Seguro de Garantia Pessoal para Empréstimos de Negócios

ACTUALIZAÇÃO: Neste momento (2017), não encontrei alguém que venda seguro de garantia pessoal.

Muitas pequenas empresas precisam de financiamento sob a forma de empréstimos comerciais para começar ou expandir. Para os empréstimos iniciais, em particular, o empresário geralmente deve fornecer ao credor algum tipo de garantia e uma garantia de reembolso se o negócio não cumprir com o empréstimo. Uma vez que um novo negócio geralmente tem pouca garantia e pouca ou nenhuma renda para garantir o empréstimo, o proprietário da empresa é muitas vezes obrigado a fornecer uma garantia pessoal.

Uma garantia pessoal é assinada pelo empresário que compromete ativos pessoais em caso de incumprimento do negócio; ou seja, os ativos do proprietário podem precisar ser vendidos para pagar um empréstimo comercial.

Como os proprietários de pequenas empresas podem proteger ativos pessoais

Os novos proprietários de empresas geralmente estão preocupados com a perda de ativos pessoais se seus negócios não conseguirem pagar suas contas ou empréstimos. Mas há uma nova solução para manter ativos pessoais fora da imagem em caso de falência ou inadimplência de negócios; Esta nova solução é chamada de "seguro de garantia pessoal".

O que é o seguro de garantia pessoal?

O Seguro de Garantia Pessoal (PGI) é um novo produto de seguro criado para fornecer aos proprietários de empresas de pequeno a médio porte e proteção de investidores imobiliários comerciais para bens pessoais quando assinam uma garantia pessoal para um empréstimo comercial.

As garantias pessoais têm sido um fato de vida para os empresários que procuram um empréstimo comercial, mas isso não diminui o risco associado à assinatura deles.

Ao fazê-lo, o assinante (conhecido também como garante) é responsável por satisfazer os termos do empréstimo em caso de liquidação do negócio. Isso coloca os ativos pessoais do garante (como home, carro, contas da faculdade, contas de aposentadoria, etc.) em risco. O PGI é projetado para proteger os bens pessoais do garante em tal situação.

Se, depois de liquidar os ativos da empresa, o credor procura recursos pessoais para pagar o saldo do empréstimo, a IGP cobrirá até 70% do passivo líquido do segurado, de acordo com a cobertura comprada e os termos da política.

Ao cobrir até 70% da responsabilidade líquida do garante, a PGI fornece ao segurado uma rede de segurança sem eliminar a motivação para superar dificuldades e restaurar a saúde do negócio.

Quem paga o PGI Premium?

A IGP é uma política anual, com um prémio com base no tamanho do empréstimo e as características de risco do negócio subjacente. O mutuário / garante compra o seguro para proteger seus bens pessoais. O seguro está disponível para o (s) proprietário (s) / garante (s) da empresa, uma vez que se comprometeram com uma garantia pessoal associada a um empréstimo comercial.A cobertura geralmente está disponível apenas por um período limitado após o encerramento do empréstimo.

A IGP é uma política anual, com um prémio baseado no tamanho da garantia do empréstimo e nas características de risco da operação subjacente e da transação de empréstimo. Com as respostas a algumas perguntas, uma cotação preliminar pode ser fornecida. O custo começa em menos de 1% do valor total da garantia.

Quem o PGI realmente protege?

A IGP é projetada para proteger os bens pessoais do mutuário ao assinar uma garantia pessoal.

No entanto, os benefícios de cobertura podem ser atribuídos e muitos credores vêem uma compra de uma política de IGP positivamente, pois fornece valor adicional à garantia e reforça a garantia existente sobre o empréstimo comercial.

Os limites do seguro de garantia pessoal

Os montantes de cobertura estão disponíveis entre 30% e 70% do valor declarado de uma garantia pessoal, a critério do (s) garante (s), até um limite de política de US $ 2. 5 milhões. A cobertura está disponível para a maioria dos empréstimos comerciais e industriais (por exemplo, linhas de crédito, empréstimos à vista, empréstimos a prazo, imóveis comerciais, instalações de prazo e hipotecas comerciais) e, de forma muito limitada, empréstimos de construção e desenvolvimento. Os empréstimos devem ser operações de empréstimos garantidos. A cobertura também está disponível para empréstimos garantidos pelo governo, como empréstimos da Administração de Pequenas Empresas (SBA).

Mas a cobertura não está disponível para transações de empréstimos não garantidos ou projetos altamente especulativos.

O perfil típico da empresa de um cliente é um negócio de pequeno a médio porte, geralmente com receitas entre US $ 5 milhões e US $ 100 milhões, ou um imóvel comercial com valor entre US $ 750.000 e US $ 10 milhões. O negócio possui um registro de desempenho consistente com um mínimo de cinco anos de experiência operacional e três anos de histórico de crédito ou diretores com um histórico equivalente no setor.

Como funciona a IGP quando um negócio é inadimplente em um empréstimo

No caso de um padrão de empréstimo, o (s) segurado (s) devem notificar a companhia de seguros que emitiu a política. Um gerente de sinistros será designado para ajudar os garantes segurados a entender as circunstâncias, o que o padrão significa e como trabalhar com uma reivindicação.

Mais sobre Mark Ricciardelli

Mark L. Ricciardelli é Diretor Executivo e Diretor Executivo e Co-Fundador da Asterisk Financial.

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