Grandes perdas podem ser mais difíceis de recuperar do que você percebe

Se você é um investidor, provavelmente você gostou de um mercado cada vez maior nos últimos seis anos. Mas o que pode ser facilmente esquecido em meio a um mercado crescente é o perigo de uma desaceleração e quanto retorno levaria para recuperar perdas. A verdade é que recuperar perdas é muito mais difícil do que muitos investidores podem perceber. É importante que você tome uma abordagem cuidadosa ao construir seu portfólio para minimizar riscos e perdas.

Compreender as quedas de perda de dinheiro pode ajudar a mitigar a aversão à perda, o que descreve a tendência das pessoas de preferir evitar perdas na aquisição de ganhos.

Vamos pegar um portfólio de US $ 100.000, por exemplo. Se esse portfólio perde 30% (US $ 30.000), qual é a porcentagem que os restantes US $ 70.000 devem ganhar para retornar para US $ 100.000? Muitos pensam que um ganho de 30% seria necessário para voltar ao ponto de equilíbrio, mas isso é incorreto. Vamos dividir um pouco mais. Um ganho de 30% nos restantes US $ 70 000 é de apenas US $ 21 000 e apenas traria a carteira para US $ 91 000. Na realidade, levaria um ganho de 42. 9% apenas para recuperar os 30% que inicialmente foram perdidos. Veja abaixo alguns outros exemplos:

• Para uma perda de 20. 0%, você precisará de um retorno de 25. 0% para fechar até
• Para uma perda de 30. 0%, você precisará de um retorno de 42. 9% para Pause
• Para uma perda de 40. 0%, você precisará de um retorno de 66. 6% para intervalo mesmo
• Para uma perda de 50%, você precisará de um retorno de 100. 0% para intervalo mesmo
• Para uma perda de 60. 0%, você precisará de um retorno de 150. 0% ao intervalo mesmo

Conforme demonstrado acima, a taxa de retorno exigida para o ponto de equilíbrio aumenta a uma taxa muito mais rápida à medida que a perda aumenta.

Você já ouviu falar antes: Proteja seu portfólio diversificando

A dificuldade inerente de recuperar perdas em uma desaceleração é apenas mais uma razão pela qual a diversificação de seu portfólio é extremamente importante.

Um portfólio diversificado (um contendo vários veículos de investimento) provavelmente conterá uma mistura de ações, títulos e caixa. Ao contrário de ter todo o seu dinheiro amarrado em uma ação ou classe de ativos, uma carteira diversificada pode ajudar a compensar as variações no mercado.

Compreender sua tolerância ao risco, ou quão bem você pode lidar com grandes balanços no mercado, permitirá que você estabeleça suas metas financeiras de acordo. Definir metas financeiras realistas é um passo chave no desenvolvimento de uma estratégia de investimento para seu portfólio. Se você tiver uma maior tolerância ao risco (você pode lidar com grandes balanços no valor de sua carteira), sua carteira conteria mais ações do que títulos. Um exemplo de uma carteira de alto risco seria 80% de ações, 20% de títulos. Adversamente, um exemplo de uma carteira de risco mais baixo seria 40% de ações e 60% de títulos. Ao entender sua tolerância ao risco e objetivos, você terá uma melhor compreensão de como você está investindo seu dinheiro e por que você está investindo dessa maneira.

Mantenha-se informado sobre a atividade do mercado

Depois de estabelecer um portfólio bem equilibrado, é importante evitar a mentalidade "definir e esquecer". Verificar seus investimentos regularmente e ficar informado sobre as notícias do mercado irá ajudá-lo a saber se e quando você precisa sair de um investimento específico.

Caso descubra que seu portfólio se afasta do seu plano de investimento original, o reajuste das alocações de investimento ou o reequilíbrio ajudará a manter sua carteira em linha com seus objetivos de investimento.

Em conclusão, tomar o tempo para elaborar um plano bem pensado para construir um portfólio pode ajudar a minimizar as perdas e ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Ter um portfólio bem equilibrado pode ajudar a reduzir as perdas e tornar a recuperação muito mais gerenciável.

Amaury de Barros Conti atua como Diretor de Pesquisa e Estratégia, para a Sendero Wealth Management, uma empresa de consultoria de investimento com sede em Texas com escritórios em San Antonio e Dallas. Ele pode ser alcançado no aconti @ sendero. com.

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