São fundos equilibrados para seu dinheiro de aposentadoria?

Um fundo equilibrado espalha automaticamente o seu dinheiro em uma carteira diversificada de ações e títulos. Na maioria das vezes, um fundo equilibrado especificará uma alocação, como 60% de ações e 40% de títulos, e se manterá próximo dessa alocação. Esta abordagem de risco moderado pode funcionar bem para quem está em e perto da aposentadoria.

Prós de um Fundo equilibrado

• Em vez de ter que selecionar um fundo de ações (ou vários fundos de ações) e um fundo de títulos (ou vários fundos de títulos), você pode possuir um fundo que escolhe automaticamente os investimentos subjacentes de ações e títulos para você. A parcela de estoque será diversificada em vários tipos diferentes de ações. É uma maneira de baixo custo para diversificar seu dinheiro, o que reduz as chances de escolher o estoque errado.

• A equipe de gerenciamento de fundos mútuos é responsável por pesquisar e selecionar os investimentos dentro de um fundo. Eles também fazem todos os ajustes de monitoramento e investimento do dia-a-dia. Então, não só você não precisa ser especialista em investimentos em ações ou títulos, mas você também NÃO precisa determinar quais os quais vender ou comprar. Você só precisa decidir colocar dinheiro ou retirar dinheiro do fundo.
• Os fundos equilibrados são ótimos quando você tem montantes menores para investir, ou quando não entende o investimento muito bem e não está pronto para contratar um consultor financeiro. A taxa cobrada dentro de um fundo mútuo é chamada de taxa de despesas. Você nunca vê a despesa à medida que o tira do valor total do fundo mútuo. Antes de investir em um fundo, saiba sobre como as despesas do fundo mútuo funcionam e escolhem fundos com taxas inferiores à média.
• Na aposentadoria, um fundo equilibrado permite que você tire facilmente levantamentos sistemáticos, mantendo uma alocação adequada de ativos. Essa abordagem pode funcionar bem para aqueles que têm uma conta para desenhar, como US $ 100.000 em um IRA onde eles querem retirar US $ 400 por mês.

Contras de um Fundo equilibrado

• Às vezes, as taxas em um fundo equilibrado serão um pouco maiores do que se você escolher seus fundos de índice individuais porque a equipe de gerenciamento de fundos está fazendo o trabalho de selecionar o subjacente mistura de ações e títulos e alterá-lo conforme necessário.
• Dentro do fundo equilibrado, você não pode escolher quanto é em que tipo de ações, como a internacional, pequena e grande cap; ou que tipo de títulos, como governo, empresas ou rendimentos elevados. Claro, o fundo do fundo equilibrado é que alguém está fazendo essas escolhas de classe de ativos para você.

• À medida que o tamanho do seu portfólio cresce durante sua fase de acumulação, se você tiver investimentos em vários tipos diferentes de contas, pode fazer sentido localizar certos tipos de investimento, como títulos, dentro de sua aposentadoria de imposto diferido contas, enquanto localiza ações em suas contas de corretagem sem aposentadoria.Você não pode fazer isso com um fundo equilibrado, pois o mesmo fundo possui títulos e ações.
• Na sua fase de aposentadoria, se você tiver um tamanho de portfólio maior e vários tipos de contas, você pode querer usar uma escada de obrigações para que a parcela de títulos de sua carteira se alinhe em cada conta com a quantidade de retiradas que você precisará disso conta. Você não poderá fazer isso com um fundo equilibrado.