Dólar Cobertura de custos para novos investidores

Uma vez que você começa a construir seu portfólio de investimentos, você deve ouvir sobre uma técnica chamada média em dólares que tem sido em torno de gerações. Embora exista algum desentendimento em relação à medida em que a média do custo do dólar pode reduzir o risco de mercado, parece haver uma aceitação geral da idéia de que um investidor que segue um plano de compra e venda de preços em dólares, a intervalos regulares e / ou em valores fixos de dólar ou de ações, poderá resistir melhor aos perigos emocionais do excesso de confiança ou do pânico durante períodos de extrema volatilidade no mercado de ações.

Com efeito, o segredo para a média de custos em dólares é que ajuda a eliminar a emoção do desafio da alocação de capital. Para os investidores inexperientes, particularmente aqueles que estão comprando cestas de valores mobiliários ou coisas como fundos de índices de baixo custo, isso pode ser uma grande ajuda. Na verdade, o comportamento irracional do investidor abunda durante os tempos difíceis.

O que é a média do custo do dólar?

A média de custo do dólar pode ser descrita como uma abordagem fórmula para investir sistematicamente uma quantidade fixa de moeda ou adquirir um número fixo de unidades de compartilhamento em intervalos predeterminados para construir lentamente uma posição em uma garantia. Ou seja, ao invés de investir ativos em uma quantia fixa, o investidor trabalha em uma posição ao comprar lentamente montantes menores ao longo de um longo período de tempo. Isso difunde a base de custos ao longo de vários anos, fornecendo isolamento contra mudanças no preço de mercado. Isso significa que, durante os períodos de preços de ações que aumentam rapidamente, o investidor terá uma base de custo maior do que ele ou ela teria de fato e em tempos de colapso dos preços das ações, o investidor terá uma base de custo mais baixo do que ele ou ela teria de outra forma teve.

Uma visão geral de como um investidor pode configurar um plano de média de custo de dólar

Para iniciar um plano de cálculo de custos em dólares, um investidor só precisa fazer três coisas principais.

1. Decida exatamente quanto dinheiro ele ou ela podem investir a cada mês. É importante certificar-se de que o montante comprometido é financeiramente prudente e acessível, pelo que o montante pode permanecer consistente caso contrário, o plano não será tão efetivo.
2. Selecione um investimento ou grupo de investimentos que ele deseja manter a longo prazo, com o longo prazo sendo definido como pelo menos cinco ou dez anos.
3. Em intervalos regulares - pode ser semanal, mensal ou trimestral, por exemplo - investir esse dinheiro na segurança que ele ou ela escolheu. Se o seu corretor o oferecer, nosso investidor poderia até configurar um plano de retirada automática para que o processo se automatize com pouca ou nenhuma despesa. Pode até ser possível fazer sem um corretor de estoque.

Um exemplo de um plano de média de custo de dólar

Serão mais fáceis de demonstrar a mecânica de um plano de cálculo de custo de dólar ao orientá-lo através de um exemplo hipotético. Imaginemos que você tenha US $ 15.000, que deseja investir em ações da ABC, Inc., uma empresa de ficção. A data é 1 de janeiro. Você tem duas opções: você pode investir o dinheiro como um montante fixo agora, ir embora e esquecer isso, ou você pode configurar um plano de cálculo de custos em dólares e facilitar o seu caminho para o estoque. Você opta pelo último e decide investir $ 1, 250 por trimestre por três anos.

Ao longo dos três anos subsequentes, o seu dinheiro é investido nos seguintes preços:

Tabela 1: Plano Hipotecário de Média de Custos de Duros

• 1º Trimestre Ano 1 = $ 50. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 25. 00 ações compradas
• 2º trimestre do ano 1 = $ 40. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 31. 25 ações compradas
• 3º Trimestre Ano 1 = $ 70. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 17. 86 ações compradas
• 4º Trimestre Ano 1 = $ 50. 00 preço das ações, $ 1, 250. 00 investimento = 25. 00 ações compradas
• 1º trimestre ano 2 = $ 30. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 41. 67 ações compradas
• 2º trimestre do ano 2 = US $ 20. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 62. 50 ações compradas
• 3º Trimestre Ano 2 = US $ 25. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 50. 00 ações compradas
• 4º Trimestre Ano 2 = $ 32. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 39. 06 ações compradas
• 1º trimestre do ano 3 = $ 35. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 35. 71 ações compradas
• 2º trimestre do ano 3 = $ 51. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 24. 51 ações compradas
• 3º Trimestre de Ano 3 = $ 65. 00 preço das ações, US $ 1, 250. 00 investimento = 19. 23 ações compradas
• 4º Trimestre Ano 3 = $ 50. 00 preço de ações, $ 1, 250. 00 investimento = 25. 00 ações compradas

Se você tivesse investido seus US $ 15.000,00 no início do período, você teria comprado 300 ações em US $ 50. 00 por ação. No preço do estoque final de US $ 50. 00 por ação no final do ano três, sua posição teria valido exatamente o mesmo $ 15 000. 00. No entanto, com as compras regulares do seu hipotético programa de cálculo de custos em dólares, você acabou investindo US $ 15 000. 00 e obtendo 396. 70 ações como seu investimento fixo de US $ 1, 250. 00 por trimestre foi capaz de comprar mais ações quando o preço das ações entrou em colapso e menos ações quando o preço das ações se apreciou. Mesmo que o preço do estoque final fosse de US $ 50. 00, exatamente o mesmo montante que três anos antes, sua participação realmente tem um valor de mercado de US $ 19, 839. 50.

Para dar um passo adiante, sob o cenário da média de custo do dólar, sua participação seria igual a US $ 15 , 000. 00 se o estoque fosse negociado em US $ 37. 81, que é uma redução de 24. 38% em relação ao preço de compra inicial. Este fenômeno foi visível nas contas dos investidores 401 (k) que contribuíram regularmente para a poupança de aposentadoria, independentemente das condições do mercado de ações nos anos que se seguiram ao colapso do mercado de ações de 2009.Essas compras de base de baixo custo ajudaram a reduzir a base de custos globais, então, quando o mercado se recuperou anos depois, eles puderam aproveitar as recompensas por sua paciência e disciplina.

A principal desvantagem da média de custos em dólares? Conforme descrito anteriormente, se você experimentar uma bolha do mercado de ações, ou você está fazendo uma média em uma posição que experimenta um aumento significativo de valor, sua base de custo médio será maior do que seria de outra forma.

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