Seis segredos para construir um portfólio de investimentos bem sucedido

Embora a lista seja realmente muito mais longa, como uma regra geral, existem seis coisas que você deve considerar seriamente se você quiser construir um portfólio de investimentos bem-sucedido que possa ajudar sua família a reunir capital, criar riqueza , gere renda sobre a qual viver e deixe um legado para seus filhos e netos. Alguns dos itens da lista de verificação podem parecer excessivamente simplistas, talvez até triviais, mas são vitais para reiterar porque muitos novos investidores, em muitas ocasiões, pensam que podem ignorar essas regras e ainda estão bem.

Raramente funciona a seu favor. Leia uma história sobre um fazendeiro de laticínios que seguiu regras similares e se aposentou com milhões de dólares.

As especificidades de como você implementa cada conceito diferirão com base em sua própria situação pessoal, por isso é importante que você procure o conselho de um especialista em imposto qualificado e consultor de investimentos.

1. Decidir sobre um objetivo claro para o seu portfólio de investimentos

Já falamos sobre essa idéia antes e até cheguei a explicar as três razões pelas quais seu portfólio de investimentos deveria ter objetivos claramente definidos. Você precisa saber o que espera do seu dinheiro. Caso contrário, você será como um navio sem direção no mar; sem direção, sem propósito. Essa é uma situação terrível em que se encontrar, especialmente quando você começa a se aproximar da aposentadoria.

2. Mantenha o volume de negócios de investimento para um mínimo

Como diz o ditado, não alquile ações, compre negócios. Verificou-se que o volume de negócios se correlaciona com o mau desempenho do investimento.

Se você não está disposto a possuir um negócio por pelo menos cinco anos, nem considere comprar ações, a menos que você compreenda e aceite que o mercado de ações de curto prazo é irracional, volátil e caprichoso. Você deve querer manter coisas mais crescentes ao longo do tempo, produzindo maiores ganhos por ação e cheques de dividendos maiores.

3. Custos de Controle, mantendo as Despesas de Investimento Baixa

Cada dólar que você desiste de taxas, comissões de corretagem, cargas de vendas e taxas da taxa de despesa do fundo mútuo é um dólar que não pode ser composto por você. O que parece uma pequena quantia de dinheiro a cada ano pode acabar custando-lhe centenas de milhares, ou mesmo milhões, de dólares em riqueza perdida que você nunca pode recuperar; dinheiro que foi diretamente para o bolso de grandes bancos, Wall Street e executivos.

4. Estrutura suas participações de investimentos de forma eficiente para impostos

Os dois maiores abrigos fiscais de investimento disponíveis para as classes médias e baixas nos Estados Unidos são o Roth IRA e o 401 (k). Ambos têm regras únicas, limites de contribuição e benefícios fiscais, mas podem ser incrivelmente lucrativos se você gerenciá-los corretamente.Para ver como isso funcionaria no mundo real, imagine que você tem 18 anos. Você colocou $ 5 500 por ano em um Roth IRA e investiu o dinheiro em 8% composto por ano, até completar 65 anos. Quando você se aposentou, você teria apenas um tímido de $ 2, 500, 000 em sua conta. Quando o dinheiro é realizado em um Roth IRA, não há impostos sobre os ganhos de capital, dividendos, juros ou muitas outras fontes de renda. Isso significa que você poderia vender sua carteira de participações inteiras, investir o produto em ações imobiliárias e dividendos de alto rendimento, como as ações dos gigantes do petróleo, e coletar renda em dinheiro de mais de US $ 200.000 por ano.

Em dezembro, você tiraria uma retirada desses US $ 200.000 do seu IRA para usar como renda, pagando não impostos. Zero. Nada. É totalmente isento de impostos. Nada disso é para o governo. É o maior presente de aposentadoria que o Congresso já deu ao americano médio.

Na verdade, é tão bom que recentemente houve discussões em Washington sobre a limitação dos benefícios fiscais apenas para os primeiros $ 3 000 000 em IRAs porque as pessoas agora estão aprendendo a tirar proveito da situação.

5. Nunca Overpay for a Asset

Não há como evitar: o preço é primordial para os retornos que você ganha em seu portfólio de investimentos. Eu escrevi exemplos do mundo real no passado usando o Wal-Mart Stores como um exemplo de como os investidores podem se tornar insolentemente um pouco optimistas um ano e depois deprimentemente pessimistas no próximo.

Você não pode comprar um estoque com um rendimento de lucro que é uma fração do rendimento das obrigações do Tesouro e espera fazer bem, a menos que seja uma situação de reviravolta que realmente se vire ou uma start-up com uma taxa de crescimento muito alta.

6. Não confie em um único investimento ou num punhado de investimentos

Não há nenhuma razão pela qual você deveria ter muito dinheiro em uma única ação, a menos que você seja muito bom nos negócios, poderia sofrer a perda total de seu principal, e ter uma compreensão completa da empresa. Se você está procurando ações de alta qualidade de blue chip que pagam dividendos de 3%, por que confiar em uma única empresa? Você poderia facilmente encontrar uma dúzia de empresas com as mesmas características, diversificadas em todo setor, indústria, equipe de gerenciamento e até país, se você quisesse investir internacionalmente. Um portfólio bem-sucedido é aquele em que o proprietário não é afetado se uma única empresa falida ou reduz seu dividendo. Claro, você não gosta de ver isso, mas as coisas devem continuar continuando, pois o dinheiro vem em quarto a trimestre, ano após ano.