Quem está coberto pela minha política de responsabilidade?

Se você comprou uma política de responsabilidade geral em nome da sua empresa, você deve entender quem é coberto pela sua política. A maioria das políticas de responsabilidade geral fornece, no mínimo, a mesma cobertura que a política ISO padrão. Algumas políticas fornecem cobertura mais ampla. Este artigo descreve as partes seguradas sob o formulário ISO.

Quem é um segurado?

Em uma política de responsabilidade, o termo segurado significa uma pessoa ou organização que se qualifica como tal na seção intitulada Quem é um Segurado.

Esta seção descreve duas categorias básicas de segurados:

• O segurado nomeado, ou seja, a parte listada nas declarações de política
• Segurados automáticos, que significam indivíduos e empresas que são cobertas automaticamente porque têm um relacionamento comercial com o segurado nomeado

Além de segurados nomeados e segurados automáticos, uma política pode cobrir as partes descritas em um endosso.

Segurados nomeados

Uma política de responsabilidade geral cobre a entidade jurídica listada nas declarações. Essa entidade pode ser um indivíduo (único proprietário), uma parceria, uma sociedade de responsabilidade limitada, uma corporação ou um fideicomisso.

Os segurados nomeados recebem ampla cobertura ao abrigo da política. Eles são cobertos para praticamente qualquer atividade comercial que eles realizam, sujeito a disposições políticas e exclusões. Por exemplo, suponha que a ABC Inc. opera uma pequena cadeia de lojas de calçados. A ABC Inc. assegura suas operações de varejo sob uma política de responsabilidade que decorre de 1º de janeiro de 2016 a 1 de janeiro de 2017.

A ABC Inc. decide diversificar suas operações. Em 15 de abril de 2016, a empresa começa a fabricar uma linha de sapatos. Devido à ampla cobertura oferecida pela política de responsabilidade civil, as novas operações de fabricação da ABC são cobertas automaticamente pela política. Para manter um bom relacionamento com sua seguradora, a ABC deve notificar a sua seguradora sobre as novas operações o mais rápido possível.

Uma política de responsabilidade pode incluir dois ou mais segurados nomeados, desde que a mesma pessoa ou entidade detenha um interesse majoritário em todos eles. Por exemplo, Sweets Unlimited é uma empresa que fabrica e distribui doces. A Sweets Unlimited possui 100% de uma subsidiária chamada Toothsome Treats, que opera uma loja de doces de varejo. Por terem propriedade comum, ambas as entidades podem ser listadas como segurados nomeados sob a mesma política de responsabilidade.

Um indivíduo pode estar listado em uma política de responsabilidade se ela for um único proprietário. Um indivíduo também pode ser listado em conjunto com uma empresa se o indivíduo possui pelo menos 51% da empresa. Por exemplo, Jane Jones é a única proprietária da Jones Marketing Inc. Jane é o único acionista da corporação.Como Jane é um dono maioritário, sua política de responsabilidade pode incluir Jane Jones Inc. e Jane Jones, o indivíduo, como segurados nomeados.

Um segurado nomeado é coberto por reclamações que surgem de sua responsabilidade indireta por negligência cometida por alguém agindo em seu nome. Assim, uma empresa nomeada na política é coberta por reclamações de terceiros por danos causados ​​pela negligência dos funcionários da empresa.

Organizações recentemente adquiridas

As organizações que sua empresa adquire ou forma durante o período da política são cobertas automaticamente como segurados nomeados.

Esta cobertura automática é temporária. Termina 90 dias a partir da data em que você adquire ou forma a nova organização. Esta cobertura de curto prazo é fornecida se todas das seguintes condições forem satisfeitas:

• Você (a empresa nomeada em sua política) possui 51% ou mais da nova organização;
• A nova organização não é uma joint venture, sociedade de responsabilidade limitada ou parceria; e
• Não há outra cobertura de responsabilidade disponível para a nova organização.

Suponha que a ABC Inc. opera uma cadeia de lojas de calçados. A empresa cria uma nova subsidiária integral, a XYZ, Inc., para fabricar sapatos. ABC possui 100% de XYZ. Supondo que a XYZ Inc. não tenha outra cobertura de responsabilidade, ela será coberta pela política de responsabilidade da ABC por 90 dias a partir da data em que o XYZ foi criado.

Se a sua política expirar antes dos 90 dias decorridos, a cobertura termina na data de validade da política.

Você pode continuar a cobertura para uma nova organização após o período de 90 dias, notificando a sua seguradora da nova empresa. Sua seguradora irá adicionar a nova entidade à sua política. Pode cobrar-lhe um prémio adicional para garantir a nova empresa.

Segurados automáticos

Uma política de responsabilidade inclui automaticamente, como segurados, várias partes que têm uma relação comercial com o segurado nomeado. Essas partes são automaticamente cobertas sem ser listadas pelo nome:

1. O cônjuge de um indivíduo nomeado na política. Se Bill Waters estiver listado como um único proprietário em sua política de responsabilidade, o cônjuge de Bill é coberto automaticamente como segurado.
2. Parceiros de uma parceria mencionada na política. Além disso, são abrangidos membros de uma joint venture listados na política. Por exemplo, suponha que a "Benson e Jenson, uma parceria" aparece nas declarações de uma política de responsabilidade como segurado nomeado. Cada um dos parceiros (Bob Benson e Jill Jenson) é automaticamente um segurado.
3. Membros e gerentes de uma empresa de responsabilidade limitada (LLC) listada na política
4. Diretores, executivos e acionistas de uma empresa nomeado na diretiva
5. Trustees de uma confiança listada na política
6. Empregados e de uma pessoa ou entidade listada nas declarações. Os diretores executivos não são cobertos como funcionários, uma vez que estão incluídos no item 4 acima. O mesmo acontece com membros e gerentes de uma LLC.
7. Pessoa ou entidade que é o gerente de imóveis do segurado nomeado.Por exemplo, suponha que sua empresa, Prime Properties Inc., detém vários prédios comerciais. Se você contratar a Ace Management para supervisionar as propriedades, a Ace é automaticamente segurada de acordo com a política de responsabilidade da sua empresa.
8. Depositário temporário de sua propriedade em caso de morte (se você é um proprietário único). Por exemplo, suponha que, após a sua morte, sua filha tenha temporariamente o controle de um prédio que você possuía. Ela é segurada em relação a quaisquer reivindicações que surjam fora do prédio de apartamentos enquanto estiver sob seu controle.
9. Seu representante legal em caso de morte (se você é um proprietário único). Se você designou alguém para servir como seu representante legal depois de morrer, essa pessoa ou entidade é segurada.

É importante notar que todas as partes citadas acima são seguradas apenas ao executar suas funções em nome do negócio do segurado nomeado. Isso significa que os funcionários são segurados apenas enquanto eles servem como funcionários para o empregador listados nas declarações. Da mesma forma, os diretores são segurados apenas enquanto atuam como diretores da empresa segurada nomeada.

Segurados cobertos por endosso

Uma política de responsabilidade também abrange as partes adicionadas por um endosso após a data de início da política. Em muitos casos, um segurado é adicionado para cumprir um requisito contratual. Por exemplo, suponha que você possua uma empresa de contratação de energia elétrica que tenha sido contratada para trabalhar em um determinado trabalho por um empreiteiro geral. Seu contrato com o contratante geral exige que você inclua o contratante geral de acordo com sua política de responsabilidade como um segurado adicional. Sua seguradora adiciona um endosso à sua política que lista o GC como um seguro adicional. O CG é um segurado sob sua política sujeita às restrições descritas no endosso.