Vencem a volatilidade com os melhores fundos equilibrados

Se você quiser encontrar os melhores fundos para um mercado ostentoso, fundos equilibrados podem ser uma ferramenta inteligente a considerar. E quando o mercado se torna volátil, o que muitas vezes acontece antes dos mercados de mercado, os fundos equilibrados podem suavizar as bordas e manter os altos e baixos ao mínimo.

Mas o que são fundos equilibrados e como eles ajudam os investidores a reduzir o risco de mercado e manter a volatilidade ao mínimo?

Também chamados fundos híbridos ou fundos de alocação de ativos, fundos equilibrados são fundos mútuos que possuem uma mistura de ativos de investimento subjacente, como ações, títulos e caixa.

A alocação de ativos, ou "saldo" de ativos, permanece relativamente fixo e serve um propósito declarado ou estilo de investimento. Por exemplo, um fundo conservador equilibrado pode investir em um mix conservador (risco relativamente baixo) de ativos de investimento subjacentes, como 40% de ações, 50% de títulos e 10% de mercado monetário.

Como os fundos equilibrados reduzem o risco de mercado

Os fundos equilibrados aplicam a sabedoria de diversificação de investimento atemporal. Quando você se diversifica com investimentos, você está comprando e segurando títulos com diferentes comportamentos de desempenho e perfis de risco. As melhores práticas de diversificação geralmente envolvem investimentos que não estão altamente correlacionados entre si. Em palavras diferentes, para fazer um bom trabalho na construção de um portfólio diversificado de fundos mútuos, você precisará de uma combinação de tipos de fundos, como ações e títulos para um exemplo simples, que não funcionam de forma idêntica.

Isto é o que os fundos equilibrados fazem para os investidores: eles permitem que eles compram um fundo que já está diversificado.

O único trabalho real envolvido para os investidores é escolher o fundo melhor equilibrado que se encaixa no seu objetivo de investimento e tolerância ao risco.

Tipos de fundos equilibrados

Existem três tipos principais de fundos equilibrados:

1. Fundos equilibrados conservadores : esses fundos normalmente manterão um saldo de ações, títulos e dinheiro apropriado para investidores conservadores - - aqueles que não se sentem confortáveis ​​com amplas mudanças nos preços. A alocação de ativos de fundos conservadores equilibrados geralmente é de cerca de 35% de ações, 60% de obrigações e 5% de caixa.
2. Fundos equilibrados moderados : esses fundos normalmente possuem um saldo de ações, títulos e dinheiro apropriado para os investidores que não se importam com alguma flutuação nos preços, mas não tanto como um fundo com uma alocação de 100% estoques. Uma alocação típica de ativos para um fundo moderadamente equilibrado é de 65% de ações, 30% de títulos e 5% de caixa.
3. Fundos equilibrados agressivos : esses fundos equilibrados terão a maior alocação de ações e são apropriados para investidores que se sintam à vontade com amplas variações nos preços. No entanto, uma pequena alocação de títulos pode oferecer diversificação que pode resultar em volatilidade de preços menor do que a bolsa, conforme medido pelo índice S & P 500.Um fundo equilibrado e agressivo normalmente terá uma alocação de aproximadamente 85% de ações e 15% de títulos.

Os investidores devem ter em mente que a alocação de ativos para fundos equilibrados permanece relativamente fixa. Portanto, eles não devem ser confundidos com os fundos de aposentadoria de data-alvo, que têm alocações que mudam ao longo do tempo.

Melhores fundos equilibrados para reduzir a volatilidade

Pelo seu design equilibrado, todos os tipos de fundos equilibrados podem reduzir a volatilidade, em comparação com uma carteira que é composta de alocação de 100% para ações. Portanto, o "fundo melhor equilibrado" para qualquer investidor individual determinado dependerá do objetivo de investimento desse investidor e da tolerância ao risco.

No entanto, em geral, os fundos que podem desempenhar melhor nos mercados-mercado, quando os preços das ações caírem mais de 20%, são fundos equilibrados conservadores.

Um dos melhores fundos conservadores no universo do fundo mútuo é Vanguard Wellesley Income (VWINX) . Em 2008, quando o índice S & P 500 teve uma queda maciça de -37%, o VWINX teve um retorno mais tolerável de -9. 8%. Embora um retorno negativo não seja uma experiência bem-vinda para os investidores conservadores, esse retorno de 2008 perdeu 90% de outros fundos conservadores de alocação. Para uma perspectiva mais ampla, o retorno anualizado de 15 anos até 31 de dezembro de 2015 é um incrível 6. 8%, que supera 97% dos fundos de alocação conservadores.

A VWINX possui uma alocação de ativos de aproximadamente 38% de ações, 60% de títulos e 2% de caixa.

Se você não se importar em tomar um pouco mais de risco, um dos melhores fundos de alocação moderada é Vanguard Wellington (VWELX) , que tem uma alocação de aproximadamente 65% de ações, 34% de títulos e 1% em dinheiro.

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