O que fazer ao escolher um administrador para o seu fundo fiduciário

No artigo O que é um fundo fiduciário? falamos sobre os componentes básicos envolvidos na criação de um fundo fiduciário para proteger os ativos que você quer reservar para beneficiar outra pessoa, na maioria das vezes um cônjuge, filho, neto, amigo íntimo ou membro da família. Uma das pessoas mais importantes envolvidas no processo é o homem, a mulher ou a instituição que é nomeado como administrador. Mesmo o fundo de confiança melhor estruturado pode encontrar dificuldades significativas se você não colocar um tempo cuidadoso e consideração em quem deve ser responsável por proteger o capital que você reservou como um legado.

De um modo geral, existem três coisas que você deve considerar ao tentar selecionar um administrador fiduciário.

1. A pessoa é capaz, qualificada e disposta a servir como administrador?

É surpreendente a frequência com que alguém estabeleceu um fundo fiduciário e, em seguida, nomeie um amigo íntimo para o papel de administrador, sem nunca parar de perguntar se o amigo tem a experiência necessária e está disposto a assumir a responsabilidade e potencial legal responsabilidade de supervisionar os ativos. Só porque você gosta e / ou confia em alguém não significa que eles deveriam ser seu administrador, e só porque alguém é brilhante nos negócios não significa que eles estão dispostos a ser seu administrador fiduciário. Se sua confiança é constituída por muitos investimentos imobiliários, considere alguém que tenha experiência investindo em imóveis. Se você planeja contribuir com uma participação minoritária em um banco local, considere nomear um banqueiro experiente.

A melhor regra a seguir: seja honesto em sua avaliação das habilidades de um potencial administrador e seja atento aos seus sentimentos, perguntando-lhes de antemão se eles estariam interessados ​​na tarefa.

2. Será que nomear esta pessoa particular como curador de enfermagem relacionamentos familiares ou causar problemas na linha?

Imagine que você tem quatro filhos. O mais antigo é bem sucedido, inteligente e financeiramente independente. Você foi bem-sucedido e espera deixar uma propriedade no valor de US $ 1 000. Você quer que todo o dinheiro seja colocado em um fundo fiduciário para seus filhos que pague dividendos de 4% por ano.

Isso daria a cada um de seus quatro filhos $ 250.000 em capital, gerando US $ 10.000 em distribuições em dinheiro por ano. Você nomeia o seu administrador de filho mais velho e dá-lhe poder discricionário sobre as distribuições de confiança, apenas sugerindo o nível de pagamento que você acha apropriado, mas não o exige. Se um dos outros três irmãos mais novos se tornar financeiramente irresponsável ou desenvolver um problema de droga, eles vão exigir dinheiro ao irmão mais velho. O relacionamento vai ser tenso, provavelmente até o ponto de ódio. Mesmo aqueles que não são atormentados por escolhas pobres podem crescer para ressentir-se dele.Como homens adultos, eles terão que pedir dinheiro que fosse destinado para seu benefício, dando-lhe poder sobre suas vidas. Este arranjo faz as sementes da luta familiar. Não pode terminar bem na maioria das circunstâncias devido à natureza humana.

3. O fiduciário oferece continuidade e proteção contra malversação?

O que acontece se você nomear um administrador para o fundo fiduciário e então ele ou ela morre? É por esta razão que muitos indivíduos e famílias optam por um administrador fiduciário institucional, como um grande departamento de confiança bancária. Dessa forma, não há apenas a supervisão e os serviços que podem ser trazidos por uma instituição financeira, mas também uma relativa paz de espírito.

Se o representante designado pelo banco morrer ou estiver incapacitado, o banco pode colocar outro representante no lugar rapidamente. Não deve haver audiências longas judiciais ou potenciais lacunas. Como um bônus adicional, o uso de um administrador institucional pode ajudar a proteger seus recursos de malversação. Um cenário pode ajudá-lo a entender os motivos:

Imagine que você use um amigo como administrador e ele desenvolve um problema de jogo, roubando os ativos de confiança. Claro que ele vai para a prisão, mas isso não faz nada de bom para seus beneficiários. O dinheiro ainda está desaparecido. Se, no entanto, você tinha designado uma instituição como o Northern Trust, o famoso banco com sede em Chicago, que conta aproximadamente 1 em 4 dos bilionários da América como cliente, o banco possui procedimentos de auditoria interna e salvaguardas que impedem que tal roubo ocorra.

Além disso, se acontecesse, você teria uma reclamação contra o banco (e os bolsos profundos do banco), oferecendo esperança de recuperação.

Uma maneira de obter o melhor dos dois mundos é nomear seu amigo e o banco como co-curadores, que devem trabalhar juntos em decisões importantes. Dessa forma, você conhece alguém que está cuidando de suas intenções, mas você tem as salvaguardas e o olhar atento de uma importante instituição financeira para mantê-lo honesto (e vice-versa). Essa é a minha solução preferida nessas circunstâncias.