Vídeo: Taxas e juros da minizinha e Moderninha SMART do pagseguro com Simulação e dicas 2026
Definição: A taxa de juros é a porcentagem de principal cobrada pelo credor pelo uso de seu dinheiro. O principal é a quantidade de dinheiro emprestado. Os bancos pagam uma taxa de juros nos depósitos porque eles emprestam esse dinheiro de você.
Qualquer pessoa pode emprestar dinheiro e cobrar juros, mas geralmente são bancos. Eles usam os depósitos de contas de poupança ou cheques para financiar empréstimos. Eles pagam taxas de juros para convencer as pessoas a fazer depósitos.
Os bancos cobram aos mutuários uma taxa de juros pouco maior do que pagam os depositantes para que possam lucrar. Ao mesmo tempo, os bancos competem uns com os outros para depositantes e mutuários. Essa concorrência mantém as taxas de juros em uma faixa estreita
Como as taxas de juros funcionam?
A taxa de juros é aplicada à parcela total não paga do seu empréstimo ou saldo do cartão de crédito. É importante saber qual é a sua taxa de juros e quanto adiciona a sua dívida pendente. Por exemplo, se você pagar menos do que a taxa de juros, sua dívida aumentará mesmo que você esteja fazendo pagamentos.
Embora as taxas de juros sejam muito competitivas, elas não são as mesmas. Um banco cobrará taxas de juros mais elevadas se achar que há uma menor chance de a dívida ser reembolsada. Alguns tipos de empréstimos, como cartões de crédito, sempre recebem taxas de juros mais altas porque são mais caras de gerenciar. Os bancos também cobram taxas mais elevadas para pessoas que consideram arriscadas.
É por isso que é importante saber qual é a sua pontuação de crédito e como melhorá-la. Quanto maior a sua pontuação, menor será a taxa de juros que você terá que pagar.
Os bancos podem cobrar taxas fixas ou taxas variáveis, dependendo se o empréstimo é uma hipoteca, cartão de crédito ou conta não paga. Veja como essas taxas de juros são determinadas.
O que é o APR?
A APR significa taxa percentual anual. Ele permite que você compare o custo de diferentes opções de empréstimos. O APR inclui todas as taxas que um banco pode cobrar. Estas taxas únicas são chamadas de "pontos" porque também são calculadas como um ponto percentual do total. O APR pode ajudá-lo a comparar um empréstimo que apenas cobra uma taxa de juros para um que cobra uma taxa de juros mais baixa, mais pontos.
Taxas de juros impulsionam crescimento econômico
O banco central de um país estabelece taxas de juros. Nos Estados Unidos, a taxa de fundos federados é essa taxa de orientação. É o que os bancos cobram uns aos outros por empréstimos overnight. O Federal Reserve exige que os bancos mantenham 10% dos depósitos totais em reserva a cada noite. Caso contrário, eles emprestam cada centavo que eles tiveram. Isso não permitiria o suficiente de um buffer para as retiradas do próximo dia. A taxa de fundos federais afeta a oferta monetária do país e, portanto, a saúde da economia.
As taxas de juros tornam os empréstimos mais caros. Quando as taxas de juros são altas, menos pessoas e empresas podem se dar ao empréstimo. Isso diminui o valor do crédito disponível para financiar compras, diminuindo a demanda do consumidor. Ao mesmo tempo, encoraja mais pessoas a economizar porque recebem mais em sua taxa de poupança.
As altas taxas de juros também reduzem o capital disponível para expandir as empresas, estrangulando o fornecimento. Essa redução na liquidez retarda a economia.
As baixas taxas de juros têm o efeito oposto sobre a economia. As baixas taxas hipotecárias têm o mesmo efeito que os menores preços da habitação, estimulando a demanda por imóveis. As taxas de poupança caem. Quando os poupadores acham que recebem menos interesse em seus depósitos, eles podem decidir gastar mais. Eles também podem colocar seu dinheiro em investimentos ligeiramente mais arriscados, mas mais lucrativos. Isso aumenta os preços das ações. As baixas taxas de juros tornam os empréstimos comerciais mais acessíveis. Isso incentiva a expansão de negócios e novos empregos.
Se eles fornecem tantos benefícios, por que você não manteria as taxas baixas o tempo todo? Em sua maior parte, o governo e o Fed preferem taxas de juros baixas. Mas poucas taxas de juros podem causar inflação.
Se houver muita liquidez, a demanda supera a oferta e os preços aumentam. Essa é apenas uma das duas causas da inflação.
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