Sobre o que é uma anuidade realmente boa?

Há uma coisa em que as anuidades são excelentes. Para entender o que é, você precisa saber que as anuidades produzem tantas raças, formas e tamanhos como os cães. Pronto para um curso intensivo sobre anuidades? Aqui vamos nós. (Você encontrará a resposta 'uma coisa' no item 3 abaixo.)

Uma: Todas as anuidades não são iguais

Você sabe quantos tipos diferentes de anuidades existem? Anuidades imediatas, anuidades imediatas ajustadas à inflação, anuidades variáveis, anuidades variáveis ​​com juros de renda garantida, anuidades diferidas que funcionam como uma forma de seguro de longevidade, anuidades com jantares de cuidados de longa duração, anuidades fixas, anuidades do índice de ações, anuidades indexadas em ações com garantias pilotos de renda …

Whew! Isso é muito! E, no entanto, usamos uma "anuidade" de uma palavra para agrupar todos esses diversos produtos.

Cada tipo de anuidade tem um conjunto de características e benefícios que podem funcionar bastante bem como parte do seu plano de aposentadoria de longo prazo … ou talvez não. Depende do que você precisa do seu dinheiro para fazer para você quando precisar, e quais tipos de trade-offs você quer fazer. Cada um é um pouco diferente. Quando você ouve a palavra anuidade, não estereotipe.

Dois: Todas as anuidades têm uma coisa em comum

Todas as anuidades são produtos de seguros. São políticas emitidas por companhias de seguros. Se desejar mudar o risco de certos tipos de risco (risco de investimento, risco de longevidade) para uma companhia de seguros, uma anuidade é uma maneira de fazê-lo.

O risco de mudança de investimento ocorre quando você compra uma anuidade fixa. A companhia de seguros leva seu dinheiro, eles investem e, em troca, eles pagam uma taxa de retorno fixa garantida. Eles assumem o risco de investimento, não você.

O risco de longevidade em mudança ocorre quando você compra uma anuidade de renda que lhe paga uma renda mensal garantida pelo resto da vida. Não precisa se preocupar com a sobrevivência do seu dinheiro; Esse risco foi transferido para a companhia de seguros. E este é o recurso de destaque das anuidades.

Três: há uma coisa que uma anuidade é realmente boa em

Há uma coisa em que uma anuidade é excelente.

Isto é para proteger o risco de longevidade; o risco de você sobreviver à sua renda.

Para os clientes que desejam se proteger contra esse risco, as anuidades imediatas, o seguro de longevidade, as anuidades diferidas de privilégio único e as anuidades variáveis ​​com benefício de retirada garantida ou benefício garantido devem ser avaliadas e consideradas.

Por que uma anuidade é tão boa em proteger contra o risco de longevidade? Por causa de algo chamado de créditos de mortalidade. Em qualquer grupo de pessoas em qualquer idade, alguns vão viver muito e outros não. Se você comprar sua renda com idade igual ou superior a 70 anos, as empresas de anuidades podem fornecer um pagamento mais elevado para você; algo parecido com uma maior taxa de retorno devido à forma como esses créditos de mortalidade funcionam.É outra maneira de obter um retorno potencialmente maior em seu dinheiro, mas a maioria das pessoas não vai olhar para ele dessa maneira.

Quatro: O que se deve observar com anuidades

As anuidades podem ser restritivas e dispendiosas quando são usadas de forma inadequada. O que deve ter em mente: uma anuidade é uma ferramenta. Isso é tudo. Se você fala com alguém que ganha dinheiro vendendo anuidades, eles vão expor os benefícios de sua ferramenta. Se você conversar com alguém que não pode ganhar dinheiro vendendo anuidades, eles vão te dizer por que você nunca deve comprar um.

Se você conversar com alguém que faz o dinheiro entregar conselhos objetivos, eles vão ajudá-lo a decidir se a anuidade certa proporcionaria um benefício para você, e eles vão ajudá-lo a compará-lo com outras opções.

Cinco: Quem compra uma anuidade

Em inúmeras pesquisas, os aposentados próximos dizem que seu medo número um na aposentadoria está ficando sem dinheiro. Um seguro imediato de renda ou de longevidade é a escolha perfeita para se proteger contra esse resultado. E, no entanto, poucas pessoas as compram.

Por que é isso? Não faz sentido.

Eu acho que as pessoas não entendem os produtos e, honestamente, acho que muitas pessoas pensam que não viverão tanto tempo.

Não eu. Estou fascinado pelo mundo e pelas coisas que os humanos fazem. Quero ver o quanto é possível. Uma anuidade provavelmente será uma boa escolha para mim.

E você?