O que é um plano de pensão e devo ter um?

Definição do plano de pensão

Um plano de pensão é um tipo de plano de aposentadoria semelhante ao plano 401 (k) ou ao plano 403 (b). Uma pensão pode fazer você fazer contribuições mensais de uma porcentagem definida, mas a maior parte das contribuições virá através do seu empregador. O plano de pensão não lhe dá as mesmas opções de investimento que um 401 (k), mas garante uma certa quantia de dinheiro cada mês, quando você atingir a idade da aposentadoria.

A fórmula para este valor variará de acordo com a empresa. Ele leva em consideração o período de tempo que você trabalhou para a empresa, seu salário e outros fatores.

É um Plano de Pensão ou 401 (k) Melhor?

As aposentadorias eram muito populares em volta da Segunda Guerra Mundial e na década de oitenta, porque naquela época a maioria dos funcionários ficou com a empresa desde o momento em que começaram a trabalhar lá até se aposentarem. Com a mobilidade que a maioria das pessoas experimenta no mercado de trabalho agora, muitas pessoas preferem o plano 401 (k) que você pode transformar em um IRA quando você muda de emprego. O 401 (k) também lhe dá um pouco mais de controle sobre os investimentos do que um plano de pensão. Você também pode aumentar suas contribuições com um plano 401 (k), e você não tem permissão para fazer isso com a maioria dos planos de previdência.

Devo escolher um 401 (k) ou um plano de pensão?

As empresas começaram a eliminar os planos de pensão na década de 1980 e começaram a oferecer planos 401 (k) em vez disso.

Você pode ter a opção de um plano de pensão se você trabalha para uma agência governamental ou para uma empresa com um grande sindicato. Estas são empresas onde você pode gastar toda a carreira trabalhando. Se você sabe que vai estar com a empresa durante a maior parte da sua carreira, faz sentido investir no plano de pensão.

No entanto, se você se mudar entre as empresas, você não poderá beneficiar tanto do plano de pensão. Algumas empresas oferecerão as duas opções. Sua escolha deve ser baseada em quanto tempo você pretende manter com a empresa. Se você está trabalhando como professor e o estado administra o plano de aposentadoria, você pode se qualificar para um plano de pensão e pode fazer sentido escolher essa opção, pois você provavelmente continuará trabalhando no mesmo estado. No entanto, se o seu plano é sair em cinco ou dez anos, faz mais sentido ir com o 401 (k).

Como devo planejar a aposentadoria com um plano de pensão?

Existem diferentes tipos de planos de pensão e suas regras de contribuição podem ser diferentes dependendo das regras que envolvem o plano. A empresa pode exigir que você contribua com um montante mensal fixado para o seu plano. Isso pode ir para o seu objetivo de contribuição de quinze por cento para a poupança de aposentadoria. Você deve entender o tempo que demora para que você se torne investido no plano.Isso significa que você receberá os benefícios de aposentadoria completos que você já ganhou, mesmo que você deixe a empresa trabalhar para outra pessoa.

Quando seu trabalho oferece um plano de pensão, você planejará sua aposentadoria um pouco diferente. Além da sua pensão, você precisará investir para sua aposentadoria com outras contas de aposentadoria.

Você deve abrir um Roth IRA e contribuir com o valor máximo permitido a cada ano. Isso lhe dará mais flexibilidade, então seu plano de pensão oferece e ajuda você a assumir o controle de sua aposentadoria. O Roth IRA oferece os melhores benefícios fiscais a longo prazo. Se você não tem dinheiro suficiente para investir o montante permitido de uma só vez, a maioria das empresas de investimento irá configurar uma transferência de contribuição mensal para permitir que você abra a conta.

Um plano de pensão é uma boa opção?

A pensão tem aspectos negativos e positivos. Quando você trabalha para o governo, você pode não ter muita escolha no tipo de plano de aposentadoria que você oferece. É importante compreender os detalhes específicos relacionados ao seu plano. A maioria dos empregadores oferecerá uma oficina anual sobre o plano ou examinará as especificidades do plano durante a orientação.

Se você não tiver certeza do tipo de plano que você está recebendo e se o plano é ou não financiado (dinheiro sendo reservado para pagar seus benefícios mais tarde) ou não financiado (sem dinheiro reservado para benefícios futuros), fale para um representante de recursos humanos. Depois de entender todos os aspectos do plano, você poderá tomar decisões de planejamento de aposentadoria para que você possa se aposentar confortavelmente. Algumas agências e empresas se converteram de uma pensão para um plano 401 (k), e se você receber uma pensão, isso também pode acontecer com você. Você precisa ler atentamente os termos e condições e rever os valores de benefícios que você receberá quando a conversão acontecer para garantir que sua aposentadoria ainda esteja protegida.