Quando o refinanciamento hipotecário doméstico não é uma boa idéia

O refinanciamento hipotecário doméstico pode parecer bastante atraente para os proprietários, mas nem sempre é uma boa idéia. Dependendo das circunstâncias, pode economizar dinheiro ou causar problemas. Embora a atração de menores taxas de juros e pagamentos mensais possa parecer boa, é importante compreender os riscos.

Com esta revisão, saiba como o refinanciamento da hipoteca de casa pode aterrá-lo em água quente ou ser uma mudança bem-vinda que lhe dá um impulso financeiro.

No entanto, se você precisar de uma atualização sobre como o refinanciamento da hipoteca da casa funciona antes de ponderar os prós e contras, obtenha os fatos, revisando "Fundamentos de refinanciamento da hipoteca". De um modo geral, você deve evitar o refinanciamento de sua hipoteca se você desperdiçar dinheiro e aumentar o risco. É fácil cair nas armadilhas abaixo, então fique atento a esses erros comuns.

Estendendo o prazo do empréstimo

Quando você refinancia, você geralmente amplia a quantidade de tempo que você reembolsará seu empréstimo. Por exemplo, se você receber um novo empréstimo de 30 anos, os pagamentos serão calculados para os próximos 30 anos. Se o seu antigo empréstimo tivesse apenas 10 ou 20 anos para ir, o refinanciamento de hipotecas residenciais resultará em pagamentos de juros de vida mais elevados.

Quando você recebe um novo empréstimo, a maioria dos seus pagamentos vai para o interesse nos primeiros anos, e você começará do zero. Conecte os números em uma "calculadora de amortização de empréstimo" para ver como seus custos de juros totais serão alterados.

Enquanto você está nisso, saiba como a amortização funciona, se você precisar de um curso intensivo.

Custos de fechamento

O refinanciamento hipotecário doméstico custa dinheiro. Você pagará taxas para o seu novo credor para compensá-los por oferecer o empréstimo. Você também pode pagar por documentos legais e documentos, cheques de crédito, avaliações e assim por diante.

Mesmo que um empréstimo seja anunciado como um empréstimo "sem custo de fechamento", você ainda pagará essas taxas.

Geralmente, isso acontece através de uma taxa de juros mais elevada. Para entender melhor os empréstimos de refinanciamento de custo de fechamento, pesquise os conceitos básicos de tais empréstimos para evitar armadilhas comuns.

Consolidação de Dívida

Você pode usar o refinanciamento de hipotecas de casa como uma estratégia para consolidar dívidas. Às vezes, isso ajuda porque você reduz as taxas de juros em sua dívida e você pode transformar as dívidas do consumidor em dívidas de equidade home dedutíveis. Mas o seu pode se inverter se você simplesmente mudar a dívida e reconstruir suas dívidas do consumidor novamente.

Ele também pode se recuperar, se você não conseguir obter benefícios fiscais do refinanciamento de hipotecas domésticas ou se você não conseguir pagar o saldo maior do empréstimo e correr o risco de perder sua casa. Se você está tendo problemas para pagar as dívidas do consumidor, pense duas vezes antes de colocar sua casa na linha. Considere se inscrever em um programa de consolidação da dívida antes de dar um passo tão drástico.

Dívida de recurso

Em alguns estados, os empréstimos para habitação têm proteção especial dos credores. No caso de encerramento, eles podem não ser capazes de processá-lo se eles perderem dinheiro no negócio. No entanto, o refinanciamento da hipoteca doméstica muda a natureza do seu empréstimo: já não é o empréstimo original que você usou para comprar sua casa, então você pode perder alguma proteção. Como resultado desta possibilidade, você precisará se familiarizar com a forma como os empréstimos de recurso funcionam.