Você deve escolher uma venda curta em uma execução duma hipoteca?

Se você deve fazer uma venda curta ou permitir que a casa vá para encerramento depende de vários fatores. Enquanto para alguns proprietários, é mais fácil vomitar as mãos e deixar o banco levar a casa, talvez não seja a coisa mais sábia a fazer. Independentemente da abordagem que você escolher, sempre obtenha aconselhamento jurídico e tributário antes de tomar uma decisão entre uma venda curta ou um encerramento.

Benefícios de venda a descoberto

Aqui estão alguns benefícios para fazer uma venda curta:

Você está no controle da venda, não do banco.
Você pode dormir melhor sabendo quem está comprando sua casa.
Você vai poupar-se o estigma social da palavra "F", o encerramento.
Ao contrário da crença popular, muitas vezes você pode manter-se atualizado em seus pagamentos e ainda se candidatar a uma venda curta.
Sua venda de casa será tratada como qualquer outra venda de casa, com respeito e dignidade.

Benefícios de encerramento

Aqui estão alguns benefícios para escolher fazer uma execução duma hipoteca:

É uma solução imediata.
Você pode parar de fazer pagamentos e viver na casa até você ser expulso.
Para alguns, é vingança; você pode se sentir melhor, inicialmente, dizendo ao banco aonde ir quando recusou sua modificação de empréstimo.
Se algo quebrar ou mal funcionamento, você não precisa consertá-lo.
Você pode deixar a casa para trás e simplesmente ir embora.

Comprar após uma venda curta

As diretrizes de 2014 da Fannie Mae permitem que você reaplique uma hipoteca quatro anos após uma venda curta com um downpay 10 por cento.

Se você vendeu sua casa como uma venda curta devido a circunstâncias atenuantes, você pode voltar a solicitar uma hipoteca de Fannie Mae depois de dois anos com documentação apropriada sobre as circunstâncias. Você também pode se qualificar para um empréstimo FHA um ano após uma venda curta.

Tenha em mente que as diretrizes da Fannie Mae e da FHA não são uma garantia de que você poderá comprar uma casa após os prazos sugeridos.

Os bancos têm a palavra final e muitas vezes incluem sobreposições que podem alterar as diretrizes estabelecidas pelo governo. Peça ao seu escritório de empréstimo para esclarecer antes de confiar nas diretrizes federais.

Comprando após um encerramento

Se o seu encerramento foi devido a circunstâncias atenuantes, você pode ser elegível para comprar outro lar em três anos. Caso contrário, o período de espera padrão permanece sete anos, observa Fannie Mae nas últimas diretrizes. Semelhante às suas diretrizes de venda curta, a FHA permite que aqueles que encerrassem suas casas reaplicassem para hipotecas após 12 meses.

Afeta no crédito

Uma venda curta pode ser considerada uma marca depreciativa em seu crédito, embora as agências de crédito não utilizem a palavra "venda curta" em seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito pode ler "pago na íntegra por menos de acordo" ou "resolvido por menos", entre outras categorias.Certas diretrizes do HAFA permitem "sem sucesso ao crédito" e podem aparecer como pagas na íntegra. Dependendo do seu histórico de crédito, Myfico. com oferece dois exemplos em que uma pontuação de crédito pode cair significativamente após um encerramento. Geralmente, um encerramento permanece em seu relatório de crédito por sete anos.

Julgamentos de deficiência

Os julgamentos são frequentemente negociados entre o vendedor e o credor de venda a descoberto.

Em alguns estados, como a Califórnia, se a casa é a sua residência pessoal e foi financiada através da compra de dinheiro, não há julgamento de deficiência.

Os bancos geralmente não estão dispostos a negociar julgamentos de deficiência com o proprietário após um encerramento. Na Califórnia, por exemplo, de acordo com a Associação de Realtors da Califórnia, um julgamento de deficiência pode ser arquivado em relação a um empréstimo de dinheiro duro se o credor encerrar sob um encerramento judicial versus uma venda de administrador, ou se o segundo empréstimo for um empréstimo de dinheiro duro e A venda ocorre como venda de um administrador fiduciário.

Perguntas de Aplicação de Empréstimo

Os aplicativos de empréstimo normalmente não exigem que você inclua informações sobre vendas curtas. Você pode denunciar que vendeu sua casa. Você é, no entanto, obrigado a responder a pergunta: "Você já teve uma propriedade forjada ou obteve uma ação em seu lugar nos últimos sete anos". Se o credor vê que você teve um encerramento, seu empréstimo pode ser negado.

Duração do tempo para se mudar

Se você teve um aviso de encerramento arquivado, você poderá adiar essa ação enquanto o banco considere uma venda curta. A espera pela aprovação de venda curta pode ser de dois a três meses, ou mais. Em um encerramento, a menos que tenham sido feitos arranjos prévios, o credor pode querer que você deixe imediatamente o imóvel e pode iniciar um processo de expulsão se você atrasar.

Preocupações de tributação

Uma residência pessoal está isenta de alívio da dívida hipotecária a nível federal, desde que o governo continue a estender essa isenção. Alguns estados ainda o impõem a menos que você seja qualificado para uma isenção. Um investidor não está isento do alívio da dívida hipotecária, sujeito a certas condições. Para proprietários que excluem em suas casas, alguns credores enviam imediatamente 1099s, que relatam o montante de alívio como compensação ao proprietário, mesmo que o proprietário esteja isento.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.