Negócios Finanças: você deve oferecer crédito aos clientes?

Desenvolver uma política de crédito é algo que um negócio acabou por enfrentar. Uma das decisões básicas que você deve tomar ao iniciar uma empresa é se você vai ou não conceder crédito a outras empresas e consumidores. Esta é uma decisão a ser tomada muito a sério, pois impactará o seu fluxo de caixa e até mesmo o seu lucro.

Aqui estão seis fatores que você deve considerar ao desenvolver uma política de crédito e que devem influenciar a sua decisão de conceder ou não crédito aos clientes.

Você deve conceder crédito somente se os aspectos positivos de fazer isso superarem os negativos. Muitas vezes, isso é difícil de determinar.

1. O efeito na receita de vendas

   O motivo pelo qual você concederia crédito em primeiro lugar é para que seus clientes possam atrasar pagá-lo. Isso é conveniente para seus clientes e provavelmente ganhará clientes para você, mas não é tão conveniente para você e sua linha de fundo, pelo menos de forma imediata. A receita de vendas da venda que você fez ao seu cliente será adiada pelo período de desconto ou pelo período de crédito, ou talvez por mais tempo se o cliente chegar atrasado em fazer o pagamento. O lado positivo é que você pode aumentar seus preços se você oferecer crédito.

   Você tem um trade-off. A possibilidade de mais clientes e preços de venda mais altos se você oferecer crédito em troca de possíveis pagamentos atrasados ​​e atrasados. Infelizmente, é difícil quantificar isso.

2. O efeito sobre o custo dos produtos vendidos

   Se você vende produtos ou serviços, você deve disponibilizá-los e, no caso de produtos, em estoque, quando uma venda é feita. Quando você amplia o crédito, isso significa pagar por esse produto ou serviço para tê-lo em estoque, mas não sendo pago por ele imediatamente quando é comprado. Embora você eventualmente seja pago, sua empresa deve ter fluxo de caixa suficiente para compensar o pagamento adiado. Além disso, você perde qualquer renda de juros que você tenha obtido com esse dinheiro.

   Mais uma vez, você tem um trade-off. Desta vez, é mais clientes e preços de venda mais altos em troca de juros perdidos e reduzem temporariamente o fluxo de caixa.

3. A probabilidade de dívidas incobráveis ​​

   Se uma empresa faz todas as suas vendas por dinheiro, não há possibilidade de dívidas incobráveis ​​ou dívidas que não pode cobrar. Se alguma porcentagem das vendas da empresa estiver no crédito, existe a possibilidade de dívidas incobráveis ​​ou dívidas que você, como proprietário de uma empresa, nunca coletará. Quando você está desenvolvendo sua política de crédito, você deve permitir alguma porcentagem de suas contas de crédito que nunca serão pagas.

   O trade-off aqui é que alguma porcentagem de suas vendas de crédito nunca será paga. Você deve decidir se esse fator vale mais clientes e maiores preços de vendas.

4. Oferecendo um desconto em dinheiro

   Particularmente quando você oferece crédito em uma empresa de negócios (B2B), a maioria das empresas oferece a outros negócios um desconto no dinheiro. Em outras palavras, se a empresa paga a conta dentro do período de desconto, essa empresa recebe desconto. Se eles não paguem dentro do período de desconto, eles devem pagar dentro do período de crédito ou o período original dentro do qual a conta é devida.

   Os descontos em dinheiro são freqüentemente indicados como este exemplo: 2/10, net 30. Se esses são seus termos de crédito, isso significa que você oferece um desconto de 2% se a conta for paga em 10 dias. Se você não aceitar o desconto, a conta será devida no prazo de 30 dias.

   Está recebendo seu dinheiro em 10 dias no valor de 2% de desconto que você oferece? Esse é o trade-off que você tem em relação aos descontos em dinheiro e se você deve oferecer.

5. Adquirir dívida

   Se você, como proprietário de uma empresa, decidir oferecer crédito aos seus clientes, as chances são de que você terá que pagar dívidas para financiar suas contas a receber. Como uma pequena empresa, você pode não conseguir o luxo de vender seus produtos ou serviços sem pagamento imediato, a menos que você tenha uma boa base de capital de giro. Se você tiver que assumir dívidas, você deve avaliar o custo do empréstimo de curto prazo como parte de sua decisão de oferecer crédito.

   Oferecer crédito para seus clientes é uma grande decisão com efeitos de grande alcance para sua empresa. Você deve considerar os fatores acima e mais. A oferta de crédito resultará em negócios repetidos? Você tem tempo e recursos para cobrar pagamentos em atraso? Faça esta decisão com sabedoria.