Aprender sobre Investir em um fundo de mútuo de obrigações

As obrigações estão entre os investimentos mais seguros lá fora, e os fundos de títulos geralmente são a maneira mais segura de investir em títulos. Mas isso não significa que você deveria pular diretamente com os dois pés. Aqui estão algumas coisas a considerar antes de comprar.

Conheça seus objetivos - e conheça o objetivo do Fundo

Primeiro pergunte-se o que deseja que seu fundo de títulos realize. Nem todos os fundos servem o mesmo propósito. Você está olhando para gerar renda ou você está tentando reduzir suas contas fiscais?

Talvez você esteja economizando para a educação universitária do seu filho. Depois de determinar seus objetivos, você pode procurar um fundo que tenha um objetivo semelhante, seja o que é maximizar o retorno, proteger o principal ou algo intermediário.

Considere seu status fiscal

Os fundos de títulos mundiais isentos de impostos não fazem sentido para todos. Claro, parece uma ótima idéia - um fundo onde você não paga impostos sobre o que ganha. Mas, a menos que você esteja no suporte de impostos certo, possuir títulos municipais ou fundos de títulos municipais pode ser um movimento muito ruim. E mesmo se você estiver em um suporte de imposto suficientemente alto para justificar um fundo de títulos muni, escolher o direito depende do seu estado de residência.

Como o Líquido deve ser seu Fundo?

Quando você vai precisar do seu principal de volta? Você pode vender suas ações de fundos de títulos a qualquer momento, ao contrário de títulos individuais, embora não haja garantia de que você ganhe dinheiro no negócio. Mas, tão líquido como o mercado de fundos de títulos, tenha cuidado ao encerrar-se por mais do que o necessário.

Se você estiver trabalhando com um período de tempo curto - talvez esteja procurando estacionar algum dinheiro por algumas semanas ou meses antes de usá-lo para uma grande despesa, como comprar um home-look não mais do que um fundo do mercado monetário. Mas se você tiver mais tempo para jogar, você pode escolher entre uma maior variedade de fundos com horizontes de investimento muito mais longos.

Pense nas taxas

Nada vai gastar os ganhos em seu fundo de títulos bastante como taxas. Nunca investir em um fundo até que você entenda quais são suas taxas e como elas se comparam com as médias da indústria.

Vale lembrar que há milhares de fundos sem carga disponíveis. Além disso, como seria de esperar, os fundos gerenciados - onde alguém realmente toma decisões para você sobre quais títulos para comprar e vender - cobram taxas mais elevadas do que os fundos do índice que simplesmente duplicam os investimentos em um índice.

Decida se você está interessado em ETFs e UIT

Você pode querer examinar duas formas mais recentes de investimentos de renda fixa quando você está considerando um fundo de títulos. Os fundos negociados em bolsa são comprados e vendidos em troca. As taxas de administração para ETFs são insignificantes, embora você pague uma taxa de corretagem quando você compra ou vende.

As trusts de investimento unitário também merecem uma olhada.Um UIT é composto por uma coleção de títulos, assim como um fundo mútuo de títulos. Mas um UIT detém os investimentos na confiança até o vencimento. As taxas são baixas em comparação com os fundos mútuos, mas você provavelmente pagará uma taxa de corretagem de até 3%.