O que você precisa saber sobre a venda de um fundo de obrigações

Para todos os artigos sobre o assunto dos melhores fundos de títulos para comprar, muito menos atenção é dada à questão de quando é o mais apropriado para vender a fundo de títulos. Essa decisão pode ser tão importante, uma vez que pode evitar que você cause perdas na parcela de sua carteira, projetada para fornecer um elemento de segurança. Com isso em mente, aqui estão cinco razões pelas quais você deve considerar vender seu fundo de títulos:

Desempenho inferior

Este é o mais óbvio, mas é incrível o tempo que as pessoas ficarão com um fundo com desempenho ruim. Alguns dos fundos com pior desempenho ainda possuem vários milhões de dólares em ativos. Isso é lamentável, pois existem tantas alternativas entre fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Fique atento a como seu fundo desempenha contra seu benchmark (o índice que rastreia) e os fundos em seu grupo de pares. Se um fundo tiver atrasado consistentemente durante um período de longo prazo, três ou mais anos, vender e seguir em frente.

Massive Out desempenho

Este é mais contra-intuitivo. Por que considerar a venda de um fundo de obrigações que ofereça retornos extraordinários? A razão é que pode estar assumindo muitos riscos, ou pode ser concentrada em uma classe de ativos única que pode ser vulnerável a uma correção depois de ter funcionado bem por um longo período de tempo. Enquanto o gerente pode ajustar a carteira ao vender os vencedores e reinvestir em outros lugares, uma superação substancial é um sinal de que você deve examinar mais de perto o fundo para descobrir exatamente como ele está gerando seus grandes números.

Quando seus objetivos mudam

Certas classes de ativos apresentam maior risco e, portanto, são apropriadas somente para prazos de longo prazo. Por exemplo, os títulos de alto rendimento seriam apropriados em uma conta de poupança da faculdade se você não precisar do dinheiro por mais dez anos. No entanto, uma vez que você alcança o ponto em que a faculdade é, por exemplo, apenas um ano ou dois, os títulos de alto rendimento são muito arriscados para um objetivo tão curto.

Em suma, não há nada de errado em vender um fundo de títulos quando não é mais adequado para seus objetivos.

Existe um fundo ou ETF semelhante com taxas mais baixas

Você pagaria US $ 5 por um galão de leite quando a loja ao lado o vendendo por US $ 3. 50? Claro que não. Mas as pessoas ainda pagarão taxas mais altas por fundos que muitas vezes têm alternativas que são essencialmente as mesmas, mas muito mais baratas. Ao longo do tempo, isso pode se somar. A questão do custo é particularmente importante quando se trata de fundos indexados. Aproveite o tempo para ver o quanto seu fundo está cobrando, e se você puder fazer melhor, considere fazer a mudança.

Mudanças na Estratégia do Fundo

Há muitas razões pelas quais a estratégia de um fundo mudaria: um novo gerente, mudanças na formação da empresa do fundo e às vezes a adição de uma nova estratégia a um fundo existente (muitas vezes acompanhado de palavras como como "Enhanced" ou "Plus" aparentemente aparecendo no nome do fundo).Quando isso ocorre, o fundo pode não fornecer o tipo de perfil de risco e retorno que você esperou, e seu registro de desempenho passado se torna ainda menos uma indicação de resultados futuros do que seria normalmente. Uma vez que a estratégia de um fundo muda, certifique-se de colocá-lo em uma coleira curta e observe cuidadosamente os resultados de desempenho que podem ser diferentes do que você testemunhou no passado.

Um último pensamento: antes de vender um fundo, leve em conta as considerações fiscais. Se você tiver um fundo em uma conta tributável, você será responsável por quaisquer ganhos de capital que tenham sido acumulados. Embora esta não seja tão preocupante com os fundos de títulos quanto nos fundos de ações, certifique-se de analisar seu potencial passivo fiscal antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Disclaimer : As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários. Sempre fale com um consultor financeiro e profissional fiscal antes de investir.