O que é Capítulo 13 Falência?

Quando a maioria das pessoas pensa em falência, eles imaginam uma situação em que um tribunal entra, leva todos os seus bens e os deixa com pouco ou nada. Fico feliz em informar que a realidade é muito diferente. Mas, essa é a visão clássica do que chamamos de caso de falência direta do Capítulo 7. Você pode ler sobre isso aqui: O que é Capítulo 7 Falência?

O Capítulo 7 não é o único tipo de falência disponível para nós.

Há cinco no total. Você pode ter ouvido falar do Capítulo 11, que as empresas costumam usar para reorganizar suas dívidas. Ou, um Capítulo 9, usado por municípios como uma cidade ou um serviço público de água para reorganizar suas dívidas sob a proteção do tribunal de falências. Ou mesmo um Capítulo 12, disponível apenas para agricultores e operações de pesca.

Existe outro tipo de falência que os indivíduos usam para reorganizar suas dívidas. Este tipo é chamado de falência do Capítulo 13. Ao contrário do Capítulo 7, o Capítulo 13 não envolve liquidação. Normalmente, um devedor do Capítulo 13 (é o que chamamos de pessoas que declaram falência) tem permissão para manter todas as suas propriedades, seja isenta ou não, desde que o plano do Capítulo 13 esteja em conformidade com a lei. O Capítulo 13 também pode envolver mais gastos do que um Capítulo 7 em termos de honorários advocatícios, já que o processo é mais complicado e extraído.

Compromisso de tempo

O Capítulo 7 é um processo comparativamente breve, e geralmente só dura quatro a seis meses antes do tribunal emitir a alta.

Por outro lado, a bancarrota do Capítulo 13 vai durar de três a cinco anos, a duração de um plano de pagamento mensal que você propõe ao tribunal para pagar certas dívidas. O período do plano variará de três a cinco anos, dependendo da sua se a renda familiar é geralmente acima ou abaixo da renda mediana para o seu estado de residência.

Plano de pagamento

O plano do Capítulo 13, ou simplesmente o plano de pagamento, é o coração de um caso do Capítulo 13. O Capítulo 13 é uma tentativa de "reorganizar" a sua dívida ao longo do tempo. É uma ótima ferramenta para o devedor que está atrasado em pagamentos de casa ou pagamentos de carro. Esses pagamentos podem ser alcançados com o plano de pagamento ao longo do tempo, salvando assim a casa do encerramento ou do carro da recuperação. O plano também incluirá quaisquer reivindicações de prioridade vencida, como pensão alimentícia, apoio à criança ou impostos recentes sobre o rendimento.

O plano do Capítulo 13 também pode incluir pagamentos a credores não garantidos, como cartões de crédito e contas médicas. Um cálculo é aplicado às suas receitas e despesas para determinar se você possui algum rendimento disponível após cumprir todas as outras obrigações. Você deverá dedicar seu rendimento disponível ao pagamento do seu plano, e esse dinheiro extra será usado para pagar credores não garantidos, como esses cartões de crédito e contas médicas.Se você não tem renda disponível, está certo. As dívidas ainda serão descarregadas porque você dedicou seu melhor esforço ao pagamento de suas contas através do Capítulo 13.

Requisitos do Plano

O plano do Capítulo 13 deve atender a vários testes para deve ser confirmado ou aprovado pelo tribunal de falências.

Primeiro, o plano deve ser proposto de boa fé. Isso significa, essencialmente, que você pretende seguir completamente o plano e está tentando deturpar suas finanças ou perpetrar uma fraude no tribunal. O plano também deve atender ao teste "melhor interesse dos credores". Este teste exige que o plano do Capítulo 13 deve pagar credores não garantidos, pelo menos, o que eles teriam sob uma falência no Capítulo 7. Em muitos casos, os credores não garantidos não receberam nada no Capítulo 7, então esse teste pode ser facilmente encontrado facilmente. O outro teste é chamado de teste de "melhores esforços". O teste de melhores esforços exige que o plano do Capítulo 13 pague credores não garantidos um certo montante multiplicado pelo rendimento disponível do devedor.

Capítulo 13 Trustee

Semelhante ao fiduciário do Capítulo 7, o administrador do Capítulo 13 atua como o principal ponto de contato para um devedor.

O administrador avaliará o plano de pagamento proposto e tem a autoridade para contestar o plano no tribunal de falências se ele ou ela acredita que é impróprio. Se o plano do capítulo 13 for confirmado pelo tribunal de falências, o administrador atua como intermediário entre o devedor e os credores que recebem pagamentos. Especificamente, o devedor efetua pagamentos mensais ao administrador. O administrador então divide o pagamento, conforme estabelecido no plano do Capítulo 13, e emite pagamentos aos credores.

Restrições Durante o Capítulo 13 Falência

A falência do Capítulo 13 traz consigo algumas restrições que não estão presentes na bancarrota do Capítulo 7, sendo o pagamento mensal do plano o mais óbvio. Além disso, você não terá mais dívidas, como um empréstimo de carro, sem aprovação judicial. Você também deve manter seguro em qualquer garantia, como garantia para um empréstimo de carro.

Discharge

Semelhante a uma bancarrota do Capítulo 7, no final do plano, a maioria ou todas as suas dívidas serão descarregadas. Você pode ficar com dívidas que não são descarregadas, como empréstimos estudantis. Como no Capítulo 7, a descarga do Capítulo 13 é pessoal, o que significa que, se houver alguém que também seja obrigado em uma das dívidas descarregadas, ele ou ela ainda é responsável pela dívida.

Atualizado por Carron Nicks, julho de 2017