Etapas Baby Boomers precisam tomar antes da aposentadoria

Se você é um Baby Boomer nos seus melhores anos, ler as manchetes sobre os desafios de aposentadoria que estão ao virar da esquina pode parecer um tanto irresistível. Mas há boas notícias! De acordo com um relatório de pesquisa recentemente divulgado da Financial Finesse sobre o bem-estar financeiro em diferentes gerações, os Baby Boomers estão na posição financeira global mais forte quando comparados com outras faixas etárias.

No entanto, como é ocasionalmente o caso com boas notícias, há algumas más notícias para colocar esse vislumbre de esperança em perspectiva. A má notícia é que um número crescente de Boomers está se sentindo menos confiante de que eles estão no caminho da aposentadoria. Embora nunca seja tarde demais para planejar, a realidade é que os Baby Boomers não têm tanto tempo quanto as gerações mais jovens para fechar a lacuna de preparação para aposentadoria.

Se você é um Baby Boomer pensando em suas próprias perspectivas de aposentadoria, aqui estão algumas etapas importantes que você pode tomar agora:

Crie um plano de gastos pessoal com o orçamento de aposentadoria em mente

Orçamentar tem uma reputação ruim porque a maioria das pessoas experimenta estresse e frustração enquanto se esforça para encontrar um método para monitorar de forma consistente os gastos. Se você é um Baby Boomer que se aproxima da aposentadoria, você deve se concentrar na criação de um plano de gastos pró-ativo que diga seu dinheiro para adiantamento para garantir que seus gastos estejam alinhados com seus objetivos de vida.

Existem muitas razões pelas quais você precisa criar um plano de gastos agora mais do que nunca. Primeiro, os planos de gastos ajudarão você a evitar gastar mais do que você entrou e aumentar sua dívida global. Os Baby Boomers que estão preocupados com suas obrigações de dívida são menos propensos a reportar confiança em sua própria preparação para aposentadoria e essas preocupações com dívidas são uma das razões pelas quais muitas pessoas estão adiando a aposentadoria.

Os planos de gastos também ajudam a liberar dinheiro extra para pagar dívidas. Eles também podem ser usados ​​para ajudar a identificar economias extras que podem ajudá-lo a maximizar contas com vantagens tributárias como 401ks, IRAs e HSAs. Talvez o maior benefício de criar um orçamento ou plano de gastos durante o estágio da carreira atrasada é a consciência de quanto renda você realmente precisa para fazer as coisas que deseja fazer na aposentadoria. Seus cálculos de aposentadoria estão realmente em estimativas de estimativas até você tomar o tempo para realmente entender onde seu dinheiro está indo. Estar ciente de seus gastos atuais fornece algumas informações úteis para ajudá-lo a ver como seu plano de renda de aposentadoria realmente se parece.

Priorize seus objetivos financeiros

A vida é o que acontece com você enquanto você está ocupado fazendo outros planos. Em nossa vida financeira, pode ser fácil distrair-se quando vários objetivos estão competindo por nossos mesmos recursos limitados de tempo e dinheiro.A melhor maneira de priorizar seus objetivos de vida financeira é criar um plano e colocá-lo por escrito. Se você é casado ou tem um parceiro no caminho da liberdade financeira, reserve tempo para discutir seus objetivos a curto e longo prazo. Se você está tentando decidir se é mais sensato sair da dívida, economizar fundos adicionais para a aposentadoria ou pagar pelo seguro de cuidados de longa duração, certifique-se de que suas necessidades básicas de aposentadoria estão cobertas antes de decidir reservar ativos para seu filho ou educação do neto.

Infelizmente, não há departamentos de ajuda financeira por aí para nossa própria aposentadoria. Mostrando aos seus entes queridos o caminho para a verdadeira independência financeira pode ser um dos presentes mais memoráveis ​​que você dá às pessoas que mais importam.

Avalie suas opções de seguro de saúde

Os custos de cuidados de saúde são uma das maiores preocupações de planejamento de aposentadoria e isso realmente se torna o topo da mente quando sua aposentadoria se aproxima. Do ponto de vista orçamentário, os custos relacionados à saúde são uma parcela significativa do orçamento durante nossos anos de aposentadoria.

Se você tiver um seguro médico para aposentado, vá em frente e comece a revisar suas opções e os custos associados. Você também deve visitar os cuidados de saúde. se você estiver se aposentando antes dos 65 anos quando a elegibilidade do Medicare for iniciada. Se você estiver em um plano de dedução alta com uma opção de HSA, aproveite ao máximo a sua capacidade de reservar até US $ 3, 350 para cobertura individual ou US $ 6 , 750 para a cobertura da família (mais $ 1 000 para ambos, com idade igual ou superior a 55 anos) de dólares antes de impostos em uma conta de poupança de saúde para ajudar a cobrir os custos futuros.

