O que é Capítulo 7 Falência?

Você está tendo dificuldade em manter suas contas? Você está pensando como seria libertador se você pudesse chamar um genio mágico de uma garrafa e não desejar dívidas? Infelizmente, não é tão fácil. Mas existem algumas leis federais que podem ajudá-lo a gerenciar ou eliminar essa dívida. Sem dúvida, você clicou neste artigo porque viu referências ao Capítulo 7 * ou ao Capítulo 13, "* e você não tem idéia do que é, e muito menos, como eles são diferentes.

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Espero que possamos desmistificar parte disso.

* Por sinal, o Código de Falências, que é a lei federal que rege o processo de falência, é dividido em capítulos, e cada capítulo é ainda dividido em seções. onde nós recebemos o nome de cada tipo de falência.

Neste artigo, exploramos o Capítulo 7, um dos tipos de falência que um indivíduo ou uma empresa pode apresentar. O Capítulo 7 é o tipo mais comum de falência de falência arquivada no Estados Unidos. O Capítulo 7 também é chamado de falência direta ou falência de liquidação. É o tipo que a maioria das pessoas pensa sobre com a palavra "falência". Na verdade, o tribunal nomeia um administrador para supervisionar seu caso. Parte do trabalho do administrador é levar seus ativos, vendê-los e distribuir o dinheiro aos credores que fi As reivindicações adequadas. O administrador não aceita todas as suas propriedades. Você tem permissão para manter propriedades suficientes para obter um "novo começo".

O que você mantém é propriedade "isenta".

Preparação

Antes do depósito de uma bancarrota do Capítulo 7, você reunirá todos os seus registros financeiros para preencher a petição de falência, cronogramas, declaração de assuntos financeiros e outros documentos. Isso inclui extratos bancários, extratos de cartão de crédito, documentos de empréstimo, payos e outros registros financeiros.

É fundamental ter provas de que a informação financeira que você coloca em seus documentos de falência corresponde aos seus registros financeiros. Ao ter todos os seus registros à mão, você pode cumprir rápida e eficientemente todos os pedidos do administrador para verificar suas informações.

Completando Documentos de Falência

O depósito de falência do Capítulo 7 envolve a conclusão de muitos documentos. Esses documentos geralmente estão disponíveis como um pacote do escritório do funcionário do tribunal de falência por uma taxa. Você também pode fazer o download de cópias gratuitamente no site mantido pelos tribunais dos EUA. Seu advogado usará aplicativos de falência de computador para produzi-los. Em geral, esses documentos incluem a petição voluntária de alívio, os cronogramas de ativos e passivos, as declarações relativas à educação do devedor e a declaração de assuntos financeiros. Estes documentos exigem que você abra sua vida financeira ao tribunal de falências.Eles incluem uma lista de todos os seus imóveis, dívidas, credores, rendimentos, despesas e transferências de propriedade, entre outras coisas. Após a conclusão de todos os documentos de falência, você deve arquivar os documentos com o funcionário do tribunal de falências e pagar uma taxa de depósito.

Aconselhamento de crédito

Quase todos os devedores individuais que desejam apresentar um caso do Capítulo 7 devem participar de uma sessão com um conselheiro de crédito aprovado antes que o caso possa ser arquivado.

Isso pode ser pessoalmente, on-line ou por telefone. O raciocínio por trás desse requisito é que alguns devedores em potencial não conhecem suas opções. Um conselheiro de crédito pode sugerir alternativas que o manterão fora da falência.

Means Test

O devedor também deve aprovar com sucesso o cálculo do teste de meios, que é outro documento que deve ser preenchido antes do depósito da falência. Este teste, que foi adicionado ao Código de Falências em 2005, calcula se você pode pagar, ou tem "significa" pagar pelo menos uma parcela significativa de suas dívidas. O teste de meios anualiza sua renda nos últimos seis meses e a compara com a renda mediana para o seu local de residência. O teste de meios também inclui sua dívida garantida para determinar se você pode pagar as suas dívidas.

Se você falhar no teste de meios, você só pode depositar a bancarrota do Capítulo 7 sob exceções muito especializadas. Sua alternativa seria arquivar um caso do plano de reembolso do Capítulo 13. O teste de meios criou críticas desde o início.

Reunião de credores

Após a apresentação de uma bancarrota do Capítulo 7, o tribunal emitirá um documento com aviso prévio da Reunião de Credores de um devedor. Este aviso também é enviado a todos os credores que estão listados nos documentos de falência. Durante a Reunião de credores, o administrador da bancarrota irá perguntar ao devedor várias questões sobre a falência, como se todas as informações contidas nos documentos de falência são verdadeiras e corretas. O administrador pode fazer outras perguntas sobre os assuntos financeiros de um devedor. Se o administrador deseja investigar ainda mais a falência, ele poderá continuar sua Reunião de credores para uma data futura. Por outro lado, o administrador pode concluir a reunião na primeira reunião. É importante notar que, na reunião dos credores, como o nome sugere, qualquer credor pode aparecer e fazer perguntas ao devedor sobre sua falência e finanças. Na realidade, no entanto, os únicos credores que aparecem regularmente são credores de automóveis (para perguntar o que você pretende fazer sobre os pagamentos de seu carro) e o IRS (para perguntar quando você vai pagar os impostos não residentes).

Apreensão de ativos

Se você tem uma propriedade não isenta, o administrador da bancarrota tem a capacidade de apreender e vender a propriedade. As isenções referem-se a estatutos federais ou estatais que permitem que você mantenha determinados tipos de propriedade em caso de falência ou que satisfaça um julgamento. Por exemplo, existem isenções para proteger as contas de aposentadoria, como um plano 401 (k).As exenções devem ser estabelecidas no Anexo C, um documento de falência arquivado pelo devedor. Todos os ativos que o administrador pode recuperar são distribuídos aos credores.

Curso de Gestão Financeira

Antes que a maioria dos devedores possam receber uma alta, eles terão que fazer um curso de gestão financeira. Esta classe provavelmente é ensinada pelo mesmo grupo que você usou para o aconselhamento de crédito. Planeje gastar cerca de uma hora e meia pessoalmente, on-line ou por telefone.

Discharge

Se o administrador e os credores não se opuserem à quitação do devedor, o tribunal de falências dará automaticamente ao deputado uma descarga em algum ponto após o último dia para se opor. O último dia para apresentar uma queixa que objeta a alta do devedor é de 60 dias após a primeira sessão da Reunião de Credores. Se nenhuma queixa for arquivada, a descarga geralmente é inserida vários dias depois. A descarga impede que os credores tentem cobrar qualquer dívida contra você pessoalmente, que surgiu antes da apresentação da falência. Assim, para todos os efeitos, a descarga efetivamente limpa as dívidas. No entanto, é importante notar que nem todas as dívidas são descartáveis, incluindo certos impostos e obrigações de apoio ao filho ou ao cônjuge. Além disso, a falência é pessoal. Isso significa que um credor ainda pode coletar uma dívida de alta de um co-devedor que não declarou falência. Um credor com garantia também pode usar essas garantias para satisfazer parte dessa dívida pendente.

Atualizado em fevereiro de 2017 por Carron Armstrong