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Muitos de vocês têm uma opção de investimento disponível no seu plano 401k que você nunca considerou usar - mas você deveria. Ele passa por muitos nomes: Valor estável, Fundo de renda fixa, GIC (Contrato de investimento garantido), Fundo de proteção de capital, Fundo de proteção principal, Fundo de juros fixos, Fundo garantido, Fundo de juros estáveis. Todos esses tipos de fundos podem ser agrupados em uma categoria denominada "valor estável".
O que é um valor estável?
Os fundos de valor estável são compostos por contratos de investimento emitidos por bancos e companhias de seguros. Cada contrato de investimento paga uma taxa de retorno especificada por um período de tempo especificado.
É uma opção de investimento que só está disponível dentro de planos qualificados de impostos - isso significa que você não pode comprar esse investimento em uma conta IRA ou em sua conta de corretagem nem pode encontrar um fundo mútuo de valor estável que pode comprar fora de sua empresa plano de aposentadoria.
O objetivo do valor estável é preservar seu capital e fornecer liquidez ao mesmo tempo que entrega retornos comparáveis aos de curto ou médio prazo, mas com menor volatilidade. Historicamente, o valor estável atingiu seu objetivo. De acordo com os retornos e estatísticas publicados pela Stable Value Investment Association, nos últimos dez anos, os fundos de valores estáveis geraram retornos comparáveis aos fundos de obrigações de prazo intermediário, mas com menor volatilidade.
Quem deve considerar o valor estável?
O valor estável é considerado uma escolha de investimento de baixo risco. Alguém que seja bastante conservador pode escolhê-lo por todo seu dinheiro. Alguém que está preocupado com a volatilidade do mercado de ações pode escolhê-lo por uma parte do seu dinheiro. Eu acho que é uma escolha particularmente apropriada para aqueles que estão dentro de cinco anos da data de aposentadoria antecipada.
Valor estável para aqueles perto da aposentadoria
Uma opção de investimento como um valor estável é bastante útil para quem está perto da aposentadoria. Suponhamos que você tenha três anos de aposentadoria. Você montou um plano de renda de aposentadoria que mostra que você precisará retirar US $ 30.000 de suas contas de aposentadoria no primeiro ano de aposentadoria.
Se você investir US $ 30.000 em valor estável agora, você saberá que está disponível para você quando você precisar. Se o mercado está abaixo entre agora e aposentadoria, então o que? Você saberá que o montante que você precisa retirar é seguro em uma escolha de investimento estável.
Se você usar esta opção, é importante que seu provedor de plano 401k lhe permita escolher e escolher os investimentos de onde você tira retiradas. Alguns planos de 401k fazem com que você tire retiradas pro-rata - o que significa que eles devem vir proporcionalmente aos seus vários fundos de investimentos.Se você quiser combinar seus investimentos com suas necessidades de retirada, você precisará escolher e escolher o que vender quando chegar a hora de tirar dinheiro.
Mesmo que seu plano não permita que você escolha o que vender quando você tira retiradas de aposentadoria, um valor estável ainda pode adicionar estabilidade ao seu portfólio, e quanto mais você chegar à aposentadoria, mais estabilidade você deseja.
Outros usos para o valor estável
Eu não acho que a maioria das pessoas deve gerenciar ativamente seus investimentos, mas se você fizer isso, você pode usar o valor estável como um fundo de oportunidade. À medida que seus investimentos em crescimento (ações) subirem, você ganharia lucros e passaria esses para um valor estável. Então, quando o mercado de ações cai, você pode mover dinheiro de um valor estável para o crescimento. Não há garantia de que esta abordagem entregará retornos superiores a seguir um modelo estratégico de alocação de ativos. Na verdade, o que vi a maioria dos investidores tomou decisões erradas quando tentaram isso.
A vantagem de valor estável versus fundos de obrigações
Para aqueles que precisarão de retiradas em breve, a vantagem de valor estável em um fundo de títulos de curto ou intermediário é a menor volatilidade. Ou, em outras palavras, um bom retorno sobre seu investimento é o retorno de seu investimento.
À medida que você se aproxima do momento em que você vai retirar, isso se torna cada vez mais importante.
Se você pudesse comprar títulos individuais ou CDs dentro do seu plano 401k que seria uma boa escolha, pois esses investimentos garantem o seu principal e você poderia usá-los para criar uma escada de renda ou uma escora de obrigações, mas como essas opções não estão disponíveis em um O plano 401k e o valor estável tornam-se a alternativa ideal.
Divulgação: nada neste artigo pretende ser uma recomendação de investimento nem é um substituto para o conselho de investimento pessoal. Todos os investimentos têm riscos.
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O que é um Fundo de Valor estável?
Se você tiver um 401 (k), é provável que você tenha um fundo de valor estável disponível para você. O que são fundos de valores estáveis e por que eles são tão populares?