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Um dos principais benefícios de um ETF é a vantagem fiscal que detém sobre um fundo mútuo. Os ETFs são mais eficientes em termos de impostos devido à sua construção e à forma como o IRS os classifica. Especificamente, os impostos sobre o ganho de capital só são realizados em um ETF quando o investimento inteiro é vendido, enquanto um fundo mútuo incorre em impostos de capital a cada tempo em que os ativos do fundo são vendidos.
Impostos do fundo mútuo
Sempre que você vende um bem com lucro, o governo quer sua parcela da torta.
O imposto sobre este lucro é conhecido como o imposto sobre o ganho de capital. Se você ganhar dinheiro, o governo ganha dinheiro.
Uma vez que os ativos em um fundo mútuo são negociados ativamente por um gerente de fundo, cada vez que as ações são vendidas com lucro, os impostos sobre o ganho de capital devem ser pagos. Ao longo do tempo, isso pode somar muitas incursões fiscais frequentes.
Impostos ETF
Há impostos sobre o ganho de capital a pagar sobre a venda rentável de um ETF também, mas com uma grande diferença. O imposto de ganho de capital sobre um ativo em um ETF só é pago quando todo o ETF se vendeu, não enquanto você está segurando o ETF.
Embora os ativos da ETF não sejam negociados tão ativamente quanto as ações em fundos mútuos, pode haver algumas ações no ETF que precisam ser alteradas ou substituídas devido a reajustes. No entanto, os impostos sobre os ganhos com as vendas desses ativos são adiados até que todo o ETF seja vendido. Toda vez que você pode manter seu dinheiro é um bom momento. Um pássaro na mão.
Impostos sobre Dividendos ETF
Quanto aos impostos de ETFs de dividendos, as coisas são um pouco diferentes. Existem dois tipos de dividendos que as ações de uma ETF podem emitir. dividendos qualificados e dividendos não qualificados . Para que um dividendo ETF seja tributado como qualificado, o patrimônio líquido no fundo que paga o dividendo deve ser de propriedade do investidor por mais de 60 dias durante o período de 121 dias que começa 60 dias antes da data do ex-dividendo.
Além disso, não pode estar na lista de dividendos não qualificados e deve ser paga por uma U. S. ou uma empresa estrangeira qualificada.
A taxa de imposto sobre os dividendos qualificados é de 5% a 15%, dependendo da sua taxa de imposto de renda. Se você tiver uma taxa de imposto de renda de 25% ou mais, seu dividendo qualificado é tributado em 15%. Se sua taxa de imposto de renda for inferior a 25%, seus dividendos qualificados são tributados em 5%.
No caso de dividendos não qualificados, pagamentos que não atendem às qualificações discutidas acima e são dividendos que o governo não considera dividendos verdadeiros. Alguns exemplos incluem dividendos nas contas do mercado monetário, dividendos sobre ganhos de capital de fundos mútuos de curto prazo, juros da sua cooperativa de crédito, dividendos no seu IRA e dividendos de REITs (fundos de investimento imobiliário). No caso de dividendos não qualificados, esses pagamentos são tributados em sua taxa de imposto de renda normal.Então, se você tiver dividendos não qualificados dos ETFs em sua carteira, eles terão uma carga tributária mais pesada que os dividendos normais qualificados desses títulos.
Portanto, não existe uma vantagem fiscal sobre dividendos não qualificados de ETFs, mas há benefícios para casos com dividendos qualificados.
Final Return
Em conclusão, uma ETF detém duas grandes vantagens fiscais em relação a um fundo mútuo.
Os fundos mútuos geralmente incorrem em mais impostos sobre ganhos de capital do que ETFs devido à freqüência de atividade de negociação. Além disso, o imposto de ganho de capital em um ETF é adiado até a venda do produto, no entanto, um fundo mútuo incorre em impostos durante a vida do investimento.
E essas vantagens não se limitam apenas a ETFs, mas a ETNs (notas trocadas também). E, como em qualquer investimento, é importante conhecer todas as implicações envolvidas. Então, antes de começar com ETFs, certifique-se de entender como eles vão afetar sua declaração de imposto.
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