Preciso de um consultor financeiro?

Precisa de um consultor financeiro?

Ou, para reformular esta questão: você pode obter maior benefício de um consultor do que o custo de sua taxa?

A resposta é uma empresa "talvez", dependendo do seu conhecimento e conforto com seu orçamento, investimentos e plano financeiro.

Os assessores financeiros podem ajudar a todos

Pessoas tendem a conceituar os consultores financeiros como pessoas que só ajudam indivíduos e famílias mega-ricos.

Mas isso não é exato. Os consultores financeiros, acreditam ou não, são comuns entre as famílias de classe média que precisam de ajuda para planejar a aposentadoria, economizando para a faculdade de seus filhos, comprando uma casa e cuidando outros grandes objetivos financeiros.

Para decidir se você precisa contratar um consultor financeiro ou o tipo de conselheiro a contratar, é necessário primeiro fazer algumas perguntas e avaliar seu nível de conforto para tomar decisões financeiras.

Os assessores financeiros eliminam a tomada de decisão emocional

Especialmente quando envolvido em uma estratégia de investimento bastante arriscada, as pessoas tendem a reagir emocionalmente às mudanças no mercado de ações.

Se você tem um consultor financeiro que o ajudará com suas decisões de investimento, eles poderão ajudá-lo a manter uma distância emocional do seu dinheiro para que você possa fazer o melhor plano de longo prazo para o seu dinheiro.

Seu consultor financeiro poderá ajudá-lo a alocar fundos em um portfólio que melhor corresponda ao seu nível de conforto de risco pessoal.

Tecnologia em vez de um consultor financeiro?

Mais e mais aplicativos de planejamento financeiro, como Draft e sites como Personal Capital, estão tornando cada dia decisões de gerenciamento financeiro mais fáceis de lidar com a ajuda de um planejador financeiro. Muitos desses aplicativos e sites oferecem serviços muito similares aos de um consultor financeiro.

Especialmente se você está confiante em suas habilidades de gerenciamento de dinheiro e opções de investimento, com a ajuda dessas ferramentas de planejamento, você não precisará gastar dinheiro pelo custo de um consultor financeiro.

Os consultores financeiros são úteis para grandes mudanças de vida

Enquanto aplicativos e sites são definitivamente úteis, às vezes eles simplesmente não serão tão benéficos como um conselheiro financeiro real.

Você saberia como lidar com as consequências fiscais de um IRA herdado? E se um membro da família de repente deixa você uma grande soma de dinheiro? Você saberia como investir?

Se você está de repente enfrentando uma mudança nova ou drástica em suas finanças, como receber uma grande herança que não tem certeza de como investir, um consultor financeiro ajudará a decidir o que fazer com o seu dinheiro e como lidar com qualquer imposto cair.

Se você está prestes a se aposentar, e você não tem certeza de como ou quando começar a retirar suas 401k e outras contas de aposentadoria, você pode se beneficiar da contratação de um consultor financeiro.

Você está confortável com sua situação financeira?

Se você se sentir confiante, mas ainda gostaria de um conselheiro olhando por cima do ombro, você provavelmente conseguirá pagar uma taxa única e única para um consultor financeiro uma vez por ano. Você pode gerenciar suas contas ganhas no restante do tempo.

Se, no entanto, você odeia lidar com as finanças, você não entende a primeira coisa sobre a implementação de uma estratégia de investimento efetiva, ou você recebe uma enorme quantia de dinheiro, você não tem certeza do que fazer com isso, eu recomendo encontrar um consultor financeiro para ajudar com suas necessidades de gestão financeira.

Ao tomar a decisão de contratar ou não um consultor financeiro, olhe suas finanças pergunte a si mesmo se sentir que sabe o que está fazendo. Se você sentir que tem um bom controle sobre suas necessidades financeiras diárias, ótimo, você provavelmente não precisa gastar o dinheiro em um. Apenas procure contratar um consultor financeiro se surgir uma grande mudança de vida financeira. Nesse ponto, pesa os prós e os contras do custo de um planejador baseado em honorários contra um planejador baseado em comissão.

Se, no entanto, você se sentir estressado em relação ao seu dinheiro ou sentir que não está tomando as melhores decisões possíveis, então um conselheiro financeiro seria definitivamente um movimento financeiramente sábio que provavelmente acabaria valendo o investimento.