Quais são as qualificações do agente para vender anuidades?

Para que um agente possa vender anuidades fixas, eles só precisam de uma licença de seguro de vida emitida pelo seu estado de residência. As anuidades fixas são representadas principalmente por 5 produtos diferentes: Anuidades Únicas Únicas Imediatas (SPIAs), Anuidades de Longevidade denominadas Anuidades de Renda Diferida (DIAs), Anuidades de Taxa Fixa (MYGAs - Anuidades de Garantia Plurianual), Contratos de Anuidade Qualificada de Longevidade (QLACs) e Anuários de índices corrigidos (FIAs).

As anuidades fixas são categorizadas como um produto de seguro de vida, de modo que uma licença de seguro de vida é tudo o que é necessário para solicitar e vender esses tipos de estratégias.

As anuidades são reguladas a nível estadual, e cada estado possui seu próprio departamento de seguros. A Associação Nacional de Comissários de Seguros é o órgão de governo de todos os estados. As anuidades variáveis ​​são consideradas como uma segurança e, portanto, também são supervisionadas pela SEC (Securities Exchange Commission) e pela FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Eu sei que parece um monte de supervisão, mas, apesar desta supervisão, o mundo das vendas de anuidades ainda é considerado o oeste selvagem e selvagem, onde quase tudo acontece, especialmente no que se refere às anuidades indexadas.

Anuagens de índices corrigidos

No passado recente, houve um argumento legal em relação a anuidades de índice fixo (FIAs) sendo considerado uma garantia ou não. As anuidades indexadas possuem um componente de crescimento que envolve uma opção de compra em um índice (geralmente o S & P 500), com uma limitação (aka: cap) colocada no retorno potencial.

No final do dia, o lobby do seguro de vida flexionou seus músculos e as FIAs permaneceram como uma anuidade fixa, e não como uma segurança.

A razão pela qual os pistoleiros de anuidade indexados e os promotores de internet não regulamentados não querem que as anuidades indexadas sejam classificadas como uma segurança, eles realmente teriam que passar por um teste real para vender o produto.

Agora, se eles fossem rápidos, qualquer pessoa poderia obter licença em menos de 2 semanas para vender anuidades indexadas apenas passando o exame de seguro de vida do estado. Então, você pode trabalhar sua vida inteira para arrumar dinheiro para a aposentadoria, e em menos de um mês, alguém pode passar um teste e vender uma anuidade indexada. Por que a indústria de anuidades não acha que isso é um problema é incrível. Acredite-me, este teste exigido é um obstáculo muito baixo do ponto de vista da qualificação, e os requisitos de educação em andamento colocados pelas transportadoras são comics, na melhor das hipóteses.

Atualmente, existem centenas de milhares de pessoas licenciadas capazes de vender legalmente anuidades nos Estados Unidos. Isso explica muito, não é? Esta é a razão pela qual você pode parecer ser inundado por anúncios de anuidade sem paradas, convites de seminários de janta de frango e seu banqueiro local tentando transferir o dinheiro do CD para uma renda indexada.

Anuidades variáveis ​​

As anuidades variáveis ​​não são um produto perfeito por qualquer extensão da imaginação, mas o processo de licenciamento é mil vezes mais difícil do que os seus homólogos indexados de anuidades. As anuidades variáveis ​​são classificadas como uma garantia, por isso, para vendê-las para um agente, terá que passar um teste da Série 7 (títulos globais) ou um teste Série 63 e Série 6 para vender fundos mútuos e anuidades variáveis.

Estes testes não são fáceis (eles não devem ser), e os requisitos de educação continuada também são um desafio.

Meu conselho é pedir ao agente de vendas sobre seus antecedentes financeiros e fazer sua própria pesquisa na internet em relação às suas qualificações. Tenure nem sempre equivale a competência, mas é um bom indicador para pelo menos um fundamento financeiro básico necessário do conhecimento. Agentes de anuidade (especialmente especialistas em anuidade indexados) estão se tornando tão comuns quanto as pessoas com sua licença imobiliária. Eles são dez centavos uma dúzia, e muitos não deveriam estar aconselhando os outros em sua aposentadoria. Tenha cuidado lá fora, e certifique-se de entrevistar muitos conselheiros e agentes para encontrar o ajuste certo para sua personalidade e situação financeira.

Clique aqui para ler mais sobre por que as Anuidades Variáveis ​​possuem um prospecto, mas não Anuidades Indexadas.