Como calcular o empréstimo para valorizar a taxa de LTV

Os credores fornecerão hipotecas com base em muitos fatores, sendo um o valor de empréstimo para valor ou LTV da propriedade. O tipo de propriedade, seja ocupado pelo proprietário ou investimento, geralmente determinará diferentes taxas LTV máximas permitidas.

Esse índice é expresso em porcentagem e é derivado dividindo o valor da hipoteca pelo menor preço de venda ou valor avaliado.

Dificuldade: Fácil

Tempo necessário: 5 minutos

Veja como:

1. Usando o preço de venda ou o valor avaliado da propriedade, determine o adiantamento disponível ou desejado eo montante da hipoteca desejado que seria necessário.

   Venda de casa por US $ 300.000, e os compradores têm US $ 40.000 para pagamento inicial.

   $ 300, 000 - $ 40, 000 = $ 260,000 quantidade de hipoteca desejada.

2. Divida o montante da hipoteca pelo preço de venda e converta o resultado em uma porcentagem.

   $ 260, 000 / $ 300, 000 = 0. 87 ou 87%, que é a relação LTV.

Dicas:

1. Embora você possa estar comprando uma propriedade abaixo do valor avaliado, e considerando uma pechincha, o credor usará o menor preço de compra neste cálculo.

O que você precisa:

• Calculadora

Tipos e usos de hipoteca

A relação empréstimo / valor é usada na maioria dos processos qualificados, embora seja apenas um dos muitos fatores diferentes que Talvez seja considerado. Claro, os empréstimos comerciais têm critérios diferentes dos empréstimos residenciais também. Existem opções para hipotecas, e as características serão parte de sua decisão, não apenas a taxa de juros e pagamento.

Hipoteca de taxa fixa:

Esta é a hipoteca básica com um pagamento igual a cada mês até que seja totalmente liquidada. O simples pagamento de P & I é composto por dois componentes, principal e interesse. À medida que o empréstimo é pago, o componente de juros cai a cada mês e o montante principal aumenta, somando o patrimônio na propriedade.

Existe a hipoteca de taxa fixa mais popular de 30 anos eo outro empréstimo de taxa fixa de 15 anos usado com freqüência. Com esse, a hipoteca compensa a metade do tempo com pagamentos mais elevados e muito menos juros pagos ao longo da vida do empréstimo.

ARM, hipoteca de taxa ajustável:

Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) é um empréstimo com uma taxa de juros que muda. Os ARMs podem começar com pagamentos mensais mais baixos do que as hipotecas de taxa fixa, mas tenha em mente o seguinte:

• Seus pagamentos mensais poderiam mudar.
• Eles poderiam subir - às vezes por muito - mesmo que as taxas de juros não subissem.
• Seus pagamentos podem não cair muito, ou mesmo, mesmo que as taxas de juros baixem.
• Você poderia acabar devido mais dinheiro do que emprestou, mesmo se você fizer todos os seus pagamentos a tempo.
• Se você quer pagar o ARM cedo para evitar pagamentos mais elevados, você pode pagar uma penalidade.

Um exemplo seria um ARM de 7 anos com o interesse de reiniciar sete anos na estrada. Dependendo das taxas naquele momento, é o caso de alguém saber onde o pagamento será. Um dos motivos para obter um ARM além de apostar em taxas mais baixas seria obter um pagamento menor nos primeiros anos de propriedade.

Mortgage Blanket:

Os investidores utilizam este tipo de hipoteca quando possuem vários imóveis com patrimônio líquido.

Eles podem abrir uma linha de crédito com um banco ou obter esse empréstimo, permitindo que o credor use as outras propriedades como garantia. As propriedades de volta ao empréstimo e os recursos podem ser usados ​​para outros investimentos.

Hipoteca reversa:

Estes estão se tornando populares com o envelhecimento da população. Particularmente quando se aproxima da aposentadoria, os proprietários com capital próprio significativo podem obter uma hipoteca reversa que lhes paga um pagamento mensal enquanto viverem. O valor do pagamento mensal é baseado no valor da casa, patrimônio e idade do (s) mutuário (s).

Lá você tem alguns dos tipos de hipotecas mais populares, e cada um deles usa, de alguma forma, a relação LTV, Loan to Value.