O que acontece se a sua companhia de seguros arquivar falência

Como proprietário de uma política de seguro de vida, anuidade, cuidados de longa duração ou política de deficiência, é natural se preocupar com o que aconteceria com seus benefícios, caso sua companhia de seguros falisse. Pode não ser tão ruim quanto você pensa.

Reabilitação - antes de uma falência da companhia de seguros

Antes da falência de uma companhia de seguros, a companhia de seguros passará por um processo chamado reabilitação - ditada pelas leis do estado - pelo qual a comissão de seguros do estado fará todas as tentativas para Ajude a empresa a recuperar sua base financeira.

Se for determinado que a empresa não pode ser reabilitada, a empresa é declarada insolvente ou falida, e o tribunal ordena a liquidação da empresa.

A Associação de Garantia assume em caso de falência da empresa de seguros

Quando uma companhia de seguros atravesse a bancarrota a cobertura de seguro continuará e os pedidos de política serão cobertos e pagos pelas associações de garantia de seguro estaduais, sujeito a limites de cobertura de cada estado. Os montantes de cobertura garantida geralmente variam de US $ 100.000 a US $ 500.000 em benefícios, mas você precisará verificar com sua associação de garantia de seguro estadual para ver quais os montantes cobertos para quais tipos de benefícios em seu estado.

Existem leis gerais e estatais específicas que devem ser seguidas. Você pode obter informações adicionais da Associação Nacional de Associações de Garantia de Seguro de Vida e Saúde (NOLHGA), que fornece um resumo das leis de cada estado e vincula a associação de garantia do estado.

Como faço para verificar a classificação da minha companhia de seguros?

Você pode verificar as classificações de sua companhia de seguros a qualquer momento. Em termos de classificações, as três principais empresas que mantêm a aba nas companhias de seguros são:

• A. M. Best
• Standard & Poor's
• Moody's

Cada uma das empresas oferece um sistema de classificação que define claramente quais empresas têm mais risco do que outras.

De um modo geral, A ++, AAA e Aaa são as pontuações superiores, respectivamente, enquanto D, CC e Ca são a extremidade inferior do espectro, que é indicativo das classificações mais fracas ou mais pobres. Ratings fortes significam que a empresa é considerada financeiramente estável.

Talvez o indicador mais útil de sua política ou operadora seja se recebeu ou não recebeu rebaixamentos recentes. Quando você está se reunindo com seu agente ou conselheiro, pergunte-lhes qual é a classificação atual. Compare essa classificação com a origem inicial.

As avaliações que você deseja não ouvir incluem avaliações de A. M. Best chamadas E, F ou S. Isso significaria que a empresa está sob supervisão estatal, em liquidação ou possui classificação suspensa (o que indica que a informação não está disponível).)

Para os ratings da Standard and Poor's, você se preocuparia se a classificação tivesse mudado para R. The R diz que o transportador está sob a supervisão dos negociadores de seguros.

Por último, se a Moody's emitiu uma classificação Ca ou C, significa que a operadora é extremamente arriscada ou inadimplente. Uma empresa classificada como baixa oferece pouca segurança financeira, o oposto do que deseja ver. Para usar o site da Moody's, você precisa se registrar para obter acesso gratuito criando um nome de usuário e uma senha.

Seu agente de seguros deve estar acessível e pode ajudá-lo a avaliar as avaliações e necessidades de políticas da empresa.

Um planejador financeiro também pode ajudá-lo a aprender como espalhar o risco sobre várias operadoras (algo que você poderia fazer se você estivesse comprando uma anuidade) para que sua renda de aposentadoria futura não dependa apenas das garantias de uma companhia de seguros.