Quem está coberto pela minha política de auto comercial?

Sua empresa comprou uma política de automóvel comercial? Se assim for, você pode ter se perguntado quem é qualificado como segurado sob sua cobertura de responsabilidade. Este artigo responderá a essa pergunta.

Política padrão

A maioria das seguradoras que fornecem cobertura automóvel comercial utilizam formulários de políticas padrão publicados pelo ISO. O backbone da ISO Business Auto Policy é o Formulário de Cobertura Automática de Negócios. Este formulário contém partes-chave da política, incluindo as coberturas (responsabilidade e danos físicos), exclusões, condições e definições.

Três categorias de segurados

A Seção II do Formulário de Cobertura de Auto comercial descreve as pessoas ou entidades que se qualificam como segurados sob cobertura de responsabilidade automóvel comercial. Essas partes são descritas em um parágrafo intitulado Quem é um segurado. Eles são divididos em três categorias:

• Você: Você é um segurado. "Você" significa o segurado nomeado, a pessoa ou empresa listada nas declarações.
• Usuários permissivos: Qualquer pessoa que esteja dirigindo um automóvel coberto que você possui, contratar ou emprestar com sua permissão é um segurado. Ou seja, se você permitir que alguém conduza um veículo que possui, alugue ou empreste, o motorista é segurado. Os drivers nesta categoria geralmente são chamados de usuários permissivos.
• Assinantes Omnibus: Também um segurado é quem é responsável por sua conduta ou pela conduta de um usuário permissivo. Muitas vezes referido como a cláusula omnibus, esta redação abrange qualquer pessoa que seja legalmente responsável por um acidente causado por um segurado nomeado ou por um usuário permissivo.

O segurado com nome tem cobertura mais ampla

Dos três tipos de segurados, você obtém o maior nível de cobertura. Você está coberto por qualquer automóvel coberto. Quais automóveis são "cobertos" depende dos símbolos de designação automática cobertos que aparecem na seção de declarações de sua política. Por exemplo, se o símbolo 2 (autos próprios) aparecer ao lado da cobertura de responsabilidade, você está coberto por reclamações decorrentes de qualquer automóvel que você possui.

Da mesma forma, se os símbolos 8 e 9 (autos contratados e não pertencentes) forem exibidos, você está coberto por reclamações decorrentes de qualquer automóvel que contratar, bem como qualquer automóvel que você não possui.

Note que você (o segurado nomeado) está coberto, mesmo que não esteja dirigindo o automóvel quando ocorre o acidente. Isso é importante porque os empregadores são responsáveis ​​por actos negligentes de seus funcionários. Se você é processado como resultado de um acidente de carro causado por um empregado negligente, você deve ser coberto para o pedido.

Funcionários abrangidos como usuários permissivos

A maioria das pessoas que dirigem veículos pertencentes à empresa são funcionários. Seus funcionários são segurados ao dirigir automóveis que você possui, contratar ou emprestar se esses veículos forem automóveis cobertos.(Os veículos emprestados são cobertos como automóveis alugados.) Ou seja, os funcionários são cobertos ao dirigir veículos que você possui ou contratar, desde que você tenha comprado cobertura de responsabilidade por automóveis que possui ou contratar. Se a sua cobertura de responsabilidade se aplica apenas a automóveis próprios, os funcionários são segurados apenas enquanto conduzem automóveis que você possui. Eles não são cobertos enquanto conduzem automóveis que contrata.

Veículos Comerciantes

A cobertura oferecida para usuários permissivos não se aplica a parceiros e funcionários que dirigem veículos pertencentes a eles. Tais veículos são considerados automóveis não de propriedade porque não são de propriedade do segurado nomeado.

Os parceiros e os funcionários não são segurados enquanto conduzem automóveis não de propriedade, mesmo que estejam usando os veículos no negócio da empresa.

Suponha que sua empresa empregue trabalhadores de vendas que utilizem seus veículos pessoais para fazer chamadas nos clientes. Você quer assegurar seus trabalhadores para obter responsabilidade sob sua política de automóvel comercial. Felizmente, um endosso está disponível para esse fim. Empregados intitulados como segurados, este endosso cobre funcionários que dirigem seus veículos pessoais em nome de seu empregador.

Observe que o endosso fornece apenas cobertura em excesso. Isso significa que a política de auto pessoal do empregado será aplicada primeiro se o trabalhador for processado devido a um acidente envolvendo seu automóvel pessoal. O endosso será aplicado somente após a cobertura do empregado estar esgotada.

Omnibus Insured

A terceira categoria de segurados inclui qualquer pessoa que possa ser responsabilizada por um acidente de carro causado por você ou por um usuário permissivo.

Ou seja, abrange qualquer parte que possa ser legalmente responsável por um acidente de carro causado por você ou por alguém que usa seus veículos com sua permissão. Aqui está um exemplo.

Capital Construction é um empreiteiro geral que está construindo um prédio de escritórios. Capital contratou dois subcontratados, Prime Painting e luxuoso paisagismo. A Prime Painting comprou uma política de auto comercial que fornece cobertura de responsabilidade para automóveis próprios. O contratante da pintura assinou um contrato prometendo assegurar a Capital Construction contra quaisquer reivindicações que surjam do trabalho da Prime Painting no projeto.

Um dia, Paul, um funcionário da Prime Painting, está movendo um dos caminhões da Prime Painting no local de trabalho quando ele acidentalmente atinge Lenny, um funcionário do luxuoso Landscaping. Lenny processa Capital Construction. Seu processo afirma que o contratante geral é responsável por sua lesão porque não conseguiu manter um local de trabalho seguro. A Capital Construction envia a reivindicação de Prime Painting e exige cobertura. Se a Capital Construction for responsabilizada pela negligência do contratante da pintura, ela deve ser coberta pela reivindicação sob a política automobilística comercial da Prime Painting. A seguradora automóvel de Prime será obrigada a defender o Capital e a pagar os danos concedidos a Lenny.