Entendendo contas de poupança de saúde - HSA

Uma conta de poupança de saúde geralmente complementa a cobertura de seguro atual, embora com algumas HSAs você não tenha que ter cobertura de seguro. Esses tipos de contas de poupança de saúde pagam por despesas médicas que sua cobertura de seguro de saúde geralmente não paga. Dependendo do plano que você escolher, o dinheiro em uma HSA é depositado por você ou por um empregador antes de ser tributado, por isso é como pagar por despesas médicas de bolso isentas de impostos.

Além disso, com alguns planos, você pode ganhar interesse em seu dinheiro enquanto está sentado esperando por você para usá-lo. Os HSAs basicamente funcionam assim:

1. Você e / ou um empregador colocam dinheiro em sua conta HSA (a conta pode ser configurada através de seu empregador como benefício ou você configura uma conta através de uma empresa privada, como uma companhia de seguros).
2. Seu dinheiro fica na conta como seria em uma conta bancária, exceto que o dinheiro foi colocado lá livre de impostos e poderá ganhar mais interesse do que em uma conta bancária.
3. Quando você precisa usar o seu dinheiro (você precisa pagar uma receita médica, cheque dental ou co-pagamento no seu seguro atual), você pode receber um cartão de débito para pagar as despesas automaticamente ou seu plano pode exige que você envie uma cópia do recibo e reembolsará o dinheiro em sua conta de poupança de saúde.

Opções da conta de poupança de saúde: HSA, FSA e HRA

Existem três opções disponíveis na área de cuidados de saúde do consumidor de contas de poupança de saúde para complementar a cobertura do seguro de saúde.

Estas opções incluem:

1. HSA (Health Savings Account)
2. FSA (Flexible Spending Account)
3. HRA (Acordo de Reembolso de Saúde)

Qual Conta de Poupança de Saúde, ou HSA, funcionará melhor com minha cobertura de seguro de saúde?

Estas opções de conta de poupança de saúde têm características variáveis, como diretrizes de qualificação e implicações fiscais, portanto, se você estiver comprando uma conta de poupança de saúde, você precisa encontrar o plano que melhor se ajuste às suas necessidades.

Alguns estão disponíveis apenas por meio de um empregador, enquanto alguns estão abertos a pessoas que procuram um seguro de saúde independente. Abaixo, você pode encontrar ajuda na classificação através da qual a conta de poupança de saúde é melhor para você. Aqui está a informação sobre as três opções de conta de poupança de saúde disponíveis:

Conta de poupança de saúde ou HSA

• Quem se qualifica para uma HSA? Qualquer pessoa com um plano de seguro de saúde dedutível elevado, incluindo trabalhadores por conta própria. O que se qualifica como alta dedutível é determinado anualmente.

• O que os custos médicos são cobertos com uma HSA? As despesas médicas não reembolsadas conforme definido pelo IRS, os pagamentos do seguro de saúde da COBRA, algumas políticas de cuidados de longa duração e os prêmios de seguro de saúde ao receber compensação de desemprego.
• Preciso ter seguro de saúde para ter um HSA? Sim, você precisa ter um plano de seguro de saúde de alta dedução para se qualificar para uma HSA.
• Quem pode contribuir dinheiro com a minha HSA? Seu ou seu empregador.
• Quando posso usar meu dinheiro? Você pode usar seu dinheiro a qualquer momento para despesas qualificadas.
• Perder meu dinheiro? Não, é o seu dinheiro e permanece em sua conta ano após ano.
• O que são as economias de impostos? Seu dinheiro entra em sua conta antes de ser tributado.
• Posso levar uma HSA comigo do trabalho para o trabalho? Sim
• Como faço para iniciar uma HSA? Primeiro, veja se seu empregador oferece contribuições para uma HSA (não confunda isso com uma FSA patrocinada pelo empregador - veja abaixo). Se o fizerem, eles podem fornecer as informações para configurar uma conta aprovada. Se não o fizerem, entre em contato com sua companhia de seguros de saúde ou com um banco sobre como configurar uma HSA. Eles irão informá-lo se seu plano de seguro de saúde se qualificar (deve ser altamente dedutível) e levá-lo no processo de criação de sua conta.

Conta de gastos flexíveis ou FSA

• Quem se qualifica para uma FSA? Um funcionário de uma empresa que fornece uma conta de gastos flexível.

• Que custos médicos são cobertos com uma FSA? despesas de cuidados médicos que não foram reembolsadas conforme definido pelo IRS.
• Preciso ter seguro de saúde para ter um FSA? Não
• Quem pode contribuir dinheiro com a FSA? Você, seu empregador ou os dois.
• Quando posso usar meu dinheiro? Você usa seu dinheiro a qualquer momento. Com uma FSA, você determina quanto dinheiro você gostaria de depositar todos os anos e você pode começar a usar esse dinheiro no início do ano, mesmo que as contribuições não tenham sido cumpridas ainda (as contribuições geralmente se espalham ao longo do ano como folha de pagamento dedução).
• Perder meu dinheiro? Sim, os fundos não utilizados que você não usa em um determinado ano não estão disponíveis no próximo ano, então, com um FSA, é importante planejar quanto dinheiro deseja contribuir com antecedência e não contribuir demais.
• O que são as economias de impostos? O dinheiro é colocado em uma FSA antes de ser tributado.
• Posso levar uma FSA comigo de um emprego para outro? Não, uma vez que você deixa seu empregador, você não pode manter seu dinheiro, mas você não terá que continuar fazendo suas contribuições de folha de pagamento.
• Como faço para iniciar uma FSA? Entre em contato com seu empregador para ver se eles oferecem uma FSA.

Arranjo de Reembolso de Saúde ou HRA

• Quem se qualifica para um HRA? Qualquer um que tenha um empregador que forneça uma HRA. HRAs são contas que um empregador pode configurar para seus funcionários para ajudá-los a pagar as despesas relacionadas à saúde do seu bolso. Isso é projetado para ajudar o empregador a compensar os custos de cuidados de saúde para seus funcionários. As regras são bastante determinadas pelo empregador

• O que os custos médicos são cobertos com um HRA? Despesas médicas que não foram reembolsadas conforme descrito pelo IRS.
• Preciso ter seguro de saúde para ter um HRA? Isso é decidido pelo seu empregador.
• Quem pode contribuir dinheiro com a minha HRA? Mais uma vez, cabe a seu empregador.
• Quando posso usar meu dinheiro? Geralmente, depois que sua conta é configurada pelo seu empregador. Seu empregador determinará quando você é elegível para a conta.
• Perder meu dinheiro? Mais uma vez, cabe ao seu empregador.
• O que são as economias de impostos? Se você contribuir com a conta, seu dinheiro será livre de impostos.
• Posso levar uma HRA comigo do trabalho para o trabalho? Mais uma vez, cabe a seu empregador.
• Como faço para iniciar uma HRA? Entre em contato com seu empregador para ver se eles oferecem HRAs. Se não o fizerem e você gostaria que seu empregador oferecesse um, você pode encorajar seu empregador, informando-lhes que é um benefício fiscal para eles e seria um ótimo benefício dos funcionários para ajudar a reduzir os custos de saúde para seus funcionários.