Tipos de investimentos Os novos investidores devem evitar

Se você é novo no mundo do investimento - talvez você acabou de se formar na faculdade de medicina ou talvez tenha entrado em herança de alguns parentes mais velhos - existem várias categorias de investimentos que você deve considerar para evitar até você tem um domínio muito melhor de finanças, contabilidade e negócios em geral. Sem a experiência e a sofisticação para poder analisar o bem do ruim e do feio, você fica com os caprichos do acaso; nunca é um lugar que você deseja encontrar quando a segurança e o padrão de vida de sua aposentadoria estão em risco.

A consideração mais importante ao reunir uma coleção de ativos é garantir que todas e cada uma das posições do portfólio sejam sólidas, conservativamente capitalizadas e bem gerenciadas. Embora ainda haja choques desagradáveis ​​ao longo do caminho (como é a vida), essa abordagem prudente pode ajudar a minimizar os danos causados ​​por tais eventos.

1. Fundos mútuos com altas taxas de despesas ou encargos de vendas

O índice de despesas do fundo mútuo representa a porcentagem do seu dinheiro que você deve dar à empresa de gestão a cada ano. As empresas de fundo mútuo, como a Vanguard, muitas vezes cobram uma taxa muito razoável entre 0,10% e 1. 00% ao ano, o que significa uma carteira de US $ 100.000, você pagaria entre US $ 100 por ano e $ 1 000 por ano, dependendo da investimento específico que você fez. Outras empresas de fundos mútuos podem cobrar despesas tão altas quanto 2. 00% (em casos raros, ainda maiores!), O que significa que os primeiros $ 2 000 de seus ganhos de capital, dividendos e juros a cada ano entrarão no bolso do ativo empresa de gestão, não você.

É muito difícil avançar se você tiver esse tipo de estrutura de despesas. É melhor evitá-lo na maioria dos casos.

Da mesma forma, uma carga de vendas de fundos mútuos é praticamente sempre um sinal ruim. Corra quando você vê um.

2. Qualquer tipo de derivativo, incluindo opções de ações

Não posso dizer-lhe quantas vezes os novos investidores, que não sabem quase nada sobre o mercado de ações, me escrevem e me dizem que vão especular com opções de ações ou futuros.

Este não é o tipo de coisa que qualquer pessoa sem experiência extensa deve considerar , e muito menos realmente comprar. Em casos raros, um pequeno movimento do estoque subjacente no curto prazo pode levar a perdas maciças, até mesmo mandar você para a bancarrota. Suas perdas podem não ser limitadas ao valor que você investir. Você poderia colocar US $ 10.000 e encontrar-se no gancho por US $ 100.000 em dívida se você selecionar a transação errada sob termos altamente alavancados.

3. Qualquer estoque individual para o qual você não pode responder várias perguntas

Se você estiver olhando para adicionar ações individuais ao seu portfólio, você deve poder explicar rapidamente:

• O que a empresa faz
• Como a empresa ganha dinheiro < Se o plano de pensão da empresa exceder ou subfinanciar (se aplicável)
• Se houver uma diluição pendente
• O rácio dívida / capital
• O retorno sustentável sobre o capital próprio
• Uma expectativa razoável de ganhos por ação, com base em estimativas conservadoras de uma análise detalhada do negócio, para 5 e 10 anos no futuro
• Se o rendimento do lucro atual é razoável relativo ao rendimento do Tesouro e à taxa de crescimento
• Se você não pode responder a essas perguntas , juntamente com alguns outros, você está apostando, não investindo.Você não tem nenhum negócio possuindo estoques individuais, mais do que uma criança inexperiente deve estar acendendo o piloto de um forno a gás.

Enquanto não estiver pronto, considere um fundo de índice diversificado e de baixo custo. O dinheiro burro quase sempre ganha. Acredite ou não, os investidores muitas vezes são tão ruins ao gerenciar seu próprio dinheiro, que a média é subestimada! Na verdade, apesar do seu apelo a longo prazo, você não precisa investir em recursos para construir riqueza. Existem alternativas.

4. Entidades privadas complexas projetadas para minimizar impostos

Parece que a ganância quase sempre faz com que outras pessoas inteligentes façam coisas idiotas. Cada década ou mais, surge uma espécie de nova entidade ou segurança que promete grandes economias de impostos de maneiras não comprovadas. Embora possa fazer sentido para alguém que emprega um grupo de contabilistas e advogados, não vale a pena o problema de alguém que esteja sentado em um portfólio de seis ou menos monograma muito confortável. Deus proibiu o IRS de desautorar a estrutura, e você se encontra

perdendo a maior parte do seu capital em penalidades e taxas! Eu vi as pessoas dizerem suas contas de primeira mão sobre isso acontecendo, incluindo um homem que foi levado à falência. Não faça isso. Não vale a pena as armadilhas potenciais. Pare de tentar ser inteligente.

5. Junk Bonds e Foreign Bonds

Eu entendo que as taxas de juros foram baixas na última década. Que pena. Parafraseando Benjamin Graham, "Mais dinheiro perdeu atingindo um ponto extra de rendimento do que foi roubado olhando para baixo do barril de uma arma". Passar de um rendimento de 4% em seus títulos para um rendimento de 8% pode parecer atraente, mas não se ocorrer em um aumento exponencial elevado no risco de inadimplência. Os títulos de lixo muitas vezes seguem o nome deles, como diz o ditado.

Enquanto estamos nisso, cruze títulos estrangeiros fora de sua lista, também.

No final, trata-se de proteger-se. Ganhar dinheiro vem após a preservação do capital. Caso contrário, você pode ver uma vida de trabalho aniquilada por uma ou duas decisões estúpidas.