As principais preocupações de finanças pessoais para casais não casados ​​

O número de casais não casados ​​que vivem juntos aumentou 88% entre 1990 e 2007, e o número continua a crescer com 12% dos casais que moram juntos hoje sendo solteiros e a maioria dos casais que estão se casando depois de ter escolhido viver juntos. Talvez o mais interessante seja a diversidade da população de casais não casados. Mas, mesmo com sua diversidade, esses casais tendem a compartilhar pelo menos um hábito em comum: são menos propensos a planejar seu futuro financeiro do que os casados.

Na realidade, os casais não casados ​​que vivem juntos enfrentam questões e decisões de dinheiro únicas no que se refere ao gerenciamento de finanças pessoais. Aqui estão os três principais problemas das finanças pessoais que enfrentam os casais não casados ​​hoje:

1. Contas conjuntas ou separadas e problemas de ativos

A maioria dos especialistas financeiros aconselha que, nos estágios iniciais de um relacionamento, em que os casais não casados ​​decidam viver juntos, é melhor manter os ativos separados para evitar disputas de propriedade mais tarde. As contas separadas talvez sejam ainda mais importantes para a dívida, como empréstimos ou cartões de crédito. No final, se ambos os nomes estiverem em uma conta, ambas as pessoas têm direito legal aos ativos da conta, o que pode ser uma coisa boa ou ruim, dependendo da situação. Este é também o caso de ativos conjuntamente intitulados, como carros ou casas. Pode particularmente ser tentador para misturar seus ativos e abrir uma conta conjunta quando um casal solteiro tem despesas conjuntas como aluguel, utilidades ou mantimentos, mas até que você tenha feito esse nível de compromisso com o relacionamento (seja ou não que, em última análise, inclua o casamento) , é melhor manter a maioria dos ativos separados.

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Mas aqui estão algumas dicas para gerenciar as finanças conjuntas, mantendo a maioria do seu dinheiro e os ativos inicialmente separados:

• Manter contas correntes separadas para a maioria dos seus ganhos do rendimento separadamente, mas abrir uma joint conta corrente para a qual ambos contribuem igualmente (ou proporcionalmente, dependendo da sua renda e do seu contrato pessoal) para pagar as despesas comuns.

• Ou, mantenha contas correntes separadas, mas mova-as para o mesmo banco com recursos bancários on-line gratuitos que facilitam a transferência de dinheiro para as contas de cada um.

• Possuir a menor propriedade possível em conjunto. Nunca contribua dinheiro com a compra de um bem importante, como uma casa ou um carro que é mantido somente em nome de seu parceiro. Embora você possa fazer contribuições financeiras, o ativo não será legalmente seu. Se um bem pertencer a você, ele deve ser em ambos os seus nomes.

• Se você decidir comprar uma casa juntos, você terá que decidir entre "propriedade conjunta com direitos de sobrevivência" ou "inquilinos em comum"."Sob a propriedade conjunta, se um de vocês morre, o outro herda a propriedade na sua totalidade. Isso torna a transferência de propriedade simples, mas pode ter implicações sérias de imposto de propriedade se você não manter registros adequados. Sob os inquilinos em comum, você Cada um possui metade da casa e se você morrer, sua participação irá para quem você especifica em sua vontade ou para seus parentes mais próximos se você morrer sem vontade.

• Algumas pessoas se permitem se tornar financeiramente dependentes de seu parceiro, que eles poderiam ser devastados financeiramente se o relacionamento acabasse. Se você e seu parceiro tomar uma decisão em conjunto, isso afeta significativamente sua situação financeira individual (como sair de seu trabalho), certifique-se de que ambos pensaram nas implicações financeiras da decisão e tem um acordo escrito legalmente exigível, descreve os detalhes.
• Na verdade, à medida que o relacionamento cresce e talvez seus ganhos e ativos começam a aumentar, você pode querer contratar um advogado familiar para elaborar um acordo como um acordo de parceiro doméstico que aborda o que acontecerá com seus ativos se sua relação acabasse por escolha. Claro, você também deve ter uma vontade que descreva seus desejos para seus ativos, se você passar.

2. Problemas de imposto sobre o rendimento

De uma perspectiva do imposto de renda federal, os casais não casados ​​podem melhorar os casais. Embora existam benefícios fiscais para se casar, enquanto alguns casais recebem o que é comumente conhecido como o bônus do imposto sobre o casamento, outros sofrem a pena do imposto sobre o casamento. Estima-se que alguns casais poderiam pagar uma "penalidade" de até 12% de sua renda conjunta se caírem do lado ou dos lados errados de uma série de fatores determinantes, como se eles tenham filhos juntos, quão discretos são seus rendimentos, e se detalharem suas deduções.

Se você é parte de um casal não casado, você continuará a arquivar os seus impostos de renda separadamente, por isso certifique-se de aproveitar as maiores deduções e oportunidades para minimizar sua carga tributária:

• Se você mora com seu parceiro, mas permanecem solteiros, você também pode reivindicar o status de declaração de "chefe de família" se você apoiar um dependente. Este status de depósito permite que você obtenha o crédito de renda do trabalho se seu salário estiver abaixo do limite e permitir que você tome créditos de cuidados infantis e dependentes.
• Se você reunir o seu dinheiro para compartilhar as despesas domésticas, isso geralmente é considerado como um compartilhamento de recursos não tributável. Certifique-se de verificar com o seu contador sobre como aproveitar esse fato.

3. Questões financeiras relacionadas à saúde e à saúde

Outras questões de dinheiro para casais não casados ​​são realmente relacionadas à saúde, mas têm grandes implicações financeiras para ambas as partes. Especialistas em finanças pessoais concordam que os documentos de planejamento imobiliário e subsídio médico são essenciais para todos, incluindo casais não casados ​​e parceiros domésticos. A questão de como certas decisões serão tomadas e de como os ativos devem ser tratados quando um parceiro desaparecer ou se tornar desabilitado não deve ser deixado à pergunta.Para estarem preparados para essas possibilidades juntos, os casais que convivem devem considerar consultar um advogado e preparar os seguintes documentos:

• Um poder de advogado durável permite que seu parceiro tome decisões - financeiro ou dependendo da linguagem do documento - para você se você não conseguir fazê-los você mesmo.
• Uma procuração de cuidados de saúde (ou poder durável de advogado para cuidados de saúde) permite que um não familiar tome decisões médicas para você se você ficar incapacitado.

Claro, existem outras considerações pelas quais você e seu parceiro podem precisar preparar, dependendo de suas situações pessoais, como custódia infantil, seguro de vida e até mesmo beneficiários designados em contas de aposentadoria.

Para obter orientações sobre como casais casados ​​e casais não casados ​​podem lidar efetivamente com questões financeiras, confira