Fundos mútuos - Faça você mesmo ou contratar um consultor?

Se você faz isso sozinho ou escolha um especialista em consultoria financeira, , você está escolhendo um consultor . Comece o processo de decisão de contratar um consultor fazendo algumas perguntas reflexivas: se um amigo precisasse de um conselheiro, você recomendaria você ? Você quer contratar você como o conselheiro ou precisa contratar alguém? Qual é o valor do seu tempo comparado ao custo monetário de usar um conselheiro? Você gosta do processo de pesquisa de investimento e planejamento financeiro ou teme fazê-lo até o ponto de negligenciar suas finanças?

Seja honesto com você mesmo

A maior virtude em todo o universo das finanças pessoais é a humildade; porque a capacidade de realizar você não sabe tudo é a característica que precede todas as outras grandes virtudes, como honestidade, simplicidade, paciência, moderação e frugalidade - tudo isso combinando para o maior de sucesso no investimento e outras áreas de planejamento financeiro. As pessoas humildes contratam conselheiros, mas as pessoas humildes também fazem grandes investidores. Portanto, é importante ser honesto consigo mesmo e verificar sua humildade.

Olhe para o Big Picture of Personal Finance

Investir pode ser a única área de finanças pessoais que atraiu mais do-it-yourself do que qualquer outra área de planejamento financeiro. Se você tem o que é necessário para ser um grande investidor, e as áreas financeiras separadas e sobrepostas de impostos, aposentadorias, seguros, planejamento imobiliário e gerenciamento de caixa (orçamento)? Talvez você tenha feito um bom trabalho na construção de um portfólio de fundos mútuos, mas seus retornos globais sofrem porque você não conseguiu colocar fundos com impostos eficientes em sua conta corretora …

Ou você fez um ótimo trabalho de poupança para a aposentadoria, mas uma grande recessão econômica atinge alguns anos antes da aposentadoria e descarrilha seus planos … Ou você gasta dinheiro desnecessário em produtos de seguros desnecessários … Ou você morre em uma idade mais jovem do que você imaginou e seus devedores e o governo federal recebem a maior parte de seus ativos imobiliários …

Você obtém a foto (veja "honestidade" acima).

Lembre-se de que mais é menos

Certamente há muitas ferramentas maravilhosas e fontes de informações disponíveis on-line para que os investidores tomem decisões sábias sobre investir. Além disso, a acessibilidade sem precedentes de veículos de investimento simples e poderosos, como fundos de investimento e fundos trocados (ETFs), torna mais fácil do que nunca os investidores pesquisarem, tomar decisões e implementar metas de poupança e investimento. No entanto, mais opções muitas vezes levam a uma menor capacidade de tomar boas decisões e os investidores podem cometer o erro clássico de gastar muito tempo precioso em dinheiro quando poderiam gastá-lo em prioridades mais altas, como objetivos familiares, de saúde ou pessoais.

Medir o valor do tempo

Quanto vale o seu tempo? Você calculou isso? Qual é o seu retorno sobre o investimento (ROI) pelo tempo investido no planejamento financeiro? Qual é o custo não financeiro do dinheiro? Por exemplo, se você for pelo menos tão bem sucedido como o gerente médio de dinheiro profissional, você pode receber retornos um pouco mais altos ou ligeiramente inferiores a um fundo do Índice S & P 500. Em outras palavras, a menos que você realmente aprecie a pesquisa de investimento ou o processo de planejamento financeiro, o tempo extra investido pode não valer a pena o resultado financeiro.

Se as suas necessidades são simples, faça você mesmo (com cautela)

Tire-o de mim, um consultor de investimentos e planejador financeiro certificado (CFP®), as necessidades de planejamento financeiro da pessoa comum são bastante simples e gerenciável sem a ajuda de um especialista. No entanto, a complexidade é adicionada pela percepção equivocada de que planos elaborados, estratégias e esquemas são necessários para o sucesso financeiro. Se você é capaz de aderir às regras simples de alocação de ativos, use fundos de índice, automatize as finanças sempre que possível, use apenas seguro de prazo, mantenha a dívida sob controle e você não cruzará mais de US $ 2 milhões em ativos em breve, você pode certamente gerencie suas próprias finanças.

Há, no entanto, uma advertência significativa para o caminho do-it-yourself: o dinheiro é uma das coisas mais provocadoras da emoção na Terra. Você deve ser capaz de evitar o seu pior inimigo - o seu auto - não sucumbindo às emoções normais e prejudiciais de ganância, medo, complacência e arrogância.

Um conselheiro de investimento ou planejador financeiro pode pensar sobre seu dinheiro com pouca ou nenhuma emoção, mas você pode não ser capaz de separar os dois, pelo menos, se você é normal.

Considere o Valor de um Consultor

A habilidade eo conhecimento são menos do que um bom julgamento. Alguns consultores de investimentos e planejadores financeiros são tão suscetíveis a emoções prejudiciais e a um mau julgamento como o do-it-yourselfer médio. No entanto, um conselheiro bom olhará seu dinheiro de forma lógica e ajudará a elaborar um mapa de roteiro objetivo para que você possa alcançar seus objetivos financeiros futuros enquanto viva sua vida atual de forma mais completa. Quanto isso vale para você? Talvez até mesmo sua própria habilidade adquirida e conhecimento de questões financeiras seja maior do que o de muitos consultores financeiros, mas o quanto a qualidade de vida faz parte de sua decisão?

Encontre o Consultor Direito

Mais uma vez, se você faz você mesmo ou usa um especialista, você está escolhendo um conselheiro. A questão se resume a isso: eu quero contratar eu mesmo ou quero contratar outra pessoa? Se contratar alguém, você quer encontrar alguém que trabalhe sob uma estrutura que promova essas grandes virtudes (humildade, honestidade, simplicidade, moderação e frugalidade) que mencionamos anteriormente. Isso elimina a maioria dos conselheiros que são pagos apenas por comissões e / ou aqueles que são incentivados pelos produtos que vendem. Em outras palavras, você não precisa de um vendedor - você precisa de um consultor imparcial que não é pago por ninguém além de você.

Considere o que The Wall Street Journal disse no artigo: Como construir sua equipe de sonhos financeiros:

Pessoas de vendas de seguros, corretores de bolsa, contadores e até advogados podem se chamar consultores financeiros, mas seu específico as necessidades podem não cair na sua área de especialização …
Quais credenciais são mais importantes? Os planejadores financeiros certificados, os analistas financeiros fretados e os contadores públicos certificados completaram o curso extensivo e passaram muitas horas de exames. Essas designações também requerem experiência de trabalho e educação contínua adicional a cada ano …
Além de colocar seus interesses em primeiro lugar, aqueles com obrigações fiduciárias devem divulgar quaisquer conflitos de interesse que possam afetar suas decisões e informá-lo sobre quaisquer taxas, comissões ou outros fatores que poderiam influenciar as decisões que tomaram em seu nome. Se o seu planejador não é fiduciário, pergunte quais comissões ou taxas serão recebidas em quaisquer investimentos que você fizer.

O velho ditado, "A única pessoa em quem você pode confiar é você", é sábio. No entanto, escolher um conselheiro é algo que só você pode fazer por si mesmo. Portanto, se você confia em si mesmo, pode escolher um conselheiro para si mesmo, seja esse conselheiro, seja você ou outra pessoa.

Aviso: As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.