Estratégia de investimento - Melhores rendimentos com fundos mútuos

Obter o melhor retorno dos fundos mútuos não é apenas uma questão de encontrar e comprar os melhores fundos. Muitos investidores não percebem que os retornos mais elevados estão mais do seu controle do que se eles assumissem mais riscos de mercado.

Ao invés de procurar os fundos de alto desempenho, que nem sempre conduzem a um desempenho superior no futuro, os investidores podem seguir cinco maneiras simples de maximizar os retornos. Então, sem mais delongas, aqui estão cinco maneiras de aumentar os retornos de portfólio.

1. Use fundos sem carga

Quando se trata de reduzir os custos, é preciso dizer que os fundos sem carga são melhores do que os fundos de carga. E o mesmo vale para o desempenho. Com todas as outras coisas sendo iguais, o fundo que não cobra uma carga manterá mais dinheiro nos bolsos dos investidores do que os que carregam cargas.

Por exemplo, se um fundo específico tiver mais de uma classe de compartilhamento, onde um tem uma carga frontal de 5% e a outra classe de compartilhamento não tem carga, e o investidor tem US $ 10 000 para investir, o fundo de carga frontal cobrará US $ 500 para frente para entrar no fundo. Portanto, com o fundo de carga frontal, um investidor começa a investir com US $ 9,5 mil. Mas o investidor começaria a investir com US $ 10 000 no fundo sem carga.

2. Use os Fundos do Índice

Esta maneira de aumentar os retornos é semelhante ao motivo número um: ao manter os custos baixos, os investidores podem manter mais do seu dinheiro, aumentando os retornos totais a longo prazo.

Mas as vantagens dos fundos indexados não param com custos mais baixos - esses fundos passivamente gerenciados também eliminam algo chamado risco do gerente, que é o risco de um fundo mútuo gerenciado ativamente produzir rendimentos sub-par em comparação com um benchmark índice, como o índice S & P 500, devido a decisões de gerenciamento precárias.

Com todo o respeito aos fundos geridos ativamente, eles são uma das poucas maneiras de "vencer o mercado", mas o risco adicional de que o gerente do fundo fará decisões precárias ou tenha um tempo infeliz por um longo período é sempre uma parte de investir nesses fundos. No entanto, os fundos do índice não possuem o mesmo risco do gerente, embora eles ainda tenham risco de mercado.

Em resumo, os fundos do índice nem sempre batem os fundos gerenciados ativamente, mas seus baixos custos e menor risco de mercado relativo os tornam escolhas mais inteligentes para um melhor desempenho a longo prazo.

3. Dólar-Custo médio em seus fundos mútuos

A média do dólar (DCA) é uma estratégia de investimento que implementa a compra regular e periódica de ações de investimento. O valor estratégico da DCA é reduzir o custo total por ação do (s) investimento (s). Além disso, a maioria das estratégias DCA são estabelecidas com um cronograma de compras automático. Um exemplo inclui a compra regular de fundos de investimento em um plano 401 (k).Esta automação remove o potencial do investidor para tomar decisões precárias com base na reação emocional às flutuações do mercado.

Em diferentes palavras, uma estratégia de compra da DCA não só mantém o fluxo de dinheiro em seus investimentos, mas também compra ações em todas as condições do mercado, incluindo mercados em baixa, onde os preços das ações estão caindo.

Simplificando, você vai comprar baixo e aproveitar ao máximo o aumento dos preços quando o mercado se recuperar. Você pode configurar seu próprio DCA estabelecendo um plano de investimento sistemático (SIP) em sua corretora escolhida ou empresa de fundos mútuos.

4. Compre os melhores tipos de fundos mútuos agressivos

Muitos investidores pensam que, se quiserem obter retornos mais elevados, precisam investir em fundos de alto risco. Como você já aprendeu neste artigo, isso é apenas parcialmente verdadeiro. Sim, os investidores precisam estar dispostos a assumir mais riscos de mercado para obter retornos acima da média, mas eles podem fazê-lo de forma inteligente comprar diversificação em todos os melhores tipos de fundos para investimentos agressivos. Exemplos de tipos agressivos de fundos mútuos são fundos de ações de crescimento de grande capitalização, fundos de ações de médio prazo e fundos de ações de pequeno capital. Se você se diversificar em todos os três desses tipos de fundos e aderir a fundos sem custo, de baixo custo, como mencionado anteriormente neste artigo, você aumentará as chances de desempenho de mercado no longo prazo, especialmente por períodos maiores do que 10 anos.

5. Alocação de ativos

Como mencionado no topo deste artigo, os investidores não precisam confiar em fundos de investimento agressivos sozinhos para obter o potencial de obter maiores retornos de longo prazo. Na verdade, a seleção de investimentos não é o fator número um que afeta os retornos de uma carteira - é a alocação de ativos. Por exemplo, se você teve a sorte de comprar fundos de ações acima da média na primeira década deste século, desde o início de 2000 até o final de 2009, seu retorno anualizado de 10 anos provavelmente não venceria os fundos de títulos médios.

Embora os estoques normalmente superem os títulos e o caixa durante longos períodos de tempo, especialmente por três anos ou mais, em média, os estoques e os fundos de investimento mútuo podem ainda apresentar pior do que títulos e fundos de investimento em títulos por períodos inferiores a 10 anos.

Então, se você deseja maximizar os retornos, mas também manter o risco de mercado em níveis razoáveis, uma alocação de ativos que inclui títulos pode ser uma idéia inteligente. Por exemplo, digamos que deseja investir por um período de dez anos e que você gostaria de maximizar os retornos com os fundos de investimento em ações. Mas você quer manter o risco de perder o capital para um nível razoável. Neste caso, você poderia permanecer agressivo com uma alocação de 80% de fundos de ações e equilibrar o risco com fundos de obrigações de 20%

Para resumir este artigo completo, os melhores fundos mútuos para você serão aqueles que combinam para uma alocação apropriada que adequa sua tolerância ao risco e seus objetivos de investimento de longo prazo. As cinco formas de aumentar os retornos de portfólio são secundárias a esses objetivos.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento.Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.