Fundos mútuos versus ações: Riscos vs Retornos de cada

Se você investir em fundos de investimento ou ações depende da quantidade de risco versus retorno que você está preparado para lidar. Se você deseja obter um retorno maior, então você deve aceitar um risco maior.

Também depende da quantidade de tempo que você precisa aprender sobre empresas individuais. Isso é necessário antes de comprar o estoque dessa empresa. Demora menos tempo para aprender sobre cada fundo mútuo. Para mais informações, veja Como você pode escolher bons fundos mútuos?

Stocks vs. Fundos mútuos

As ações são mais arriscadas do que os fundos mútuos. Os fundos agrupam muitas ações (em um fundo de ações) ou títulos (em um fundo de títulos). Isso reduz o risco porque, se uma empresa do fundo tiver um gerente pobre, uma estratégia perdedora, ou mesmo a má sorte, sua perda é equilibrada por outras empresas que funcionam bem. Os fundos mútuos não requerem tanto tempo para pesquisar porque o gerente do fundo mútuo faz isso por você.

Por outro lado, leva tempo para pesquisar os fundos mútuos. Isso tem seu próprio conjunto de desafios. Os gerentes estão sempre mudando as empresas que possuem, então você não sabe o que está recebendo. Você pode olhar para o desempenho passado, mas se um gerente alterar o desempenho pode mudar drasticamente. Além disso, os fundos de investimento cobrem taxas de administração anuais, enquanto as ações apenas custam o desembolso inicial.

Tradeoff de retorno de risco

Ao reunir muitas ações (em um fundo de ações) ou títulos (em um fundo de títulos), os fundos de investimento reduzem o risco de investir.

Se uma empresa nesse setor tiver um gerente ruim ou uma estratégia perdedora, ela é equilibrada por outras empresas que estão melhorando. Isso reduz o risco, graças à diversificação. Por exemplo, um fundo de serviços financeiros em 2008, que incluiu o estoque Lehman Bros., teria diminuído com a morte de Lehman, mas não quase tanto quanto aqueles que só possuíam estoque Lehman … eles perderiam todo o investimento.

Para mais, veja Qual é a diferença entre as obrigações e os fundos de obrigações?

Tempo disponível para aprender sobre estoques versus fundos mútuos

Para aprender sobre investir em ações, você precisa pesquisar qual empresa é o melhor investimento. Para fazer pesquisas na empresa, você precisa aprender a ler relatórios financeiros para ver quanto dinheiro a empresa está fazendo e quais estratégias ela está usando para aumentar os ganhos. Você deve se informar sobre como a economia está fazendo e como isso afetará essa empresa e sua indústria. Você vai querer escolher as empresas que estão em indústrias ou setores que estão no auge.

Para escolher fundos mútuos, você não precisa saber como cada empresa está fazendo - isso é o que faz o gerente de fundos mútuos. No entanto, você ainda precisa pesquisar o desempenho passado dos fundos mútuos. Você também precisa decidir quais setores parecem mais promissores. Claro, você ainda precisa saber como a economia está fazendo.