O que a reconciliação significa na contabilidade?

A reconciliação de conta é o processo de comparação das transações que você registrou para uma conta financeira em relação a uma demonstração mensal de um banco, cartão de crédito ou outra instituição financeira para garantir que os registros da conta sejam idênticos.

Se você não estiver usando software de finanças pessoais, o registro de suas transações provavelmente seria em um registro de papel que você mantem atualizado, como um cadastro de cheques.

Se você estiver usando software de finanças pessoais, seus registros de transações estão na forma de seus registros de conta.

Por que você deve reconciliar contas?

Tomar o tempo para comparar transações e saldos vale a pena porque ajudará a evitar descobertos em contas de caixa ou ultrapassando seu limite em cartões de crédito. Isto irá poupar-lhe de ter que pagar taxas de sobre-limite e cheque especial muito altas.

Conciliar contas e comparar transações também ajuda a descobrir erros em transações, cobranças duplicadas e atividades fraudulentas. As empresas de cartão de crédito não o responsabilizam por cobranças fraudulentas, mas as pessoas que ignoram a reconciliação ou, pelo menos, examinam cada declaração de conta podem perder muito dinheiro ao longo do tempo quando pequenas acusações não autorizadas são feitas com freqüência por criminosos.

A maioria dos bancos perdoará os montantes tirados em sua conta se alguém roubar seus cheques e você denuncie a atividade rapidamente, mas isso nem sempre acontece com os cartões de ATM.

Conciliar suas contas todos os meses é a melhor maneira de evitar essas despesas.

Como reconciliar suas contas

Quando você usa software de finanças pessoais para reconciliar contas, o software faz todo o trabalho para você, economizando muito tempo. A maioria dos softwares de finanças pessoais on-line reconcilia contas.

Ao usar o software para reconciliar contas é recomendável, é uma boa idéia entender o processo:

1. Compare sua conta registre-se no seu banco ou outra demonstração financeira e marque cada pagamento e deposite no seu registro quando corresponda à declaração . Se você estiver usando o recurso de reconciliação no software financeiro, basta usar o mouse para verificar os itens que são limpos.
2. Identificar cheques, transações de caixa eletrônico e encargos que você registrou, mas não estão listados na declaração de cheques ou no cartão de crédito. Subtrair esses itens do saldo da declaração (o software financeiro faz esta etapa para você). Os encargos para assistir incluem inclusão para impressão de cheques, taxas de serviços de ATM, bem como insuficiência de fundos (NSF), cheque ou taxas excedentes.
3. Encontre depósitos e créditos de conta que ainda não foram registrados pela instituição financeira e adicione-os ao saldo da demonstração (o software financeiro lida com esta etapa para você). Se você tem uma conta com juros e você está se reconciliando algumas semanas após a data do extrato, talvez seja necessário adicionar interesse também.
4. Você não deve encontrar erros bancários com freqüência, mas se algum erro foi feito, o valor precisa ser adicionado ou subtraído do seu saldo. Entre em contato com o banco imediatamente para denunciar quaisquer erros.
5. O saldo da nova declaração deve agora igual ao saldo em seus registros. Se não, você precisará pentear as transações para determinar o que precisa ser ajustado para equilibrar os registros.

Para saber mais, confira nosso breve tutorial: um guia passo a passo para equilibrar as contas de verificação.