Tipos de empréstimos de imóveis comerciais

Proprietários de imóveis comerciais muitas vezes precisam de hipotecas para construir edifícios. Uma vez que os edifícios são construídos, os proprietários às vezes precisam de financiamento para manter seus imóveis totalmente alugados e em boas condições. É por isso que os bancos, os credores privados, as companhias de seguros, os fundos de pensão e até mesmo a U. S. Small Business Administration oferecem empréstimos imobiliários comerciais que podem trazer negócios, criar parceiros de negócios e até mesmo ajudar os proprietários a evitar o encerramento.

O incentivo para que os credores concedam empréstimos a proprietários de imóveis comerciais é que suas propriedades normalmente atraem inquilinos ricos e às vezes produzem milhões de dólares em receita. Embora o risco seja alto, os incentivos de criação de dinheiro podem ser maiores. Conhecer as várias opções de empréstimo e como elas funcionam podem ajudar os profissionais de imóveis e os donos de imóveis comerciais a entender melhor as opções de financiamento disponíveis para eles em caso de necessidade.

Empréstimo de ponte

Um empréstimo-ponte dá ao mutuário um fluxo de caixa imediato para financiar as necessidades imediatas de um projeto. Os empréstimos em ponte são temporários, com prazo de um ano ou mais, e normalmente são obtidos enquanto o mutuário aguarda o financiamento de longo prazo. Os empréstimos em ponte geralmente são oferecidos por credores privados. Um empréstimo em ponte exige excelentes pontuações de crédito e comprovante de renda. Os mutuários também precisam mostrar que eles têm dinheiro suficiente para cobrir as despesas existentes da propriedade mais o novo empréstimo.

Empréstimo de compra de imóveis

Os empréstimos de compra de imóveis são semelhantes às hipotecas comerciais de taxa fixa e de taxa ajustável. Para se qualificar para este tipo de empréstimo, os mutuários devem ter excelentes resultados de crédito e crédito de 700 ou mais - e economias significativas em contas bancárias empresariais e pessoais. Os credores exigem que a propriedade comercial seja usada como garantia, e a taxa do empréstimo é determinada pela relação empréstimo / valor.

Hard Money Loan

Para se qualificar para um empréstimo de dinheiro duro, o proprietário deve listar a propriedade comercial como garantia, mesmo que o empréstimo possa ser usado para salvá-lo. Empréstimos privados de dinheiro geralmente são oferecidos por credores privados que não precisam cumprir os mesmos padrões que os credores comerciais convencionais. Devido a isso, os empréstimos de dinheiro duro representam um alto risco de inadimplência e, portanto, uma alta taxa de juros. Estes empréstimos são temporários e só são oferecidos quando o tempo é essencial, como durante um processo de encerramento.

Empréstimo de Joint Venture

Um empréstimo de joint venture pode ser apropriado quando todas as partes compartilharão os lucros e perdas de uma propriedade igualmente. Este tipo de empréstimo pode ser vantajoso se nenhuma das partes puder obter um financiamento adequado separadamente. Os investidores privados e as empresas de investimento geralmente oferecem empréstimos de joint venture. Normalmente, dois parceiros de um grupo se candidatam ao financiamento.Note-se que, ao contrário de uma verdadeira parceria imobiliária, a relação entre os requerentes do empréstimo não precisa ser oficial ou se estender além da propriedade financiada.

Mortgage Participante

Em uma hipoteca participante, o credor pode compartilhar parte de uma receita gerada por uma propriedade comercial. O credor recebe seu pagamento de hipoteca mensal, juntamente com juros, bem como uma participação nos rendimentos de aluguel ou nas vendas da propriedade.

Uma hipoteca participante é popular entre os imóveis de escritório e varejo, onde os inquilinos bem conhecidos e financeiramente estáveis ​​assinaram contratos de arrendamento de longo prazo.