Quais são os efeitos da inflação na economia?

Quais são os efeitos da inflação? Esta pergunta comum é freqüentemente solicitada por novos investidores que iniciam sua jornada para a independência financeira. Para garantir que estamos na mesma página, antes de mergulhar nos efeitos da inflação, é melhor começar definindo a inflação em termos rígidos. Adequadamente utilizado, e como vou empregá-lo para o restante da nossa discussão, o termo inflação refere-se à depreciação do poder de compra de uma moeda fiat, muitas vezes resultando na aparência do aumento dos preços quando você tenta comprar itens essenciais como o trigo, o leite , carne, vestuário, serviços médicos, café ou eletricidade.

Em outras palavras, a inflação refere-se a uma situação na qual você acha que é preciso mais unidades de moeda - se você estiver nos Estados Unidos, seria US dólares - para comprar bens e serviços do que Levei ontem ou no ano passado comprar os mesmos bens e serviços.

Historicamente, para os investidores domésticos, uma alta taxa de inflação foi considerada qualquer coisa ao longo da faixa anual de 3% a 4%, com o valor de 3% a 4% considerado benigno. Esta taxa, que seria uma dádiva de Deus para a maior parte do mundo, é causada por inúmeras coisas, algumas das quais têm a ver com certas vantagens monetárias e estruturais na economia da U. S. que pode não durar indefinidamente. Dito isto, durante a última década, o país sofreu um ambiente de taxa de juros historicamente baixo devido a uma intervenção sem precedentes no sistema monetário pela Reserva Federal e legisladores como parte dos esforços para evitar o colapso do sistema econômico global de volta entre 2007 e 2009, quando a bolha imobiliária atingiu o pico e implodiu, arrastando todos os tipos de classes de ativos, incluindo o mercado de ações.

Ainda assim, se a história é um guia, é útil prestar atenção à inflação, porque é obrigado a recuar sua cabeça novamente em algum momento no futuro. Quais são os efeitos específicos da inflação? Por que você deveria se preocupar com o seu espectro assombrando a economia?

Inflação começa com perda de dinheiro Valor

Para entender os efeitos da inflação, quero que você pense em alguns números:

A $ 1. 00 em 1971 tinha o mesmo poder de compra que US $ 5. 95 faz em 2016. Isto é, o que chamamos de $ 1. 00, hoje, só compraria 16. 8 ¢ de mercadorias em 1971.

• A £ 1. 00 Bill em 1971 teve o mesmo poder de compra que £ 14. 00 em 2016. Ou seja, o que chamamos de £ 1. 00 hoje só compraria £ 0. 07 em bens em 1971.

Como você pode ver, o principal efeito da inflação é que a moeda nominal de uma nação perde valor - é preciso mais dólares, libras esterlinas, ou euros, ou ienes, ou francos suíços, para comprar o mesma quantidade de bens.A conseqüência óbvia ou efeito disso é que a inflação torna mais difícil para as pessoas pagar as necessidades básicas, para não mencionar os luxos, da vida, se seu trabalho não conseguir acompanhar a taxa de inflação. Isso faz com que as famílias se esforçam enquanto tentam manter o preço de tudo, desde cornflakes até matrículas na faculdade.

Como você pode ver, as altas taxas de inflação podem causar grandes problemas à medida que o tempo avança.

A inflação transfere dinheiro de poupadores e investidores para devedores

Movendo-se para além dos efeitos básicos da inflação, você percebe que há dois outros efeitos importantes da inflação.

O efeito da inflação em poupadores e investidores é que eles perdem poder de compra. Se você enterrou seu dinheiro em uma lata de café no quintal ou está sentado no banco mais seguro do mundo, está se tornando menos valioso com a passagem do tempo. Isso pode criar um incentivo para gastar dinheiro ou, nas condições erradas, um desincentivo para investir dinheiro em coisas que de outra forma seriam boas para a civilização no longo prazo.

1. O efeito da inflação sobre os devedores é positivo porque os devedores podem pagar suas dívidas com dinheiro que é menos valioso. Se você devesse US $ 100, 000 com juros de 5%, mas a inflação aumentou de repente para 20% ao ano, você está efetivamente a ver 15% de sua dívida ser paga a cada ano, totalmente grátis para você. Em algum momento, você poderia conseguir um emprego com salário mínimo por US $ 100 por hora e cancelar sua dívida.
2. Coloque mais sem rodeios, o efeito líquido da inflação é que serve para transferir dinheiro de poupadores e investidores para devedores. Castiga aqueles que adiaram seu gozo e investiram na construção de estradas, escolas, fábricas e negócios e dá sua recompensa aos que estão em dívida. É uma grave injustiça moral, principalmente causada por governos imprimindo dinheiro - ou, atualmente, fazendo inscrições eletrônicas - para cobrir despesas que não podem ser pagas com a receita geral do tesouraria.

Mais informações sobre a inflação e a taxa de inflação

Para saber mais, leia o Guia do novo investidor para a inflação e a taxa de inflação, um especial que responde a perguntas como:

"O que é a inflação?"

• O que causa uma alta taxa de inflação?
• Quais são os efeitos da inflação?
• O que é um índice de inflação?
• Por que não vemos a inflação, ainda?
• E muito mais!