Plano para despesas potenciais de cuidados prolongados

Os custos de cuidados a longo prazo podem ser um dreno significativo no seu ninho de aposentadoria. Você pode fazer um excelente trabalho acumulando ativos de aposentadoria suficientes para se aposentar confortável apenas para vê-lo desaparecer rapidamente após apenas alguns anos de despesas de cuidados de longo prazo. Pergunte a todos os amigos ou membros da família qual é a sua experiência cuidando de um ente querido que necessite de serviços de cuidados a longo prazo e você entenderá rapidamente que isso é uma ameaça real. Na verdade, estima-se que cerca de 70% dos idosos de 65 anos necessitarão de algum tipo de cuidados de longa duração. A Alzheimer's Association prevê que o custo da demência aumentará de mais de US $ 220 bilhões no ano passado para mais de US $ 1 trilhão em 2050.

Ao pensar sobre como potencialmente pagar por cuidados de longo prazo, você deve estar ciente de que Medicare não cobre despesas de cuidados de longa duração. Em geral, o Medicaid exige que você gaste praticamente todos os seus ativos para se qualificar e há um período de retorno de cinco anos em ativos que foram dotados para outros.

Suas opções são para pagar do seu bolso usando seu ovo de ninho de aposentadoria, gastar ativos para se qualificar para o Medicaid ou comprar seguro de cuidados de longo prazo para proteger contra esse risco potencial. Você pode aprender mais sobre o seguro de cuidados de longo prazo usando recursos e informações encontradas em lifehappens. org ou longtermcare. gov.

Aqui estão algumas orientações para ajudá-lo a escolher a melhor maneira de pagar por despesas relacionadas a cuidados futuros a longo prazo:

• Se você antecipa seus ativos de aposentadoria estará em algum lugar entre $ 200k a US $ 2-3 milhões em ativos, você pode querer considerar a compra de cobertura de seguro de cuidados de longa duração.
• Verifique se o seu estado oferece um programa de parceria de cuidados prolongados. Esses programas permitem que você mantenha uma quantidade adicional de ativos igual à cobertura de seguro real comprada através do programa de seguro de cuidados de longa duração e você ainda qualificará a Medicaid se você usar todos os benefícios.

Revise sua carteira de investimentos regularmente para verificar se está devidamente diversificado

A abordagem "definir e esquecer" para investir na aposentadoria pode não prejudicá-lo tanto nos estágios iniciais da sua carreira. No entanto, à medida que a aposentadoria se aproxima do seu horizonte de tempo, abre-se e você não terá tanto tempo para se recuperar de uma grande perda. Um recente relatório de pesquisa geracional da Financial Finesse descobriu que pouco menos de um terço de todos os Boomers tinha 15% ou mais de seu portfólio em um estoque. Baby Boomers também relatou o maior declínio no rebalanceamento de suas contas de investimento de qualquer geração em relação ao ano anterior.

Considere diversificar seus investimentos de aposentadoria se você atualmente tiver mais de 10-15% em qualquer estoque. Os estoques de empresas individuais têm potencial positivo positivo, mas também podem diminuir significativamente ou ir para zero e nunca se recuperar. Isso é especialmente arriscado para o estoque de empregadores, pois você poderia estar fora do trabalho ao mesmo tempo em que suas economias são dizimadas.

Depois de revisar a exposição da sua empresa individual, pense em grande imagem e certifique-se de que seu portfólio de investimentos global seja alocado adequadamente entre diferentes tipos de classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e dinheiro. Uma das maneiras mais simples de diversificar seus investimentos de aposentadoria é através do uso de um fundo equilibrado ou de um fundo de aposentadoria de data-alvo. Você também pode criar seu próprio mix de alocação de ativos usando estas diretrizes e re-balanceamento em uma base regular.

Estimar quanto dinheiro você gostaria durante seus anos de aposentadoria

Executar um cálculo de aposentadoria básica pelo menos uma vez por ano é uma atividade de planejamento financeiro de melhores práticas. Então, por que é que muitos Baby Boomers ainda não se preocuparam em aproveitar o tempo para calcular se eles estão no caminho certo para atingir seus objetivos de renda futura durante a aposentadoria?

Há muitas razões pelas quais as pessoas não tomam o tempo para executar uma calculadora básica de aposentadoria. Algumas razões comuns incluem o medo de descobrir que não estão no bom caminho, a incerteza sobre quais ferramentas usar para avaliar seu progresso e uma falta geral de confiança que estão economizando o suficiente.

Quanta renda você realmente precisará durante a aposentadoria?

A melhor abordagem é começar a antecipar se você planeja simplesmente tentar manter seu padrão de vida existente ou antecipar exigindo mais ou menos. Se você tiver 5 anos ou menos até sua idade de aposentadoria desejada, você deve completar um plano de orçamento real para aposentadoria. Aqui está um modelo básico que você pode usar para começar.

Caso contrário, a orientação geral é inicialmente atingir uma taxa de substituição de renda de 70 a 90%. Você sempre pode ajustar isso para cima ou para baixo dependendo do estilo de vida de aposentadoria desejado.A coisa mais importante a fazer é estimar se você será ou não capaz de gerar renda suficiente de todos os recursos potenciais para alcançar um senso de independência financeira. Como observa este artigo, há inúmeras calculadoras lá fora e é provável que seu plano de aposentadoria no trabalho ainda tenha uma calculadora embutida.

Se você não executou sua própria estimativa de aposentadoria, tome medidas recentes e leve seus esforços de planejamento de aposentadoria para o próximo nível.