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Espera-se que os conselheiros Robo gerenciem mais de US $ 2. 2 trilhões em cinco anos, de acordo com a consultoria A. T. Kearney, que representa uma taxa de crescimento anual de 68%. Ao investir e reequilibrar automaticamente de acordo com os objetivos de um cliente e a tolerância ao risco, Betterment, Wealthfront e outros robo-assessores visam automatizar o processo de investimento para os investidores individuais, ao mesmo tempo que minimizam as taxas tradicionalmente pagas aos consultores financeiros humanos.
As carteiras geradas pelos robo-assessores geralmente incluem exposição significativa ao investimento internacional através de fundos negociados em bolsa de baixo custo (ETFs).
Melhoramento
O melhoramento é um dos maiores consultores de robo com mais de US $ 3 bilhões em ativos sob gerenciamento. Ao contrário de alguns de seus concorrentes, as carteiras da empresa geralmente incluem a exposição a títulos de mercado internacionais e emergentes, em vez de apenas ações.
Um portfólio de amostras que investiu 90% em ações e 10% em títulos inclui vários ETFs internacionais:
- Mercados Desenvolvidos (VEA, IEFA) - 40%
- Mercados Emergentes (VWO) - 10%
- Obrigações internacionais (BNDX) - 3. 5%
- Obrigações de mercado emergente (VWOB) - 1. 5%
A exposição total para um portfólio de 90/10 seria de mais de 50%, o que é exposição significativamente maior do que muitos investidores auto-dirigidos domésticos têm em suas carteiras.
Wealthfront
Wealthfront é o segundo robo-assessor mais popular com mais de US $ 2 bilhões em ativos sob gerenciamento.
Ao invés de incluir a exposição aos títulos de mercados emergentes, as carteiras da empresa são focadas principalmente em ações e construídas em exposição a coisas como recursos naturais.
Um portfólio de amostras com uma tolerância ao risco de 8. 5 inclui vários ETFs internacionais:
- Mercados Desenvolvidos (VEA) - 24%
- Mercados Emergentes (VWO) - 18%
A exposição total para um 8 . A carteira de tolerância ao risco é de 42%, o que é mais exposto do que muitas carteiras auto-dirigidas, mas potencialmente menos do que Betterment.
Schwab Intelligent Portfolios
A Schwab é um dos principais players do tradicional espaço de assessoria financeira e lançou seu próprio robo-assessor no mercado para competir com a Betterment and Wealthfront. Ao contrário de seus concorrentes, a Schwab inclui uma gama diversificada de títulos em suas participações internacionais.
Uma amostra de portfólio com exposição de capital de 69% e 17% de exposição de renda fixa inclui vários ETF internacionais diferentes:
- Ações desenvolvidas internacionalmente de grandes empresas - 14%
- Ações desenvolvidas em pequena escala internacional - 9%
- Internacional emergentes Stocks de mercado - 10%
- REITs internacionais - 2%
- Obrigações internacionais de mercado emergente - 9%
A exposição total equivale a aproximadamente 44% de exposição, o que é maior do que os investidores auto-dirigidos e cai entre outro robo - adeptos.
Imitando a Exposição
Os investidores auto-dirigidos podem querer tomar uma sugestão desses robo-conselheiros ao construir suas próprias carteiras. Como muitos desses serviços usam FNB de baixo custo, os investidores podem até comprar os mesmos títulos para suas próprias carteiras.
Para as carteiras mais arriscadas, a regra geral parece incluir entre 25% e 40% de exposição a mercados globais desenvolvidos, que incluem países da Europa, Austrália e Japão.
Além desta exposição, esses serviços incluem entre 10% e 20% de exposição a mercados emergentes, que incluem economias recém-desenvolvidas como Brasil, Rússia, Índia e China. Esses mercados têm maiores taxas de crescimento, mas tendem a ser mais voláteis do que os mercados desenvolvidos.
As carteiras menos arriscadas tendem a ter menos exposição aos mercados emergentes mais arriscados e talvez a uma exposição de capital pequena e menor, mas a diversificação para os mercados globais desenvolvidos continua a ser uma parte importante dessas carteiras. Isso ocorre porque a capitalização do mercado global está cada vez mais espalhada pelo mundo em vez de se concentrar nos Estados Unidos.
Finalmente, alguns robo-assessores incluem a exposição a títulos internacionais e títulos de mercados emergentes como parte da carteira de renda fixa. Outras carteiras incluem exposição a recursos naturais, que podem representar alguns da mesma exposição de risco que os títulos internacionais.
Principais pontos de takeaway
- Muitos robo-assessores têm mais exposição internacional do que os investidores auto-orientados tendem a incluir em suas carteiras.
- Os investidores auto-dirigidos podem tomar uma sugestão desses conselheiros automatizados ao construir suas próprias carteiras e decidir sobre alocações.
- As carteiras mais arriscadas tendem a incluir entre 40% e 50% de exposição, enquanto as carteiras com menos risco tendem a ter um pouco menos exposição, especialmente aos mercados emergentes.
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