Obrigações dos agentes e corretores de seguros

Os agentes e corretores de seguros são legalmente obrigados a atuar no interesse dos compradores de seguros. Eles devem cumprir os requisitos regulamentares, se comportar de forma ética, garantir certas divulgações aos tomadores de seguros. Este artigo irá explicar o que você pode razoavelmente esperar quando você alista os serviços de um intermediário de seguros.

Sujeito ao Regulamento do Estado

Como as companhias de seguros, os agentes de seguros e os corretores são regulados pelos estados.

Eles estão sujeitos às leis promulgadas por legislaturas estaduais e executadas pelos departamentos de seguros estaduais.

Os departamentos reguladores de seguros geralmente se referem a agentes e corretores de seguros como produtores. O nome deriva do fato de que agentes e corretores produzem (gerar) receitas de comissões que ganham com a venda de políticas. Em uma agência de seguros ou corretora, a palavra produtor geralmente significa um indivíduo que desempenha principalmente o trabalho de vendas em vez de atender clientes. Para os propósitos deste artigo, produtor significa simplesmente um agente ou um corretor.

Licenciamento do produtor

Todos os estados exigem que os agentes e corretores de seguros obtenham uma licença para vender o seguro. Um estado pode oferecer muitos tipos de licenças. Exemplos são uma licença de propriedade e acidentes e uma licença de vida, acidente e saúde. O tipo de licença que um produtor precisa depende do tipo de seguro que ele e ela pretendem vender. Um produtor que quer vender um seguro de vida pode obter uma licença Life Only.

Se o produtor quer vender coberturas de vida e seguro de acidente e saúde, ele provavelmente precisará de uma licença de vida, acidente e saúde. Os tipos de licenças oferecidas variam de estado para estado. Os Estados podem usar uma terminologia diferente para o mesmo tipo de licença.

A maioria dos estados exige que os produtores completem um número específico de horas de pré-licenciamento antes de obter uma licença.

Normalmente, o produtor conclui um curso de pré-licenciamento aprovado pelo estado e, em seguida, leva um exame de licenciamento. Se o candidato passar no exame, ele recebe uma licença.

Alguns produtores obtêm múltiplas licenças. Um produtor que quer vender o seguro de vida e de propriedade / acidente provavelmente precisará de uma licença de seguro de vida e de uma licença de seguro de propriedade / acidente.

Uma licença de seguro normalmente é válida por dois anos. Geralmente, uma licença de seguro só pode ser renovada se o produtor cumprir os requisitos de educação continuada especificados pelo departamento de seguros do estado. Um agente pode ser obrigado a completar dizer, 40 horas de educação continuada durante o período de dois anos em que a licença está vigente. O produtor pode ter várias opções para cumprir esses requisitos. Por exemplo, ele ou ela pode tomar aulas, participar de seminários ou completar cursos on-line.

Antes de alistar os serviços de um agente ou corretor, certifique-se de que ele ou ela é um produtor licenciado. Você pode verificar o status do produtor contatando seu departamento de seguro estadual. Muitos departamentos de seguros fornecem uma ferramenta online que os consumidores podem usar para garantir que a licença do produtor esteja ativa.

Deveres e responsabilidades

Um produtor tem a obrigação profissional de ajudá-lo (o cliente) a obter uma cobertura de seguro apropriada.

Ele ou ela deve explicar quais coberturas estão disponíveis e fazer recomendações. Você deve decidir quais as coberturas que deseja e comunicar seus desejos ao produtor. Seu agente ou corretor é obrigado a obter as coberturas de seguro que você escolheu. Se as coberturas que você realmente recebe diferem das que você solicitou, o produtor deve explicar as discrepâncias.

Seu produtor pode ser negligente se ele não informar que a cobertura que você recebeu não é o que você solicitou. Por exemplo, você adquire uma política de propriedade comercial através do seu agente de seguros, Jack Jones. Você diz a Jack que você deseja incluir cobertura de portaria de construção em sua política. Você enfatiza que essa cobertura é fundamental para o seu negócio e que deve ser incluída.

Quando Jack entrega sua política, ele garante que inclui todas as coberturas que você solicitou.

Seis meses depois, um prédio que você possui é queimado em um incêndio. Você insere uma reivindicação de propriedade com sua seguradora. Infelizmente, o valor que você recebe para o pedido é substancialmente menor do que o esperado. Você descobre que, apesar da promessa de Jack, sua política não inclui a cobertura de ordenanças de construção. Se você processar Jack por negligência, ele pode ser responsável por você pelo valor que você teria coletado na cobertura de portaria de construção se a cobertura fosse incluída.

Seu produtor não é obrigado a antecipar todos os riscos que possam surgir de sua empresa e a orientá-lo como cobri-los. A maioria dos agentes e corretores não são gerentes profissionais de risco. Eles contam com as informações que você forneceu sobre sua empresa para fazer recomendações de cobertura.

O produtor tem o dever de exercer cuidados razoáveis ​​para colocar seu seguro com uma seguradora financeiramente sólida. Em alguns estados, o produtor tem o dever de avisar se ele ou ela descobre que sua seguradora se tornou prejudicada financeiramente. Da mesma forma, o produtor pode ter a obrigação de notificá-lo se ele tomar conhecimento de que sua política está prestes a ser cancelada.

Fraude do agente e agente

A maioria dos agentes e corretores de seguros são profissionais honestos e trabalhadores. No entanto, existem agentes corruptos. Se você acha que seu produtor está agindo de maneira desonesta, você deve denunciá-lo ao seu departamento de seguros estaduais. Aqui estão alguns sinais de que um produtor pode ter cometido uma fraude de seguro:

• O produtor coletou um prêmio, mas nenhuma política apareceu. O produtor pode declarar que ele mantém sua política de "custódia".
• Sua política foi cancelada no meio do prazo, mas você não recebeu um prêmio de retorno, mesmo que a seguradora confirme que emitiu um cheque.
• O produtor encoraja você a enviar informações falsas ou imprecisas no pedido de seguro.
• O produtor vende uma política de uma seguradora aparentemente inexistente. Sua busca na Internet da seguradora não produz nenhuma informação.
• O agente adiciona cobertura a sua política que você não solicitou e não precisa. O único objetivo desta ação é gerar seu prêmio e gerar mais comissões para o agente.
• O produtor o empurrou para colocar dinheiro em um "investimento" que ele ou ela diz que é bom demais para deixar passar.