5 Questões de aposentadoria importantes que você precisa responder

A aposentadoria é um objetivo que a maioria dos americanos quer alcançar. Apesar de saber a importância básica de tomar medidas para poupar para a aposentadoria o mais cedo possível, muitas pessoas esperam muito tarde para começar. Outro potencial bloqueio rodoviário no caminho da aposentadoria é que nem todos compartilham a mesma definição do que "aposentadoria" realmente significa para eles.

Não importa qual seja sua visão ideal da aposentadoria, você precisa ser capaz de responder a algumas questões importantes para tornar seu sonho realidade.

Aqui estão cinco questões básicas que devem ser o cerne de todas as atividades de planejamento de aposentadoria:

O que você está ansioso para fazer o máximo durante seus anos de aposentadoria? Durante os seus 20, 30 e 40, pode ser difícil visualizar completamente como você gasta seus anos de liberdade financeira. Uma vez que você atinja a janela de 10 a 15 anos antes da aposentadoria, o senso de urgência provavelmente aumentará. Se você está apenas começando sua carreira ou pronto para começar a enrolar as coisas em breve, faça tempo para identificar o "porquê" por trás da sua aposentadoria. Isso começa com uma compreensão geral do que você espera fazer o máximo.

Use estas perguntas adicionais para ajudar a orientá-lo:

• Como você gasta seu tempo livre?
• Com que frequência você planeja viajar para ver amigos ou familiares?
• As férias regulares fazem parte do seu plano?
• Você quer trabalhar a tempo parcial, se voluntariar ou começar um negócio?
• Onde você vai decidir viver?

Se a aposentadoria é um sonho distante ou você não tem idéia quando quer deixar a força de trabalho, basta concentrar-se nas coisas que você atualmente gosta de gastar seu tempo fazendo hoje.

Sua definição pessoal de aposentadoria pode ser tão simples como ter a oportunidade de dedicar mais tempo e recursos para as coisas que você já gosta de fazer hoje.

Quanto tempo você provavelmente precisa do seu dinheiro para durar? Esta pergunta realmente está perguntando por quanto tempo você planeja viver. A expectativa de vida não é realmente algo sobre o qual você possa gostar de pensar, mas a realidade é que a expectativa de sua longevidade desempenhará um papel importante nas suas projeções de planejamento de aposentadoria.

Quanto maior a sua expectativa de vida, maior o custo antecipado da aposentadoria.

Quando o casal médio atinge os 65 anos, há uma chance maior que 50 por cento de que uma pessoa viva além de 90. Antes de poder estimar quantos anos você gastará em aposentadoria, obviamente você precisa descobrir quando quiser se aposentar. Eu sempre sugiro usar como realista a expectativa de vida possível. Mas você também deve personalizar seus pressupostos com base em sua própria história de saúde e bem-estar, bem como a história de longevidade da sua família.Se você não tem certeza sobre este, você pode usar a expectativa de vida média (homens - 85 anos, mulheres - 88). Se você não tem idéia de qual data de validade usar (ou sua data de aposentadoria é um alvo em movimento), você pode usar alguns cenários de aposentadoria diferentes para comparar suas opções para cada data de aposentadoria realista.

Quanta economia de aposentadoria você realmente precisa? A melhor abordagem é começar a antecipar se você planeja simplesmente tentar manter seu padrão de vida existente ou antecipar exigindo mais ou menos. Se você tiver 5 anos ou menos até sua idade de aposentadoria desejada, você deve completar um plano de orçamento real para aposentadoria. Caso contrário, a orientação geral é inicialmente atingir uma taxa de substituição de renda de 70-90 por cento.

Você sempre pode ajustar isso para cima ou para baixo dependendo de se você quiser desfrutar de um estilo de vida mais ativo ou mais frugal.

Você está curioso para saber por que menos de 100% da renda pré-aposentadoria é geralmente necessária para manter seu próprio estilo de vida? A maioria dos estudos de pesquisa sugerem que as despesas dos aposentados em média geralmente estão entre 70-90 por cento da renda pré-aposentadoria. Basta ter em mente que este número é apenas uma estimativa de bola e a revisão do seu orçamento atual e futuro é um método mais confiável para descobrir o valor desejado da renda. Muitos outros fatores, como suas despesas de estilo de vida planeadas, taxas de inflação futuras, despesas de saúde antecipadas, e se você não terá influência livre de dívidas sobre o montante total de poupança necessário para financiar totalmente sua aposentadoria.

Aqui está uma calculadora bastante direta que você pode usar para estimar o quanto suas contas de aposentadoria valerão na aposentadoria.

Também pode ajudá-lo a ver se você está no caminho certo para alcançar seus objetivos de renda de aposentadoria.

Quanto devo economizar hoje? A resposta fácil a isso é tanto quanto possível. Para substituir cerca de 80 por cento da sua renda pré-aposentadoria, geralmente você precisará economizar cerca de 10-20 por cento da renda ao longo de seus anos de trabalho. Esta pode ser uma pílula difícil de engolir se você estiver nos estágios iniciais de sua carreira ou se concentrar em pagar dívidas de alto interesse para o consumidor. Se você não pode economizar o máximo de hoje que gostaria, pelo menos, tentar contribuir com a contribuição correspondente do seu empregador, se disponível. A redução da dívida faz mais do que ajudar a melhorar seu bem-estar financeiro. É também um passo importante no processo de planejamento de aposentadoria. Se você deseja retornar ao seu valor de poupança desejado, execute um cálculo de aposentadoria básica para avaliar seu valor real de poupança de destino para que você acompanhe.

Quanto de seu ovo de nidificação de aposentadoria você pode gastar todos os anos quando você se aposenta? A sabedoria convencional entre os planejadores financeiros geralmente depende de uma "taxa de retirada segura" de 4% ao ano. A Regra de 25 é muito semelhante à taxa de retirada segura. Isso significa que, em teoria, você precisa de 25 vezes as necessidades de renda adicional do seu primeiro ano para o seu ovo de aposentadoria.

Isso significa que se você tiver US $ 50,000 por ano em despesas de aposentadoria não cobertas por fontes de renda definida, como Segurança Social, pensão ou outras fontes de renda, você precisará de US $ 1.25 milhões (25 vezes $ 50, 000) para alcançar esse objetivo de renda. Lembre-se que esta é uma orientação geral e o termo "taxa de retirada segura" pode ser extremamente enganador. Talvez a maior coisa seja permanecer flexível durante seus anos de reforma antecipada, uma vez que a taxa de retirada segura real depende da sequência de retornos de investimento e taxas de inflação durante os primeiros 10 anos de aposentadoria.

Provavelmente não é surpresa que o planejamento de aposentadoria seja a principal prioridade de planejamento financeiro para a maioria dos trabalhadores americanos. Infelizmente, a maioria de nós gasta mais tempo planejando uma grande viagem ou uma compra importante do que para a aposentadoria. A boa notícia é que todo o processo de planejamento de aposentadoria pode ser muito menos irresistível se você simplesmente se concentrar nessas cinco questões importantes.

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