Transferir sua riqueza com seguro de vida

A transferência de riqueza e a proteção de ativos são tópicos importantes para muitos baby boomers e idosos. Os consumidores querem aprender maneiras eficientes para maximizar a distribuição de ativos para seus cônjuges, gerações mais novas e instituições de caridade favoritas. Uma vontade e / ou uma confiança podem atribuir ativos aos beneficiários, no entanto, essas ferramentas de planejamento imobiliário não são projetadas para criar riqueza tanto quanto elas são para preservá-la. Em contrapartida, os produtos de seguro de vida criam instantaneamente riqueza e podem aumentar o montante transferido para um destinatário ou beneficiário.

Usando Single Premium Life Insurance to Transfer Riqueza

O seguro de vida único premium é um investimento valioso quando se trata de criação e transferência de riqueza. Com este tipo de seguro de vida, um único prémio é depositado, criando um benefício de morte imediato garantido até que o proprietário desapareça. O benefício da morte dependerá da quantidade depositada, gênero, idade e saúde do segurado. Em muitos casos, o depósito único será multiplicado por um fator de dois ou mais quando o benefício da morte for calculado. Normalmente, quanto mais jovem for o segurado, maior será o benefício recebido. Por exemplo, uma mulher saudável e não-fumadora de 65 anos que deposita US $ 100.000 em uma única política de vida premium pode passar de US $ 200.000 ou mais em benefício de morte para seus beneficiários. Além disso, o benefício é livre de impostos para seus destinatários!

Benefícios do uso de seguro de vida para transferir riqueza

Seguro de vida único premium também pode beneficiar o segurado ou o comprador durante a vida útil.

O valor em dinheiro em uma política totalmente financiada crescerá rapidamente e pode fornecer renda ao comprador, se necessário. Por sua vez, o comprador também pode render a política por seu valor em dinheiro a qualquer momento. Algumas políticas garantem que o valor em dinheiro seja igual ao depósito único. Desta forma, se o segurado precisa render a política devido a circunstâncias imprevistas, ele ou ela está garantido para recuperar o investimento.

O segurado também tem a opção de tomar um empréstimo contra a política em vez de se render o contrato, se desejar.

Opções de política

Outras políticas têm a opção de um benefício de morte acelerado * que pode ser extraído para pagar cobertura de cuidados de longo prazo. Ao invocar este cavaleiro, a mulher no exemplo acima teria US $ 200.000 disponíveis para despesas de cuidados de longo prazo em sua casa ou nas instalações de uma casa de repouso, e esses benefícios poderiam ser recebidos sem impostos. Neste exemplo, ela evita pagamentos de prêmio em uma política tradicional de cuidados de longo prazo e continua a ser assegurada que ela possui uma importante proteção de lar de idosos, se necessário. A apólice de seguro melhora a propriedade de duas maneiras. A apólice de seguro de vida passará a riqueza aumentada para o beneficiário ou protegerá uma propriedade dos custos consideráveis ​​associados aos cuidados de longa duração.

Opções de investimento

Existem várias opções de investimento em políticas de vida premium únicas. A política mais comum, a vida inteira tradicional, tem uma taxa de juros garantida e é menos agressiva, o que a torna muito confiável. Outras políticas, como a vida universal, têm diferentes estruturas de taxa de juros e podem usar um índice de equidade ou motor variável para aumentar o valor da política.

Escolhas para idosos

Muitos consumidores idosos sentem que não são saudáveis ​​o suficiente para comprar seguro de vida em seus anos dourados. Isso simplesmente não é verdade. A subscrição simplificada permite que muitos idosos se qualificem para o seguro de vida. Com a subscrição simplificada, não há trabalho físico ou sangüíneo necessário. Enquanto o segurado proposto não responder a algumas perguntas, a subscrição pode ser feita usando as respostas no pedido e uma rápida entrevista por telefone. O fato é que o seguro de vida premium simples não é difícil de comprar. Aqueles que sentem que estão em saúde extraordinária podem escolher passar por uma subscrição avançada e podem se qualificar para benefícios de seguro aumentados.

Vantagens fiscais do seguro de vida

Certamente, a vantagem do seguro de vida sobre uma anuidade, uma garantia de redução de capital, um certificado de depósito ou outro investimento é o tratamento fiscal favorável de uma política de vida.

O benefício da morte inteira é passível de imposto de renda livre para o beneficiário. No entanto, o benefício da morte pode contar para o valor bruto de uma propriedade para fins de imposto de propriedade. Para evitar impostos sobre a propriedade, algumas políticas são de propriedade dos beneficiários ou de um seguro de seguro de vida irrevogável. É crucial trabalhar com um agente experiente e advogado se os impostos sobre a propriedade são uma preocupação.

Muitas vezes, a vida premium única é considerada um contrato de doação modificado ou MEC pelo IRS. A política pode ser tributável para o proprietário se os ganhos forem retirados - assim como uma anuidade ou bonificação de poupança pode ser tributável para o proprietário.

Em conclusão, o seguro de vida pode ser um dos investimentos mais seguros e confiáveis ​​para muitas famílias. O seguro de vida é especialmente valioso devido ao tratamento fiscal favorável e aos retornos garantidos associados a essas políticas. É importante escolher uma empresa bem avaliada e um consultor informado para selecionar a melhor política possível para o seu futuro.