5 Coisas que você deve saber sobre os planos de intercâmbio de saúde

Se você pensou em aposentadoria antecipada, mas pense que não pode deixar seu empregador atual por medo de perder a cobertura do seguro de saúde, ou você está adiando com um emprego que não gosta, porque você tem condições pré-existentes - você não precisa se preocupar mais com essas coisas. Você tem cobertura de saúde garantida com a Lei de Cuidados Acessíveis e você não será cobrado extra por condições pré-existentes.

Aqui estão cinco coisas que você precisa saber sobre como a Lei de Cuidados Acessíveis e como os novos intercâmbios de seguro de saúde afetarão suas opções de seguro de saúde antes da idade de 65 anos.

1. O seguro de saúde deve ser oferecido a todos

A partir de 1º de janeiro de 2014, o seguro de saúde deve ser oferecido a todos, independentemente das condições médicas pré-existentes. Como Michael Kitces afirma em Como as Bolsas de Seguros de Saúde irão impactar drasticamente as decisões de carreira e aposentadoria,

- Agora, aqueles que querem parar de funcionar podem fazer isso e ter certeza de cobertura de seguro de saúde com preços substancialmente o mesmo que o que eles já tinham trabalhando (embora os prémios ainda possam aumentar com a idade) , com a mesma disponibilidade de benefícios e sem preocupações de limitações devido a condições pré-existentes ou futuras mudanças de saúde. "

Você será elegível porque a cobertura é obrigatória e os prêmios só podem ser afetados por essas quatro coisas:

Sua idade

• Número de pessoas em sua família
• Uso do tabaco
• Ajuste para sua área geográfica
• Diabetes, doença cardíaca, câncer? Não, eles não podem descartá-lo, eles não podem excluir cobertura para essas condições e não podem aumentar o seu prémio devido a condições pré-existentes. Esta é uma ótima notícia para muitas pessoas que ainda estão trabalhando porque precisam para manter a cobertura do seguro de saúde.

2. Os prémios de intercâmbio de saúde são acessíveis

Os números preliminares mostram que os prémios de seguro de intercâmbio de saúde estão se tornando mais acessíveis do que os que os últimos anos podem ter levado a acreditar.

Neste artigo Forbes dou crédito ao colaborador Rick Ungar por dizer "É cada vez mais claro que eu estava errado. "Ele está se referindo aos montantes de prémios de troca de saúde surpreendentemente acessíveis publicados pelo estado da Califórnia.

Os custos variam de acordo com a localização e o tipo de plano que você escolher. Você pode escolher planos com franquias inferiores ou superiores. Para calcular seu custo potencial máximo para o ano, adicione seus prêmios mensais para o ano mais o máximo de desembolso listado. Em um ano com má saúde que seria o máximo, você acabaria pagando. Em um ano sem necessidades de cuidados de saúde, você só pagaria os prêmios mensais.

3.A inscrição aberta ocorre a cada ano

A matrícula aberta começa cada outono. No entanto, se você perder a cobertura de saúde do empregador no meio do ano, você pode ser elegível para um período de inscrição especial.

Aqui está o que você precisa fazer.

Visite os cuidados de saúde. gov.

• Se você estiver procurando uma cobertura no meio do ano, verá uma opção para clicar para ver se você é elegível para o período de inscrição especial.
• Se você quiser verificar os preços, clique no círculo azul redondo que diz "Veja planos e preços". Isso permitirá que você obtenha uma estimativa de preços antes de passar pelo processo completo de inscrição.
• Se você comprar, mesmo que você já tenha cobertura? Sim. Como este artigo da Kiplinger Health Insurance Exchanges Gear Up for Action, estados,

"Os trabalhadores e os aposentados antecipados oferecem apenas planos de empregadores fracos podem comprar sua própria cobertura nas bolsas. "

Você não sabe quais opções você pode encontrar até você olhar.

4. A penalidade fiscal aplica se você for sem seguro

Haverá uma penalidade de imposto por não comprar seguro de saúde. Começa em US $ 95 por indivíduo ou 1 por cento da renda familiar, o que for maior.

Os críticos reclamaram que a penalidade não é alta o suficiente. Eles dizem que é mais barato pagar a penalidade do que comprar seguro.

Isso pode ser verdade, mas não acredito que a maioria das pessoas realmente quer ir sem seguro. Em vez de pagar uma penalidade, será melhor aplicar esse dinheiro em relação a uma cobertura de seguro de valor que pode poupar dinheiro e certamente irá fazer você se sentir mais seguro.

5. Créditos tributários oferecidos para famílias de baixa renda

Existe um crédito ou subsídio fiscal disponível para aqueles que não podem pagar prémios de seguro de saúde. Este crédito tributário estará disponível para solteiros e famílias com renda bruta ajustada modificada (MAGI) abaixo de 400% da linha de pobreza. Em 2015, você está abaixo de 400% da linha de pobreza se o seu MAGI for inferior a US $ 46, 680 para solteiros e US $ 95, 400 para uma família de quatro.

Com o planejamento tributário adequado, alguns aposentados antecipados podem manter seus MAGI baixos o suficiente para se qualificar para créditos por alguns anos antes de atingir a idade do Medicare.

Além dos créditos tributários, muitos estados estarão expandindo seus programas do Medicare, que afetarão indivíduos com menos de 65 anos com renda igual ou inferior a 138% do nível de pobreza (cerca de US $ 21, 983 em 2015 para uma família de dois).

Bottom line

: devido às novas opções de aposentadoria antecipada de opções de seguro de saúde, ficou melhor para muitos americanos. Se você estiver perto de 65, o Medicare será o seu plano primário de saúde e as novas trocas de saúde terão pouco efeito nas suas opções de postagem 65.