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Para os investidores de títulos, a perda de poder de compra devido à inflação é um grande medo. Por exemplo, se você ganhar a mesma quantia de renda de juros a cada ano, mas o custo da comida, abrigo e transporte continua a subir, seu padrão de vida encolherá com cada dia que passa, até que algum dia se encontre incapaz de pagar as coisas que você necessidade, muito menos desejo.
É por isso que os títulos da Série I foram introduzidos como o mais novo membro da família dos títulos de poupança dos Estados Unidos.
Cada título da Série I paga juros com base em dois componentes; uma taxa fixa de retorno mais uma taxa variável semestral que muda com as flutuações da inflação medida pelo índice de preços ao consumidor, ou CPI. Isso pode parecer complicado, mas em alguns momentos, você verá como é realmente simples o vínculo I e como você pode aproveitar isso como um novo investidor de títulos. Nem todos são elegíveis para possuir I bonds, no entanto. Você deve ler Quem é elegível para investir em títulos de poupança da série I? para descobrir se você qualifica.
Como os títulos me deixam dinheiro
Quando você compra uma obrigação da série I, você paga o valor total da própria obrigação. Em outras palavras, se você adquirir um valor nominal de US $ 5 000, eu pagarei US $ 5 000. Da mesma forma, se você investir em um valor nominal de $ 10 000, eu obrigado, você terá que pagar US $ 10 000 em dinheiro no tempo que você adquire. Isso é verdade, independentemente de você comprar títulos físicos de papel ou títulos eletronicamente registrados através do site do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, TreasuryDirect.
De acordo com o Tesouro dos Estados Unidos, os títulos aumentam em valor no primeiro dia de cada mês, e os juros são compostos semestralmente com base na data de emissão do I Bond específico. (A data de emissão da obrigação de eu é o mês e o ano em que a instituição financeira através da qual você comprou seu I Bond recebe o preço de emissão total da obrigação). Isso é importante porque isso significa que seu vínculo I é realmente um tipo de cupom zero ligação.
Ao contrário de uma obrigação corporativa tradicional ou vínculo municipal, você não receberá cheques no correio para o interesse que você ganhou. Em vez disso, o valor do seu vínculo I realmente aumentará regularmente, com seu interesse sendo adicionado de volta ao valor principal. Somente quando você encaixa o vínculo (conhecido como "resgatar" o vínculo), você receberá seu dinheiro de volta, além de todo o interesse que você fez ao longo dos anos.
Você já perdeu dinheiro investindo em I Bonds?
No. Notavelmente, os títulos I são um dos únicos investimentos no mundo que o Governo dos Estados Unidos garante. Se a inflação aumentar, você ganhará mais juros através do ajuste da inflação. Se a economia entrar na deflação, os títulos I garantem que nunca irão abaixo de 0.00% de participação por ano, o que significa que seu poder de compra continuará a aumentar, mesmo que você não tenha recebido algum interesse em seu dinheiro.
Quanto tempo você tem que manter I Bonds?
As obrigações de poupança da série I não se destinam a ser negociadas, mas sim como investimentos de longo prazo. Você não pode cobri-los por pelo menos 12 meses depois de comprar cada um de eu e, se você resgatar os títulos antes do aniversário de 5 anos da data de compra, você pagará uma penalidade de três meses de juros.
Como os títulos são tributados?
Os títulos I estão isentos de impostos estaduais e impostos locais. Eles estão, no entanto, sujeitos a impostos federais, mas você, como investidor, tem a opção de pagar impostos com base em caixa ou em regime de competência. De acordo com o método de caixa, você não pagaria impostos até que você resgatasse seu vínculo porque, mesmo que você ganhasse a receita de juros, na verdade você não viu nada desse dinheiro. De acordo com o método da competência, você pagaria impostos a cada ano sobre o rendimento que ganhou que foi adicionado de volta ao valor do seu vínculo I. Muitos investidores preferem o método de tributação do caixa para que eles não tenham que pagar impostos fora de seus próprios bolsos a cada ano, em vez disso, usar o produto do vínculo quando eles vendem o vínculo para cobrir quaisquer obrigações para o governo. Para obter mais informações, leia Benefícios fiscais das obrigações de poupança da série I.
O que acontece se eu perder meus I Bonds?
As obrigações I, como todas as obrigações de poupança, são conhecidas como títulos "registados". Isso significa que mesmo se você perder seu certificado de bonificação de I (assumindo que você comprou certificados em papel em vez de usar o programa de investimento de títulos eletrônicos do TreasuryDirect), não há necessidade de entrar em pânico. Basta entrar em contato com o departamento do Tesouro, preencher a papelada que eles solicitem e, em pouco tempo, você receberá um vínculo de substituição I. Para obter mais informações, leia o certificado de depósito I Lost My Series I Savings Bond. O que eu faço? .
Isso também significa que você precisa ter cuidado: você pode nunca comprar um vínculo I de outro investidor. Os títulos da I são vendidos apenas através dos canais de distribuição que descrevemos em Como comprar I Bonds. Se você comprar os títulos de um outro investidor, eles ainda possuem direito legal a esses títulos e você já perdeu seu dinheiro!
Existem alternativas melhores para o I Bond?
Muitos investidores profissionais, investidores privados e proprietários de empresas ricas preferem possuir TIPs, ou Títulos de proteção contra inflação do Tesouro, ao invés de I títulos porque têm muito maiores limites de compra anual (em milhões após milhões de dólares) a cada ano. Francamente, os títulos não são apropriados para a maioria dos indivíduos ricos ou aqueles que estão gerenciando uma grande quantidade de dinheiro porque os limites de compra são muito baixos para ser de qualquer uso. Você pode aprender mais sobre isso em Quais são os limites de compras anuais da I Savings Bond? , incluindo formas adicionais de contornar os limites de compra usando exceções de imposto de presentes e parceria com seu cônjuge para investir.
Mais sobre a Obra de Eqüidade da Série I
Você pode ler nosso Guia para Investir em Obrigações de Poupança da Série I. Isso irá atraí-lo através de toneladas de informações sobre títulos de poupança, especialmente as ações de poupança da série I, incluindo como você pode adicioná-las ao seu portfólio, limites de compra anuais, requisitos de propriedade, benefícios fiscais e muito mais.Você também pode ler o guia de títulos de poupança, que fornece uma visão geral muito mais ampla do programa de títulos de poupança dos Estados Unidos, sua história e vários títulos disponíveis desde o início.
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