedução fiscal, considere procurar outras deduções ou outras formas de reduzir sua renda tributável. É importante ter uma visão de longo prazo quando considerar o melhor IRA para abrir. O banco IRAs oferece segurança, enquanto a empresa de investimento IRAs oferece a chance de mais crescimento. Cada situação individual é ligeiramente diferente e se você não tiver certeza, definitivamente ajuda a conversar com seu consultor financeiro ou contador.

Considerações ao rodar um 401 (k) em um IRA

Se você está tentando rolar seu 401 (k) para um IRA, você pode optar por mantê-lo no mesmo tipo de conta. Algumas empresas oferecem apenas 401 (k) s tradicionais.Se você mudasse para um Roth IRA, você precisará pagar os impostos sobre o montante total que você está rolando imediatamente. Se você tiver dinheiro, pode economizar muito em impostos no futuro, mas, se não, pode ser mais fácil simplesmente rolar para um IRA tradicional. Quando você está rolando um 401 (k), o que você está rolando não conta contra seus limites de contribuição.

Abrindo um novo IRA

Quando você abre seu IRA, você deve escolher uma empresa de investimento em um banco.

A empresa de investimento permitirá que você investir em fundos de investimento ou ações. Essas opções oferecem mais crescimento potencial para seu investimento, então você obtém se você abriu o IRA com CDs. Quando você tem vinte e poucos anos, você tem tempo para enfrentar o mercado, e você deve investir de forma mais agressiva. Seu planejador financeiro pode ajudá-lo a encontrar fundos mútuos que sejam adequados à sua conta IRA. À medida que envelhece, você pode ajustar seus investimentos para ser mais conservador. Até então, lembre-se de deixar o seu dinheiro no mercado, pois flutua. Geralmente, ele se recupera ao longo do tempo.