Exclusões de responsabilidade comercial

O sucesso de uma política de responsabilidade geral comercial baseia-se na sua capacidade de proteger os proprietários de empresas do impacto potencialmente devastador de reivindicações dispendiosas.

O seguro de responsabilidade civil geral é a forma mais prevalente de seguro de responsabilidade empresarial. Essas políticas são projetadas para proteger as empresas que você representa contra ocorrências quando alguém alega que elas foram feridas ou sua propriedade foi danificada como resultado da negligência de um cliente.

O que é responsabilidade comercial comercial?

A política de responsabilidade civil comercial (CGL) exclui alguns tipos de cobertura de responsabilidade, compensação do trabalhador, responsabilidade profissional, responsabilidade relacionada à operação de um automóvel ou caminhão e responsabilidade dos diretores corporativos e do funcionário. Esses passivos são cobertos por outras políticas especialmente criadas.

O CGL também exclui toda cobertura para reclamações de poluição. As empresas que utilizam materiais tóxicos no processo de fabricação ou armazenam ou transportam devem comprar uma política especial de responsabilidade ambiental. Muitas empresas mantêm a gasolina nas instalações para seu próprio uso. Como os tanques de armazenamento podem vazar ao longo do tempo, permitindo que a gasolina se filtre em poços e outros suprimentos de água, a lei federal exige que todos os proprietários de tanques tenham seguro ou demonstrem outros meios para pagar por possíveis reclamações. Também estão excluídas as reclamações resultantes de danos aos bens de terceiros no cuidado, custódia e controle do proprietário da empresa.

Isso ocorre porque a cobertura de tais danos está coberta pelas políticas de propriedade.

Os fabricantes de produtos sujeitos a recall do produto, como alimentos ou brinquedos, devem considerar a compra de uma política especial para cobrir essa exposição. Os produtos são excluídos da política CGL devido aos custos incorridos em um recall.

Cobertura para administrar certos tipos de serviços profissionais ou falha em prestar esses serviços também pode ser excluída da política CGL, dependendo da extensão dos serviços prestados. As ações legais que não envolvem uma reclamação por danos corporais, danos materiais, ferimentos pessoais ou prejuízos publicitários não são cobertas. A política CGL não abrange a maioria das disputas contratuais, ações de agências governamentais acusando que uma empresa não cumpriu os regulamentos ou estatutos e as cobranças de poluição.

Além disso, as reivindicações de impostos atrasados ​​ou uma penalidade por não fornecer um local de trabalho seguro não são cobertas pela política CGL.

A exclusão mais comum na apólice de seguro de responsabilidade geral típica é uma reclamação de negligência profissional ou erros e omissões. Se o dano resultante de negligência grave por parte de um cliente ou de um de seus empregados resultou em danos não físicos, seu seguro de responsabilidade civil geral não abrangerá o processo.

A Política do Proprietário de Negócios geralmente inclui o seguro de responsabilidade civil geral que cobre lesões corporais, ferimentos pessoais, danos materiais e prejuízos publicitários. Isso geralmente inclui violação de direitos autorais da publicidade; invasão ou privacidade; e difamação de caráter, como difamação e difamação.

A Política de Proprietário de Negócios também incluirá seguro de propriedade que abrange tanto a propriedade comercial como a própria de outros.

Cobertura de negligência

Uma forma óbvia de seguro de responsabilidade profissional para médicos e advogados é cobertura de negligência. A maioria dos prestadores de cuidados de saúde precisa comprar um seguro de responsabilidade profissional. Quase todos os estados exigem que os médicos tenham um seguro de responsabilidade civil. Mesmo em estados que não, os médicos geralmente precisam ter cobertura de seguro para obter privilégios para ver pacientes em um hospital. Em alguns contextos, no entanto, os médicos podem escolher ir sem cobertura, mas isso é extremamente arriscado.

O seguro de responsabilidade civil comercial fornece uma extensa cobertura para exposições a perdas, como operações e responsabilidade local, responsabilidade por produtos e passivo contingente.

No entanto, os agentes precisam ser informados das possíveis exclusões de cobertura que diminuem a cobertura de responsabilidade comercial. O detalhamento dessas exclusões é fundamental para informar adequadamente os clientes de ambos os benefícios da cobertura de responsabilidade comercial e onde as lacunas podem precisar ser endereçadas por outros meios.

A cobertura A fornece segurança jurídica e financeira importante ao cliente se as operações comerciais deste último tiverem causado danos prejudiciais a terceiros. A cobertura B protege o segurado de responsabilidade pessoal e de qualquer responsabilidade relacionada à publicidade. A cobertura C paga as despesas do hospital e do médico de outras pessoas que se machucam nas instalações comerciais do segurado, independentemente da culpa.

Fator de Perspectivas de Negócios

Várias companhias de seguros vêem diferentes tipos de atividades como "atividades comerciais", mesmo que as atividades sejam de meio período, freelance ou intermitente, como embarque de cavalo, instrução de equitação, paisagismo, reparação automóvel, barco entregas ou cuidados infantis.

Algumas seguradoras também podem considerar as "atividades comerciais" como comércio ou ocupação regular de um segurado. Outros não. Algumas seguradoras consideram a continuidade e o motivo comercial do negócio como um elemento chave antes de determinar que uma "busca comercial" esteja envolvida. É um hobby ou é um empreendimento com fins lucrativos?

O entendimento do consultor de cobertura de agentes e empresas das exclusões do seguro de negócios comerciais é essencial. Identificar lacunas e recursos potenciais para minimizar essas lacunas separa os agentes e pode levar a relações valiosas a longo prazo e muitas renovações. Quando o cliente sabe que você tem suas costas, eles estarão de volta, e novamente.