O que são taxas de rendição e como você pode evitá-las?

Uma taxa de resgate é uma taxa que você incorre quando vende, custa ou cancela determinados tipos de investimentos, apólices de seguro ou políticas de rendas.

Por que as empresas cobram uma taxa de entrega?

A maioria dos investimentos que carregam uma taxa de resgate, como fundos de investimento mútuo, anuidades e seguro de vida integral, pagam comissões antecipadas às pessoas que vendem esses investimentos para você. A empresa que emite o investimento recupera o custo (comissão) que pagaram, por meio de taxas internas no investimento.

Se você vender o investimento antes de anos suficientes, as taxas internas sobre o investimento não terão sido suficientes para cobrir o custo da comissão paga e a empresa de investimentos acabaria por perder dinheiro. Para garantir que isso não aconteça, a empresa emissora atribuirá uma taxa de resgate ao investimento.

No caso de fundos de investimento, às vezes você vê uma taxa de resgate de curto prazo ou taxa de resgate que se aplica se você comprar e depois vender o investimento dentro de 30, 60 ou 90 dias. Por exemplo, uma taxa de resgate de 1% pode ser aplicada se você vender ações no prazo de 60 dias após a sua compra. Isso é para desencorajar as pessoas de usar esse investimento para fins comerciais de curto prazo.

Que tipos de produtos têm taxas de rendição?

As taxas para obter o seu dinheiro de volta são mais comuns com anuidades diferidas (tais como anuidades fixas, variáveis ​​e de índices), seguros de vida inteira e fundos de investimento de ações B. Os encargos de renderização também podem ser chamados de uma taxa de venda diferida contingente ou carga de back-end.

Quanto tempo você tem que possuir o investimento para evitar a taxa?

Os encargos de entrega podem variar de um período de tempo curto de 30 dias em fundos de investimento e de um ano a quinze anos de duração sobre os produtos de anuidade e seguros. Para anuidades e seguros de vida, geralmente a taxa começa alta, como uma taxa de entrega de 10%, se você efetuar o seu investimento no primeiro ano, o que se reduz a uma taxa de 1% se você efetuá-lo durante o ano nove e sem taxas de resgate se você ganhar dinheiro depois de possuir em dez anos ou mais.

Esta é uma estrutura comum que você vê nas anuidades variáveis. Se você tiver que cobrar sua anuidade ou apólice de seguro, verifique se você não está a alguns dias de uma data de aniversário.

Os encargos de entrega são ruins?

Como regra geral, evite investimentos com taxas de resgate. As circunstâncias da vida mudam. Procure investimentos que lhe proporcionem flexibilidade e fique longe de investimentos que bloqueiam seu dinheiro por longos períodos de tempo.

Como com qualquer regra de ouro, existem sempre exceções! Existem produtos de anuidade e seguros de vida de alta qualidade que podem ser apropriados para você, se você comprar e possuí-los por um longo período de tempo.

Se é um produto de seguro de vida com uma taxa de resgate, antes de comprá-lo, saiba que, para que essa compra funcione para o seu benefício a longo prazo, você precisará possuí-lo e pagar prémios por um longo período de tempo . Certifique-se de poder pagar os prémios, mesmo que sofra uma perda de emprego.

Se é um produto de renda com uma taxa de resgate, certifique-se de que os benefícios superam a falta de liquidez e flexibilidade.

Se você está procurando conselhos financeiros, você pode considerar trabalhar com um planejador financeiro somente para tarifas, pois não podem ser compensados ​​com a venda de produtos de investimento ou seguros.