Comercial Merchant Cash Advance Dangers

Atualmente, os proprietários de empresas têm diferentes áreas para as quais podem correr sempre que uma crise financeira atinge ou se é necessário expandir o negócio. Nos anos seguintes, os proprietários de pequenas empresas só podiam concorrer a empréstimos bancários tradicionais e, nos últimos tempos, obter um empréstimo bancário tornou-se tão difícil, já que a maioria dos bancos apenas concede empréstimos a pessoas que possuem pontuações de crédito impecáveis.

Uma vez que a questão dos pontos de crédito pessoal / pontuação de crédito comercial foi introduzida, muitos proprietários de pequenas empresas perderam os empréstimos bancários tradicionais.

Devido a isso, os comerciantes de negócios tiveram que criar uma nova maneira de ajudar os proprietários de pequenas empresas a obter financiamento com crédito desafiado. A boa notícia é com um adiantamento de dinheiro do comerciante, sua pontuação de crédito não é um factor importante na concessão de você um empréstimo.

Uma das opções de financiamento mais populares que os comerciantes oferecem às pequenas empresas é um adiantamento de dinheiro do comerciante. Este é dinheiro dado a um empresário à custa das futuras vendas de cartão de crédito da empresa. Depois que um empresário receber os fundos, o credor assume o controle das vendas do cartão de crédito da empresa, deduzindo uma certa porcentagem das vendas diárias de crédito do negócio até que o empréstimo inteiro seja totalmente reembolsado.

Os proprietários de pequenas empresas precisam entender como funciona o avanço de dinheiro da empresa. O fornecedor de adiantamento de dinheiro do comerciante determina o que é chamado de taxa de fator que varia entre 1. 2 e 1. 5. A taxa do fator é então multiplicada pelo dinheiro original concedido ao mutuário para obter o valor total que precisa ser reembolsado.

Se você adianta um adiantamento em dinheiro de US $ 50,000 em uma taxa de fator de 1,4, o valor total que você terá que pagar é (50 000 x 1. 4 = $ 70 000). Se suas vendas diárias de crédito forem de US $ 2 000 e o provedor da MCA deduzir 10% das vendas diárias, você pagará US $ 200 por dia, o que significa que você terá que pagar este empréstimo em aproximadamente um ano.

Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre os perigos de um adiantamento de dinheiro comercial para o seu negócio.

Taxas de Percentagem Anuais Elevadas

Às vezes, a taxa de porcentagem anual (APR) dos adiantamentos de dinheiro das empresas corre para triplos dígitos, algo em que os proprietários de pequenas empresas devem se preocupar. A APR é o custo total de empréstimos emprestados, incluindo todas as taxas e juros. APR aproximado em um adiantamento de dinheiro comercial varia entre 70% e 350%, o que é muito alto quando comparado ao financiamento tradicional. Por exemplo, os empréstimos bancários têm uma taxa de porcentagem anual de 10% ou menos, enquanto os empréstimos de negócios on-line têm uma APR entre 7% e 108% e os cartões de crédito de negócios têm uma TAEG entre 13% e 30%.

No entanto, o valor total do reembolso do adiantamento de dinheiro do comerciante depende do tamanho da MCA, do credor, da taxa de fator, de quaisquer taxas extras e da força das vendas de cartão de crédito.Como você pode ver, os MCAs são muito caros demais em comparação com outras fontes de financiamento e não é aconselhável e devem ser considerados como a última opção.

Quanto mais as vendas, o maior da APR

A maior parte das vezes, um adiantamento de dinheiro do comerciante é reembolsado em termos da porcentagem de suas vendas diárias de cartão de crédito. Isso significa que o reembolso do dinheiro dependerá não só das taxas pagas, mas também da rapidez com que você paga o dinheiro.

No caso de suas vendas de cartão de crédito serem fracas, você terá que pagar o dinheiro por um longo tempo em comparação com um empresário que tem vendas de cartão de crédito muito altas em uma base diária.

Por exemplo, se você receber um adiantamento em dinheiro comercial de cerca de US $ 100.000 em uma taxa de fator de 1. 3, significa que você pagará US $ 130.000 no total. Se você pagar US $ 130.000 em seis meses, a TAEG seria de cerca de 60%, mas quando você pagá-la em 12 meses, a TAEG seria de cerca de 30%. Isso significa que é melhor para um empresário espalhar o reembolso por um longo período de tempo.

O reembolso antecipado não é benéfico

Outra característica decepcionante com o adiantamento em dinheiro do negócio é que a taxa do fator é constante independentemente de você pagar mais cedo ou mais tarde. Com os empréstimos comerciais normais, quanto mais cedo você pague, menor será a taxa de juros e vice-versa, mas com um adiantamento de dinheiro do comerciante, o valor total é o mesmo, independentemente de quanto tempo leva para pagar o empréstimo.

Supostamente, você tira suas próprias poupanças com o objetivo de esclarecer o valor devido a um fornecedor de adiantamento de dinheiro, você apenas pagará o mesmo valor que você pagaria em um período de tempo mais longo. Isso mostra que não há nenhum benefício com o reembolso antecipado de um dinheiro mercante que não é ético em termos de negócios. O influxo de renda da sua empresa é afetado da mesma maneira, independentemente de quanto tempo você leva para pagar o dinheiro.

Perigo do Ciclo da Dívida

Muitos empresários gostam de fazer um adiantamento em dinheiro porque é facilmente obtido ao contrário dos empréstimos. No entanto, sempre há um grande perigo que se aproxima depois de tomar o avanço. Como? Os adiantamentos em dinheiro do comerciante são muito onerosos se os juros e a frequência dos reembolsos.

Houve casos em que muitas empresas passaram pela falência desde que as vendas de crédito são muito fracas, o provedor de adiantamento de dinheiro do comerciante ainda deduz uma porcentagem constante das vendas. Isso afeta o fluxo de caixa do negócio. Quando isso acontece, as empresas tendem a procurar empréstimos de outros credores, independentemente da taxa que pagam. Isso os coloca em um ciclo de endividamento, que é difícil de sair.

Limitações sobre como você opera o seu negócio

Muitos credores de adiantamentos de dinheiro comercial têm termos e condições estritas que restringem os mutuários quando se trata da operação de seus negócios. Por exemplo, um credor pode declarar em seu acordo que você não deve desencorajar seus clientes de pagar com cartões de crédito. Além disso, o credor MCA pode proibi-lo de mudar sua empresa de processamento de cartão de crédito até que a totalidade da dívida seja paga.

Há também outros termos que poderiam dificultar a execução do seu negócio, incluindo e não limitado a, mudança de local de negócios, sem espaço para procurar outro até que o MCA seja totalmente reembolsado e não deve haver pagamentos em dinheiro no seu negócio.Isso realmente tornará difícil para você operar sua empresa sem problemas. Assim, é bom passar pelo acordo comercial da MCA antes de assinar e lembrar após a assinatura, o fornecedor da MCA pode processá-lo por violação de contrato. Mantenha estes sinais de perigo em consideração antes de decidir avançar com esta opção de financiamento.